Инвестиции – довольно сложный процесс. Их цель – комбинация двух составляющих: максимизация дохода и исключение потерь средств. На пути к ее достижению есть определенный алгоритм действий – от выбора активов, формирования портфеля, до управления портфелем и своевременного выхода из активов. И для каждого действия есть своя методика, система, правила, незнание или отступление от которых приводит к потерям средств.
В этой статье мы собрали типичные ошибки начинающих инвесторов.
1. Путать трейдинг с инвестициями
Если вы придерживаетесь логики: Купить сегодня подешевле, продать завтра подороже, то это формулировка трейдинга, а не инвестиций.
Самый популярный в мире инвестор - Уоррен Баффетт сказал:
“У нас не получится заработать большие деньги, продавая акции каждый день”
Очень часто начинающие инвесторы путают понятия трейдинг и инвестиции. Этому способствует то, что под видом инвестиций людям часто навязывают спекуляции обещая сверхвысокие заработки, при этом умалчивая о том, что средний срок жизни брокерского счёта трейдера — 9 месяцев, после которого счет опустошается.
По статистике, 95% трейдеров работают в минус, еще около 3% в ноль и только оставшиеся 2% могут хоть что-то заработать.
А инвестор зарабатывает не только на будущей продаже активов, но и от выплат дивидендов или купонов. Он извлекает прибыль из уже существующих вложений.
2. Отсутствие цели инвестирования
Цель - это то, с чего должно начинаться любое инвестирование.
Их может быть множество и все они разнообразны, но по итогу всё сводится только к двум основным:
- обеспечение своего будущего
- получение пассивного дохода
У каждой из этих целей есть преимущества и недостатки и для каждой подходят свои инструменты инвестирования, которые отличаются и по риску и по доходности.
Когда нет цели, двигаться к мечте можно очень долго или вовсе сойти с дистанции.
3. Откладывание инвестиций на потом
Инвестиции нужно начинать как можно раньше, так работает сложный процент.
Сложный процент - это способ увеличить доходность ваших вложений. Его ещё называют восьмым чудом света. Ведь благодаря ему большинство инвесторов сформировали большие капиталы.
Наглядные расчёты:
- Если вы начнёте в 25 лет инвестировать по 1000 рублей в месяц под 15% годовых – к 65 годам у вас будет капитал 31 404 755,46 рублей.
- Если вы начнёте в 35 лет инвестировать по 1000 рублей в месяц под 15% годовых – к 65 годам у вас будет капитал 7 010 820,61 рублей.
- Если вы начнёте в 45 лет инвестировать по 1000 рублей в месяц под 15% годовых – к 65 годам у вас будет капитал 1 516 954,97 рублей.
- Если вы начнёте в 55 лет инвестировать по 1000 рублей в месяц под 15% годовых – к 65 годам у вас будет капитал 279 657,27 рублей.
Для того, чтобы сложный процент работал – нужно не тратить заработанные проценты, а реинвестировать полученную прибыль.
Сила сложного процента хорошо заметна на длинных дистанциях.
Если вы интересуетесь инвестициями, то не стоит откладывать на потом, а прямо сейчас берите быка за рога - учитесь и пробуйте.
Даже та 1000 рублей, которую вы можете инвестировать сейчас принесет вам в итоге больше, чем 50 000, которые вы будете готовы инвестировать через три-четыре года.
4. Отсутствие подушки безопасности
Не только инвесторам, но и всем людям мы рекомендуем иметь сумму, которая может их подстраховать в непредвиденных ситуациях.
Обычно её размер равен 3-6 ежемесячным тратам на жизнь. Эта подушка нужна для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, например, потери работы или проблем с бизнесом, инвестору не пришлось продавать активы, которые приносят деньги, ведь может получиться так, что в этот момент они могут просесть и тогда инвестор уйдет в минус, а это реальные потери денег.
5. Отсутствие стратегии инвестирования
Не нужно поддаваться эмоциям и бежать, сломя голову, покупать ценные бумаги, чтобы разбогатеть.
