Держать деньги в наличных не является хорошей идеей — поскольку инфляция быстро снижает их реальную «покупательную способность».
Немногим лучше обстоит дело и с банковскими депозитами.
Процентные ставки по депозитам — это конечно же приятно, но более того. Особенно, если вспомнить тот факт, что за последние 2 года инфляция «съела» треть наших зарплат (и это только по официальной версии Росстата, по факту, она «откусила» почти две трети, если не больше).
1) Нам нужен инструмент, способный обогнать инфляцию
Таким инструментом являются инвестиции — но вовсе не в золото или в недвижимость.
Увы, но эти активы весьма слабы в борьбе с высокой инфляцией.
Решением служит формирование сбалансированного инвестиционного портфеля, состоящего из разных валют и активов разного класса. Наполнение портфеля будет существенно отличаться для каждого из нас (поэтому от конкретных рекомендаций в сегодняшней статье я воздержусь).
2) Как посчитать «реальную доходность» сделанных нами инвестиций
Многие в комментариях меня спрашивают: почему я столь скептически отзываюсь о золоте и недвижимости (покупать которые рьяно рекомендует проплаченная реклама).
Потому что на длинном горизонте эти инструменты не обгоняют инфляцию и, зачастую приносят убыток. Именно поэтому их покупку считают рискованной «спекуляцией», а не разумной инвестицией.
Приведу формулу для расчета дохода сделанных вами инвестиций:
«Реальная доходность = Рыночная доходность – Инфляция – Сборы за управление инвестициями – Налоги»
* Реально полученный вами доход показывает рост покупательной способности ваших денег (на определенном временном промежутке). К примеру, если реальная доходность = 5% в течение 1 года, то через 1 год вы сможете купить на 5% больше товаров, чем сегодня.
** Инфляция же, наоборот, уменьшает покупательную способность наших денег. К примеру, сегодняшние 1000 рублей стоят меньше 1000 рублей в будущем (на размер инфляции).
*** Рыночная доходность отражает профит, который принес вам тот или иной инструмент. Согласно формуле из «рыночной доходности» следует вычесть инфляцию, налоги и комиссии (т.е. вознаграждение посредников).
3) Чем раньше вы усвоите этот урок, тем богаче вы станете
На данный момент только инвестиции в акции способны обогнать инфляцию и показать самую высокую рыночную доходность.
Покупка акций делает вас совладельцем действующего бизнеса и дает право на получение некоторой части его прибыли.
Оптимальным вариантом приобретения акций является регулярная покупка индексных фондов (состоящих из самых мощных компаний экономики).
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом
