Банкротство…Быть или не быть

Нынешняя ситуация в экономике России достаточно сложна и находится в стадии вхождения в фазу структурных изменений. Эти "особенности" современной экономики РФ, и в частности невероятная закредитованность россиян, уже выливаются в определенную статистику представленную в соответствующем релизе Федресурса.

Согласно этой статистики, количество граждан, признанных банкротами в первом квартале 2022 года, составило 54190, что на 33,6% больше, чем в таком же периоде 2021 года! А за весь период существования процедуры банкротства физ. лиц, с 1 октября 2015 года по 31 марта 2022 года "банкротами" стали уже 529 303 гражданина, и цифра эта, очень вероятно, продолжит свой рост...

Стоит ли этого бояться - становиться банкротом?

По мнению экспертов, процедура банкротства физлиц естественна и во многих случаях долгового рабства совершенно необходима! И сегодня разберем, так ли это на самом деле.

Согласно законодательства банкротство - это признанная судом или наступившая в результате завершения внесудебного банкротства неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Если по-простому - банкротом становится тот, кто не может выплатить все свои долги, а поэтому часть этих долгов (или даже все долги) ему "прощают" - списывают.

Именно в этом заключается основной плюс банкротства - вы совершенно официально сможете разом избавиться от всех долгов. К долгам относят как банковские кредиты, так и займы в МФО и платежи по ЖКХ. Исключения составляют:

• обязательства по алиментам
• обязательства по возмещению какого-либо вреда
• долги, наличие которых вы утаили или же которые взяты после начала процедуры банкротства.

В целом списать можно практически все. Однако прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо проконсультироваться с грамотным юристом. Потому что банкротство - это одна из самых индивидуальных и "субъективных" юридических процедур, в которой любая мелочь имеет значение.

Второй, и очень важный плюс, заключается в том, что по действующей практике, списать можно именно бОльшую часть долгов, а если у вас в имуществе находится только бабушкин старый дом с облезлым котом в придачу, то вообще все долги. Поэтому должники, не имеющие за своей спиной ничего, могут быть абсолютно спокойны и уверены в успехе своего банкротства!

И последний, третий плюс процедуры банкротства заключается в том, что после ее начала никакие приставы и коллекторы вам больше не будут страшны! Со всего имущества и банковских счетов снимут арест, и банкам больше ничего не останется, как смириться с вашей официальной неплатежеспособностью.

Давайте разберем главные страхи, с которыми сопряжено банкротство:

1. Банкротство возможно только при наличии долга от 500 тыс. руб., когда уже вообще все плохо: счета арестовали и коллекторы на пару с приставами ломятся в дверь! Это не так. Бесспорно, в законе говорится о существовании так называемой внесудебной процедуры банкротства физлица с размерами долга у него в пределах от 50 до 500 тыс. руб., до которой как раз таки некоторые должники и любят "дотягивать", проходя все неудобства с коллекторами и приставами, заимев арест всех своих счетов и страшную головную боль! А вот банкротство по решению суда - это уже другое дело: подать на него можно даже при первых еле заметных признаках того, что вскоре вы станете не в силах оплачивать свои долги, не дожидаясь "набегов" приставов и коллекторов! Еще раз подчеркнем, что 500 тыс. руб. - это не какая-то обязательная нижняя граница - стать банкротом можно и при гораздо меньшем долге. Все это опять же очень индивидуально и требует проработки компетентного специалиста.
2. При банкротстве у меня отберут все до последних трусов! - это абсурд по нескольким причинам:

