Здравствуйте уважаемые читатели, меня зовут Александр! Я давно планировал взять ипотеку с поддержкой государства, так как такая ипотека предоставляется на льготных условиях. Присматривался к банкам и их условиям, подбирал объекты, которые подходят под этот вид ипотеки. Но в 2022 году произошли такие изменения, которые внесли значительные коррективы в нашу стабильную жизнь.
В этой статье попробуем разобраться брать ипотеку со льготами или отказаться от неё. Может быть, стоит отложить это на потом и все вернется на прежний уровень. И подойдут ли вам условия по льготам государства. Нужно все расставить по своим полочкам.
Что же такое ипотека со льготами, и какую функцию в ней выполняет государство?
Что такое ипотека со льготами?
Наверняка вы слышали об ипотеке со льготами, но не вникали в суть дела. Ниже мы рассмотрим основные условия такой ипотеки, и какие разновидности встречаются.
Ипотека со льготами представляет собой программу кредитования покупки жилой недвижимости, в условиях которой прописано, что часть суммы возврата банку берет на себя государство, а конкретнее разницу между обычной и льготной ставкой.
Таким образом, получается, что вы получаете ипотеку не по основным процентным ставкам, а по существенно сниженным за счет государственных льгот. Такие льготные ипотеки, в которых помогает государство можно разделить на три основные группы:
- Льготная.
- Военная.
- Семейная.
До настоящего времени существовала ещё и сельская ипотека (под три процента), но бюджетные деньги, выделенные на неё закончились, будем надеяться, что её в скором времени реанимируют.
Каждая из перечисленных выше ипотек обладает своими условиями, при выполнении которых вам одобрят её или откажут в получении.
Первая разновидность ипотеки – льготная ипотека, является как бы универсальной. Главным условием её получения является приобретение первичного жилья на любом этапе постройки. Первоначальный взнос является обязательным условиям и зависит от региона, в котором вы решили воспользоваться ипотекой такого вида. Состав семьи и вообще её наличие не имеет значения. Главное – это быть гражданином России.
Вторая разновидность ипотеки – это семейная ипотека, в некоторых случаях её именуют детской ипотекой. Количество детей в семье не имеет значения, даже если у вас в семье один ребенок вам могут одобрить такую ипотеку. Главное чтобы год рождения ребенка был не ранее 2018 года. Подойдет вам даже если вы усыновили ребенка. Первоначальный взнос не меньше 15 процентов от обще стоимости приобретаемой квартиры или дома, срок ипотеки не более 30 лет.
Третья разновидность ипотеки – военная ипотека. Как понятно из названия она предназначена специально для военных, которые служат в армии по контракту. По такой ипотеке вы можете приобрести хоть квартиру хоть дом. Обязательным условием является покупка жилья за полную стоимость или только готовое, долями приобретать жилье не разрешено. Максимальный срок такой ипотеки ограничен двадцатью годами и возрастом военного – погашение займа должно наступить раньше, чем военному исполнится 45 лет.
С чем связано, что мы с семьей выбрали льготную ипотеку?
Мне 38 лет, я женат и у меня один ребенок. В настоящее время проживаем мы в съемной квартире в городе Ярославле. Город активно застраивается, уезжать из города необходимости нет, по этой причине, подыскиваем квартиру в новостройке, для дальнейшего проживания. Семейная ипотека нам не подходит, так как ребенок у нас в семье 2009 года рождения, к военной службе я не имею никакого отношения, по этой причине остается только льготный вариант ипотеки с поддержкой государства.
Помимо этого государство предлагает воспользоваться различными программами для улучшения условий жилья, например молодая семья (возраст до 36 лет), многодетные семьи (от 3 детей), молодые специалисты, дальневосточный регион (я проживаю в городе Ярославль), которые не подходят мне по условиям.
Как давно действует льготная программа?
Льготная программа с поддержкой государства была введена президентом России в 2020 году. Постановление правительства от 23 апреля 2020 года.
Задача была поставлена такая – обеспечение жильем до 2030 года как минимум пяти миллионов семьей. Стоимость ипотеки была первоначально ограничена и составляла до восьми миллионов рублей в столице, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до трех миллионов рублей в остальных регионах России.
