Государственнной Думой РФ был рассмотрен законопроект, касающийся регулирования оборота ЦФА (цифровых финансовых активов) и УЦП (утилитарных цифровых прав).
Также он повышает суммы, после которых операции с денежными средствами должны быть взяты на контроль Росфинмониторингом в соответствии с «антиотмывочным» законом.
Какие пороговые пределы будут увеличены
Законопроект предполагает внести изменения в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Конкретно же планируется изменить ст. 6 этого закона:
- Для обычных сделок (абз. 1 п. 1 ст. 6) порог контроля поднимается с 600 тыс. рублей (или аналогичной суммы в иностранной валюте по текущему курсу) до 1 млн. рублей.
- Для сделок, связанных с недвижимостью (п. 1.1 ст. 6) сумма увеличивается с 3 до 5 млн. рублей.
- При операциях, связанных с платежами по лизингу (п. 1.6 той же статьи) сумма также увеличивается с 600 тыс. рублей до 1 млн. рублей.
По этим пределам будут контролироваться несколько видов операций. Так, предел в 1 млн. рублей будет действовать для операций с наличными деньгами:
- снятие наличных с расчётного счёта или же их зачисление на счёт организации;
- купля-продажа иностранной валютой гражданами;
- покупка гражданином ценных бумаг за наличные;
- получение им денег по чеку на предъявителя, если чек выдан лицом, не являющимся резидентом (то есть постоянно проживающим или действующим на территории России);
- внесение денег в уставной капитал физическим лицом.
Также он действует, если речь идёт о транзакциях, получении или выдаче кредита, если одной из сторон сделки является лицо, которое является резидентом одной из стран, которая не выполняет рекомендации ФАТФ (Межправительственной комиссии по финансовому мониторингу) относительно борьбы с отмыванием средств. Конкретный перечень стран определяется Правительством РФ.
Кроме того, этот же предел действует в операциях по банковским счетам, если есть следующие условия:
- открыт вклад или депозит на третье лицо, а на него помещены наличные;
- зачисление или списание денег на счета организации или структуры, которая действует меньше трёх месяцев, либо если операции по конкретному счёту раньше вообще не проводились.
Наконец, предел в 1 млн. рублей используется:
- если драгоценные металлы, их лом или изделия из них или драгоценных камней помещаются в ломбард;
- выплачивается или получается страховое возмещение или премия по некоторым страховым операциям (страхование жизни, пенсионное страхование, страхование жизни с условием ренты);
- происходит предоставление имущества в лизинг;
- передаются деньги для участия гражданина в азартной игре –или выплачивается по ней выигрыш;
- платится выигрыш в лотерею;
- выдаются беспроцентные займы организациями, не относящимися к числу кредитов;
- происходят любые операции с ЦФА.
Сумма в 5 млн. рублей применяется для любых сделок, связанных с недвижимостью.
Само по себе увеличение пороговых сумм изначально не рассматривалось депутатом-автором законопроекта. Однако ещё на стадии второго чтения было решено, что поскольку текст так или иначе всё равно затрагивает эту область, то стоит добавить и эту норму.
С этой инициативой Центробанк РФ выступал уже не первый год: дело в том, что из-за поднявшихся цен и уровня инфляции на контроль ставилось слишком много вполне легальных и не подозрительных сделок.
Поправки позволят снизить нагрузку проверок на финансово-кредитные организации и их клиентов, не снижая при этом эффективности контроля.
Однако раньше Росфинмониторинг всегда выступал против увеличения порога. Сейчас его представители возражать не стали – и, если не случится каких-то чрезвычайных событий, поправки могут быть приняты ещё до конца 2022 года.