• все что у вас "отберут" (деньги, недвижимость, коллекция часов "Ролекс") будет собрано в так называемую "конкурсную массу", после чего в ходе процедуры "реализации имущества", эта масса будет "пущена с молотка" - распродана на организованных торгах. На этих торгах,являющихся общедоступными, никому не нужны ваши Айфоны, ноутбуки, бытовая техника, необходимая для проживания, ваши кожаные диваны, а тем более ваши личные вещи, даже если этими личными вещами являются брендированные тапочки от Gabbana!
• для того, чтобы ваше имущество "реализовать", его сначала нужно выявить, описать, после чего правильно оценить, а далее уже выставить на торги - это очень непростой процесс. И "рулит" всем этим процессом финансовый управляющий, которому совершенно не хочется заниматься тем, чтобы искать под кроватью спрятанную фамильную коллекцию серебра или же выявлять у вас очередной "оффшор" на Каймановых островах (не является рекомендацией по сокрытию денежных средств)! Насильно выявлять у вас драгоценности и что-либо подобное также никто не будет - проблемы с этим могут возникнуть только лишь при условии, если вы сами "спалитесь", или вас "спалит" кредитор, который точно знает, что в шкатулочке лежит трехкилограммовая золотая цепь, купленная на его кредитные деньги!
• в теории попробовать "реализовать" вашу двухметровую плазму могут, и может это сделать прежде всего "не свой" управляющий, если в процедуру вы зашли без помощи юристов. В таком случае вам и вправду будет не совсем "приятно". Однако это еще раз показывает, что с финансовым управляющим нужно иметь хорошие отношения, для чего и стоит пользоваться услугами тех специалистов, у которых уже есть "свои" финансовые управляющие.

1. У меня отберут последнее жилье - полнейшее заблуждение: то единственное жилье, где вы прописаны, и на которое у вас есть право собственности, если оно не является роскошным, или же не взято в ипотеку, полностью защищено ото всяких на него посягательств - его нельзя забрать! А все, что касается ипотечного или роскошного жилья, необходимо обсуждать с грамотным специалистом по банкротству, потому что в любом случае, выкидывать вас на улицу, тем более, если есть семья, никто не будет - вам обязаны будут предоставить "заменяющее" жилье, но все это очень сильно разнится от случая к случаю!
2. У меня есть доход, а значит меня не признают банкротом - еще одно заблуждение! В действительности же наличие или отсутствие у вас дохода никак не влияет на то, признают ли вас банкротом, или же нет- влияет лишь размер этого дохода, но это опять же, все очень индивидуально.
3. После объявления банкротом в течение 5 лет меня не выпустят за границу - странное утверждение, не имеющее ничего общего с действительностью! Никто вам никаким образом не может запретить выезжать за границу - не во время банкротства, ни после его окончания.
4. После объявления банкротом мне в течение 3-х лет будет запрещено брать кредиты в любых банках - полная глупость! Никто не может запретить брать новые кредиты даже во время самой процедуры, а тем более после! Вопрос тут может заключаться только в одном - одобрит ли сам банк такой кредит или же нет. И практика здесь точно не позволяет сделать вывод, что никто вам ничего не одобрит - все, опять же сильно зависит от случая к случаю!

Основные минусы процедуры банкротства:

➖ длительность процедуры - от полугода до нескольких лет (в зависимости от размера долга и скорости реализации соответствующего имущества).

➖ ограничение трат для должников во время самой процедуры: в размере от МРОТа до 50 тыс. руб./мес. Однако опять же - данная сумма очень сильно зависит от субъекта РФ и жизненных обстоятельств самого банкрота – все сугубо индивидуально и обсуждать данные нюансы необходимо с грамотным специалистом, который поможет отстоять необходимую вам сумму месячных трат!

➖ запрет на пользование своими счетами и реализуемым имуществом во время процедуры. Пользование всем вышеперечисленным осуществляется под надзором финансового управляющего, который в идеале должен быть "своим", а для этого опять же необходима грамотная юридическая команда, которая уже имеет в своем наличии "своих" финансовых управляющих.

В заключение отметим, что несмотря на определенные минусы и длительность процедуры банкротства, во многом данная процедура просто необходима, чтобы избежать многолетних столкновений с банками, приставами и коллекторами! Однако самое главное при этом помнить, что банкротство - это одна из самых индивидуальных процедур, и здесь важна каждая мелочь, при грамотном рассмотрении которой соответствующим специалистом, вы сможете в разы упростить для себя весь процесс и наконец-то избавиться от ненавистных долгов.

#банкротство физлиц #банкротство #юридические услуги