Ежегодно программу льготной ипотеки продлевают. Параллельно с этой программой действуют и другие виды ипотеки, о которых мы говорили раньше, к примеру, ипотека для молодых специалистов.
Что произошло в марте 2022 года?
В марте 2022 года ипотека претерпела некоторые изменения. Правительство нашей страны приняло решение увеличения ипотечной суммы, а также были увеличены ставки до 12 процентов.
Такие изменения вступили в силу с апреля 2022 года, и они затронули только льготную ипотеку. Остальные виды ипотечного кредитования остались без изменений.
Меня эти изменения сильно расстроили, так как я не успел подать заявку на рассмотрение и теперь придется брать ипотеку под 12 процентов.
Какие условия ипотеки на сегодняшний момент:
- Гражданство России.
- Первоначальный взнос как минимум пятнадцать процентов.
- Документы, подтверждающие платежеспособность.
- Сумма возможного кредитования увеличена, в столице и Ленинградской области до 12 миллионов, для остальных регионов до 6 миллионов рублей.
На сегодняшнее число для льготного кредитования лицензированы почти 70 банков России.
Можно ли воспользоваться материнским капиталом?
Как и в любой другой ипотеке в льготной разрешено воспользоваться материнским капиталом. Даже можно использовать его в качестве первого взноса. Такая программа действует до 2026 года. Мы задумываемся о рождении ребенка, ведь государство помогает.
Перечень документов, которые необходимы для рассмотрения заявки:
- Заявление на предоставление ипотеки.
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН и СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, которая заверена в отделе кадров.
- Документация, подтверждающая доход гражданина.
- Выписка об остатке материнского капитала, если вы хотите его использовать в ипотеке.
Брать или нет, что ожидать?
Я решил брать льготную ипотеку.
В первую очередь, снижение ипотечной ставки в ближайшие годы ждать не стоит – об этом говорят все аналитики, а изменить свое жильё я уже настроился.
- Во вторую очередь, если процентная ставка изменится, тогда следует запустить процедуру рефинансирования.
- В третьих может случиться как с сельской ипотекой – у государства закончатся деньги. Тогда новую ипотеку взять уже не получится.
В каких случаях стоит воспользоваться льготной ипотекой, а в каких случаях стоит отказаться от неё.
Проценты выросли, но вопрос все равно не решен – брать или нет. Взвесьте все за и против и выпишите их на лист бумаги и только тогда решайте вопрос.
- Стоит брать ипотеку, если вы решили изменить условия своего проживания и сможете выдержать выплату ипотеки.
- Брать, если вы понимаете что не сможете приобрести новое жилье в ближайшие 4-5 лет.
- Стоит брать, если у вас имеются свободные деньги, и вы решили их вложить в недвижимость на длительный срок.
- Не брать, если вы хотите приобрести жилье для заработка денег. Даже аналитики не знают, как будет вести себя рынок в ближайшие годы.
- Не брать если вы решили взять льготную ипотеку, потому что все берут, и значит вам также надо.
Важные моменты льготной ипотеки.
Дельный совет мне дали финансовые аналитики, когда я собирал данные по ипотечным вариантам. Первый взнос – чем больше, тем лучше. Чем больше сумма, которую вы вносите (минимум 15 процентов) тем меньше переплата за жильё. Соберите финансы по максимуму для первоначального взноса, чтобы снизить нагрузку на ближайшие годы.
Вывод.
Льготная ипотека с поддержкой государства – это очень полезная и востребованная вещь. Но пользоваться ей стоит обдуманно, тщательно взвесив все за и против.
Удачных вам ремонтов!
Кстати, сейчас «Точка опоры» дает скидку на ремонт вторичного жилья от 5% до 20%. Листайте дальше, чтобы узнать стоимость вашего ремонта с помощью онлайн-опросника или записаться на замер бесплатно.
https://budniremontov.ru/
Рассчитать смету на ремонт квартиры тут!
Позвонить +7 (812) 409-37-33
Пишите нам в Telegram.
