Добрый день, дорогие друзья.
В прошлых материалах мы писали про то каким бывает состояние личных финансов и как выбираться с финансового дна, что делать с ситуацией финансового дефицита? Что делать если финансовое состояние слабое?
А сегодня рассмотрим "финансовый ноль". Так живет в большинство обычных людей, но как раз они и сталкиваются с массой проблем в плане личных финансов, которых можно довольно легко избежать/минимизировать используя простые и понятные приемы.
В принципе в жизни в финансовом нуле нет ничего плохого, пока не приходят/накладываются друг на друга нерегулярные/непредвиденные траты. Но когда это происходит — человек резко движется вниз и от его иллюзорной финансовой стабильности не остается и следа.
А теперь к характерным признакам финансового нуля и советам как и что улучшать:
- доходы приблизительно соответствуют обычным расходам
в таком случае если ставится задача по накоплению на крупные покупки (авто/капитальный ремонт жилья/покупка своего жилья/1й взнос на ипотеку и т.д.) — необходимо поднять доходы и/или оптимизировать расходы.
Если имеется желание пересмотреть расходы - наш любимый гайд по оптимизации расходов:
1. здесь могут быть импульсивные покупки на кассах магазинов. - ликвидировать полностью. какие импульсивные покупки на эмоциях, если нужно решать более важные задачи??
2. вредные привычки. - ликвидировать полностью или резко сократить (курение/алкоголь/если есть что-то похуже - ликвидировать зависимость, потому что это разрушит жизнь)
3.рационализировать тарифы на связь/интернет, возможно есть способ платить меньше, но получать требуемый объем услуг (экономия в месяц в 200 рублей - дает на дистанции года 2400 рублей, а за 3-4 года это уже бюджетный смартфон "бесплатно" на сэкономленные деньги)
4. пересмотр платы за квартиру (если снимаете)- можно съехать из квартиры в более дешевую квартиру/общагу/к родителям - это тоже улучшит денежный баланс, если накопления приоритетнее текущего комфорта
5. все необязательные расходы и расходы для имитации статуса (понты) - ликвидировать (пример: заказ кофе в кафе, а не дома, поездка на такси и в некоторых случаях на общественном транспорте вместо походов пешком)
6. покупать товары там, где они дешевле (если это не приводит к нереальному перерасходу времени)
Если же принято решение заняться доходами - то вот варианты по поднятию доходов:
1. подработка/тактическая работа - простой и понятный, но трудоемкий
2. продвижение по карьерной лестнице (вертикальный рост внутри или вовне компании) - сложный и тяжело прогнозируемый (кроме выслуги в армии и силовых структурах) в плане сроков, эффект с точки зрения дохода внутри компании - невысокий, вовне - в большинстве случаев - выше.
3. горизонтальный рост внутри или вовне компании (реализовывается за счет наращивания экспертности, подходит людям, которые знают чем им нравится заниматься), эффект с точки зрения дохода внутри компании - невысокий, вовне - в большинстве случаев - выше.
4. смена сферы на сферу с большим доходом (подходит тем, кого не устраивает текущая сфера деятельности, но трудозатратный и начинать придется часто "с нуля", эффект возможен очень разный)
- кредиты при наличии оплачиваются по графику
1. тут задача простая: максимально быстро закрывать более дорогие кредиты, чтобы минимизировать плату за пользование кредитными средствами.
2. по факту закрытия старых кредитов и если не взяты новые — возможно перемещение в зону финансового профицита
- бюджет является прогнозируемым за счет стабильных доходов и расходов
это жизнь от зарплаты до зарплаты с "перехватыванием"/одалживанием/кредитами на случай непредвиденных трат или крупных покупок
- есть возможность взять/увеличить долги
возможность — есть, но пользоваться ею стоит с большой осторожностью
1. задайтесь вопросом: стоит ли получение блага сейчас (телефона/телевизора/ноутбука сейчас, а не потом) ослабления финансового состояния на срок кредита и переплаты (если это кредит, а не рассрочка)?
2. В большинстве случаев можно усилить финансовое положение путем покупки более бюджетных аналогов, которые дешевые в обслуживании (работает хорошо при доходах на уровне средней/медианной зарплаты в стране проживания)
по итогу:
1. человек выходит из финансового нуля в финансовый профицит по итогу оптимизации расходов/закрытия кредитов/поднятия доходов.
2. для финансовой уверенности стоит создать стабилизационный фонд +-6 среднемесячных расходов.
3. идет серьезная подготовка либо к возможности инвестировать либо совершить крупную покупку (недвижимость, авто, 1й взнос ипотеки)
4. доходы и расходы планируются и прогнозируемый выход из строя каких-либо вещей закрывается по мере желания и без кредитов за счет грамотного планирования (телефон/компьютер/холодильник и т.д.).
5. долги не увеличиваются по причине отсутствия потребности.
Ссылка на наш телеграм-канал:
https://t.me/financist_kurkul
#финансоваяграмотность #финансы #финансовая независимость #личные финансы #долги #финансовые проблемы #не хватает денег #работа #экономия #экономия денег
