1. Изменение процентной ставки.
Именно такая дискуссия разразилась на днях, в связи с введенными санкциями.
Сначала вышла новость о том, что Президент РФ Владимир Путин поручил обеспечить сохранение кредитных ставок в договорах, заключенных до увеличения ключевой ставки Центробанка до 20%. Потом появилось дополнение, что речь идет об ипотеке.
Вслед за этим порадовал Центральный Банк, также пояснив, что банки не будут менять ставки по уже выданным населению кредитам, в том числе ипотечным.
Потом соответствующие разъяснения опубликовали банки, в том числе Сбер, ВТБ и ряд других.
Каждому юристу известно, что изменение заключенного договора в одностороннем порядке недопустимо. Но 100% гарантии, что не произойдет самое худшее нет. Вот несколько сценариев, при которых процентная ставка может измениться.
1. Плавающая ставка. Закон о потребительском кредите прямо предусматривает, что в договоре может быть переменная процентная ставка. Она будет зависеть от ключевой ставки или других финансовых (биржевых) показателей. Массового распространения (к счастью) такая практика не получила, но некоторые банки такие кредиты выдавали. Доля ипотеки с плавающей ставкой составляет около 0,1% от ипотечных займов, сообщал год назад ЦБ. Это может значить, что на руках у граждан тысячи таких договоров. Однако На днях прошла информация, что таких ипотек в России вообще нет, иначе повторилась бы история 2014 года, когда обвал рубля взвентил платежи по ипотечным займам, выданным в валюте.
2. Существенное изменение обстоятельств. Гражданское законодательство знает такую процедуру, как пересмотр условий уже заключённого договора в случае, если произошли события, которые стороны не могли предвидеть и которые очень сильно влияют на договоренности сторон. То есть когда сделка на текущих условиях вообще не была бы заключена. В массовом сегменте такое правило пока не применялось, хотя о нем часто вспоминали в судах в связи с ограничениями, ведеными covid-19. Применяется данный механизм исключительно через судебную процедуру. В этой связи будем надеятся, что до пересмотра условий договоров не дойдет.
2. Проблемы с выплатами
Кстати, если у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке (потеря работы, серьезное заболевание), то можно воспользоваться ипотечными каникулами. Как это сделать подробно описано на ресурсах Банка России здесь.
Резюмируем только самое важное. Каникулы можно взять, если жилье единственное и только один раз по одному договору на полгода.
Это временная мера для того, чтобы привести свои финансы в порядок.
#кризис #финансы #ипотека #кредит #банки #полезные советы #экономика #потребитель #защита прав потребителей