Для начала нужно определиться с видами активов, которые вы хотите купить, а также суммами вложений, с которыми вы можете начать. При этом не забывайте о рисках.
Наиболее консервативные активы, например, ОФС могут принести вам 6-10% годовых, при этом риски в таких инвестициях минимальны.
А если вложить все свои сбережения только в акции одной компании, то можно потерять их. Поэтому нужно оценивать и учитывать не только положительные, но и отрицательные сценарии, которые могут случиться с вашими активами.
Чтобы ваш портфель был как можно меньше подвержен волатильности, нужно его диверсифицировать.
6. Отсутствие диверсификации
Портфель инвестора должен быть диверсифицирован по классам активов, акциям, странам и валютам.
Инвестиционный портфель ни в коем случае не должен состоять из акций одной компании, какой бы стабильной она не казалась!
Гарантированных доходностей не бывает. Что если завтра именно эта акция упадёт на 50%? Вы потеряете 50% капитала.
При этом если у вас было, скажем 10 акций в равных долях то падение на 50% одной акции приведёт к потерям всего-навсего на 5% портфеля. Тоже самое касается инвестирования в акции одного сектора экономики, диверсификация должна быть и тут, чтобы не получилось так, что вы купили акции нефтяных компаний, а они все разом обвалились из-за падения цен на нефть
7. Покупка активов без предварительного анализа
Перед покупкой любой акции спросите себя: Почему я купил именно эту компанию?
Действовали ли вы наугад? Компания вам знакома и поэтому вы купили ее акции?
Чтобы не гадать, нужно сначала проанализировать рынок, собрать достоверную информацию и только после этого покупать ту или иную ценную бумагу.
Успешный выбор инструментов инвестирования – это непростая задача. И, наверное, очень опрометчиво считать, что инвестор-новичок, без профессионального образования и опыта, изучит несколько статей и найдет «те самые» компании, которые обеспечат ему фееричную доходность. Это опасный метод.
Очень важно проводить аналитику по компаниям – анализ финансовых показателей (желательно в длительной ретроспективе), изучить схему и специфику работы бизнеса, его стратегические планы. Для проведения полноценного самостоятельного анализа необходимо использовать множество источников информации плюс иметь критическое мышление.
8. Игнорирование комиссий
Учитывать размер комиссии при составлении портфеля очень важно, так как даже маленькая разница между размером комиссий в долгосрочной перспективе может «съесть» приличную сумму. А зачем переплачивать? Лучше оставить эти деньги себе.
Многие инвесторы не понимают что комиссии даже в 2,5%, которые есть, например, у многих российских ПИФ-ов, могут съесть огромный капитал. Давайте рассмотрим пример: инвестор вложил условные 10000$ под среднегодовую доходность 10% годовых на 20 лет с комиссией и без.
Комиссия в 2,5% съела за 20 лет 58,37% доходности! В этом и есть сила сложного процента. Инвестор всегда учитывает все комиссии и за управление и за ввод и вывод средств.
9. Инвестиции на короткий срок
Часто начинающие инвесторы жду быстрых результатов.
Это нормально, но на всё требуется время. Можно вспомнить цитату Уоррена Баффета:
“9 женщин не смогут родить ребёнка за 1 месяц.”
Самые успешные инвестиции — долгосрочные.
10. Пользуются чужими инвестидеями
Бездумно следовать рекомендациям экспертов и советам друзей — плохая затея.
Даже лучшие специалисты могут ошибаться, потому что рынок непредсказуем и невозможно учесть все факторы. Нужно всегда анализировать ситуацию самостоятельно. Только вы ответственны за свой капитал.
Чтобы не пропустить все новости из мира инвестиций, присоединяйтесь к нашему антикризисному каналу https://t.me/altecoschool
Там мы разбираем актуальные события и делимся пошаговой методикой управления финансами в кризисных ситуациях.
#инвестиции с нуля #инвестиции для начинающих #Школа инвестиций #Ошибки в инвестициях #пассивный доход
