Если вы думаете, что заголовок нашей статьи не совсем правдивый, а банкиры не могут быть такими жадными, то предлагаем самостоятельно ознакомиться с судебными решениями. Мы же перескажем вам суть происходящего в АО "Почта Банк". В конце статьи "бонус" - секретная техника самообороны от навязанной страховки. Со ссылками на полезные ресурсы и образцы документов. Подписывайтесь, чтобы было под рукой, когда банкир припрет вас к стеночке.
Кем и для кого создавался банк?
Почта Банк - российский розничный банк с государственным участием, созданный в 2016 году банковской группой ВТБ и Почтой России на базе ПАО «Лето Банк» (принадлежал ВТБ). ПАО «ВТБ» является вторым в России банком по объёмам розничного бизнеса, 60% его принадлежат напрямую государству. С почтой тоже понятно - единственным акционером АО «Почта России» является Российская Федерация.
При создании Почта Банка было сразу определено, что его целевой аудиторией будут пенсионеры.
То есть менеджмент банка отдавал себе отчет в том, что работать придется с социально уязвимой категорией людей, которые плохо разбираются в технике и гаджетах, склонны доверять обещаниям, вряд ли поймут, что написано в договоре, не пойдут к дорогим юристам за защитой.
Кстати чистая прибыль Почта Банка по итогам кризисного 2020 года составила 6,4 млрд рублей. Почти половину дохода банк получил из комиссий. То есть от оказания дополнительных услуг розничным клиентам. Как таке возможно? Каких-таких услуг? Мы же ходим в банк сделать вклад или взять кредит. Что еще мне нужно от банка? Давайте разберемся на примере.
В чем суть схемы обмана
Летом 2020 года потребитель обратился в банк в надежде получить кредитные деньги. Заемщику нужны были 200 000 на 3 года. В подписанных документах оказалось, что к 200 000 на личные нужды была прибавлена еще сумма в 90 700 рублей (45% от кредита - почти половина).
Эти 90 700 рублей погружаются в тело кредита, что позволяет вообще не обсуждать с клиентам дополнительные услуги, просто взять оплату из тобой же (банком) представленной ссуды. Пенсионеры, как правило, не видят подвоха в такой схеме, в цифрах не разбираются, видят только 200 000, которые им нужны и банковский процент.
На какие же полезные нужды ушли 90 700 рублей?
1. Страхование жизни (рыночная стоимость - 1-3 тысячи в год). Если покупать в Почта Банке - то это 75 000 рублей. Выводы про жадность делайте сами.
2. Услуга "Гарантированная ставка" - вовсе никакая не услуга, а просто побор в размере 9 800 рублей за "пересчет любого потребительского кредита по более низкой фиксированной ставке — 12,90%.
Переводим на русский - вы сразу возвращаете часть кредита кредитными же средствами (9800) и вам снижают ставку. То есть при покупке колбасы вы можете доплатить 500 рублей и взять палочку деликатеса за 1000 (а не за 1500, как остальные неудачники).
3. Услуга "Всё под контролем" за 5900 рублей. За эти деньги вы будете получать СМС-сообщения о задолженности (ух ты! хорошие сапоги, нужно брать).
Еще вам позволят снизить платеж. На официально сайте никаких пояснений нет, что это за услуга. Подозреваем, что это как-то связано с правом на досрочное погашение кредита. С правом, которое у каждого есть в силу закона.
Услуга "Меняю дату платежа". Полезная функция для тех, кому не нравятся некоторые числа. Оформили кредит 13 числа? Можно поменять. Зачем нужна такая услуга клиентам неизвестно, возможно, кто-то переносит платеж поближе к зарплате. Не надеясь, что деньги долежат до даты платежа. Хотя их просто достаточно внести на счет, откуда они в нужную дату сами спишутся.
Услуга "Пропускаю платеж" - 2 раза в год пропустить платеж по кредиту. Какая приятная штука, не платить два раза в год! Увы, это все магия терминов. Никто вам не простит два платежа, они просто будут перенесены на следующую дату выплаты и придется внести двойной платеж. И еще пишут, что комиссию заплатите, к той комиссии, которую уже заплатили.
Это точно не единичный случай
Вот коллега-юрист-дзен-блогер рассказывает историю о том, как при оформлении кредита на 57 000 рублей навязали еще и страховку на 21 000 рублей (40% от кредита).
Кстати упоминается и другая техника обмана - клиенту сообщается, что от страховки можно отказаться через месяц, в то время как по закону - только в течение 14 дней.
На просторах интернета, в частности на довольно известном сайте Отзовик, довольно много и других грустных историй, о которых клиенты узнают слишком поздно.
Наказание
Кстати вся эта история была квалифицирована Роспотребнадзором как обман потребителей и банк был наказан на 500 000 рублей. Но гуманный суд снизил штраф до 100 000.
Если вам навязали (или пытаются) страховку в банке или автосалоне (или в любом другом месте)
Если пытаются навязать страховку (сейчас ее стали заменять другими договорами - опционными, абонентскими, консалтинговыми, финансовой защитой, сертификатами уверенности и прочей непонятной и бесполезной ерундой) - лучше всего отказаться от сделки. Перед вами - скорее всего гуру навязывания и они точно знают, как сделать для клиента возврат денег максимально сложным.
Ссылайтесь на статью 16 Закона "О защите прав потребителей", в ней есть четкий запрет на навязывание ненужных услуг и товаров.
Не верьте словам "подпишите сейчас - потом откажетесь и вернете деньги". Это так не работает. Вернуть деньги всегда сложно.
Немедленно обращайтесь к вашему обидчику с требованием расторгнуть договор. Есть 14 дней, когда обязаны это сделать (расторгнуть договор). Подробно и доступно об этом читайте в материалах Банка России.
Вот еще неплохая инструкция по расторжению договора страхования.
#банк #обман #долги #кредит #финансы #общество #полезные советы #лига юристов #юридическая помощь #защита прав потребителей
Еще некоторые полезные публикации нашего канала. Читайте и подписывайтесь, а вот ссылка для тех, кому удобно получать анонсы наших статей в телеграме.