Поскольку сфера финансов динамична, люди всегда находятся в поиске новых знаний. Финансовый совет от профессионала может предложить клиенту что-то новое, но чаще всего это будет та же информация, которую он уже слышал много раз.
Профессионалы часто предлагают лакомые кусочки текущих событий в сфере, когда их спрашивают о "секретах" отрасли, но вечно актуальные идеи дают гораздо больше полезной информации для клиента, даже если он, вероятно, уже слышал их сотни раз. Здесь 15 опытных финансовых специалистов из Финансового совета Forbes предлагают свои любимые "самые секретные" советы по финансам, которыми они обычно делятся со своими клиентами.
1. Настройте распределение портфеля
Инвесторы часто упускают из виду надежное построение портфеля. Распределение портфеля таким образом, чтобы он соответствовал всем вашим целям (целевым показателям риска/доходности, требованиям к доходу и т.д.), может оказаться непростой задачей. К счастью, существуют технологические инструменты оптимизации портфеля, которые могут помочь в этом. Ваши оптимальные распределения меняются с течением времени - следите за ними, чтобы ваш портфель всегда был в хорошей форме. -Бернард Джордж
2. Инвестируйте то, что вы можете позволить себе потерять
Не бойтесь инвестировать. Многие люди возмущаются отсутствием ликвидности и повышенным риском инвестирования своих средств. Однако в долгосрочной перспективе это лучший способ увеличить свой портфель. Будь то недвижимость, криптовалюта или традиционные банковские услуги, проведите собственное исследование. Не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять, но не бойтесь использовать эти возможности. - Давид Гохштейн.
3. Воспользуйтесь преимуществами счетов HSA
По возможности воспользуйтесь планами накопительных медицинских счетов (HSA). Они имеют множество налоговых преимуществ. Вы вносите деньги без уплаты налогов. Они остаются у вас навсегда. Со временем на них могут начисляться сложные проценты. Вы даже можете инвестировать часть средств, если хотите. Деньги на медицинские расходы не облагаются налогом. Вы можете снять деньги на немедицинские расходы в 65 лет без штрафа, только с обычным налогом. Вы можете использовать деньги на пенсии для оплаты страховых взносов Medicare. - Даниэль Канкл Робертс.
4. Не накапливайте долги
Долги - это шар с цепью, который будет мешать вам увеличивать свое богатство. Вы должны быть дисциплинированным и не жить не по средствам. Кроме ипотеки, вы никому ничего не должны. Вы можете сделать это несколькими способами. Например, заплатите наличными за машину и содержите ее в течение 20 лет. Положите деньги, которые вы потратили бы на оплату автомобиля, в Roth IRA. - Джефф Питта, специалист по поиску планов Medicare.
5. Создайте MOOSE
Мой совет - создать MOOSE, что расшифровывается как "Monthly Out-Of-Sight Expense". По сути, это означает, что вы создаете "фантомные" расходы каждый месяц, вычитая и откладывая $10, $20, $100 или столько, сколько позволяет ваш денежный поток. Создавая эти расходы в своем бюджете, вы фактически платите себе в первую очередь за будущее использование. - Джастин Гудбред, Heritage Investors.
6. Инвестируйте в недвижимость
Существует множество стратегий, но обмен 1031 на недвижимость позволяет отсрочить уплату налогов на прирост капитала при продаже инвестиционной недвижимости. Почти все состоятельные люди инвестируют в недвижимость, и обмен 1031 является одним из ключевых инструментов. - Джей Ди Моррис, Red Hook Capital.
7. Партнерское налоговое планирование и управление благосостоянием Объедините налоговое планирование со стратегией управления состоянием. Многие могут думать, что налоги и управление состоянием - это исключительные вещи в их жизни, но на самом деле они напрямую влияют друг на друга. Сядьте за стол переговоров с вашим финансовым консультантом и вашим CPA, чтобы разработать план, который будет иметь смысл для всех сторон. - Райан Хаубер.
8. Воспользуйтесь революционными возможностями кредитования
Малые предприятия, конечно, не хотят перенапрягаться, но доступ к кредитам имеет решающее значение для роста. Существуют компании, которые обслуживают стартапы и предлагают кредитные карты, не требующие личного поручительства или проверки кредитоспособности. Это работает как расчетная карта, которую вы погашаете каждый месяц, одновременно создавая кредит для бизнеса и получая преимущества любой другой кредитной карты - и все это без влезания в долги. - Мэриэнн Морроу.
9. Помните, что полисы страхования жизни можно продать Большинство профессионалов не понимают, что страхование жизни - это актив, который можно продать, особенно если владелец полиса больше не хочет или не нуждается в нем. Урегулирование жизни - это простой способ для финансовых консультантов предоставить своим клиентам инновационное решение и одновременно выделиться на фоне других консультантов. - Клэй Гибсон.
10. Начните с малого, чтобы выработать правильные привычки
Никто не может накопить миллион за одну ночь, и большинство не может перейти от 0% к 20% от зарплаты. Лучше всего начать с малого, откладывая всего 1%, чтобы сформировать положительную привычку к экономии в своей жизни. Затем вы можете медленно увеличивать процент со временем, пока не достигнете своей цели - 20% или больше! Как только вы увидите, что сбережения накапливаются, вы уже не сможете вернуться назад, но вам нужно начать. - Влад Руш, Влад Корп.
11. Составляйте бюджет и не допускайте перерасхода средств
Это может показаться элементарным, но перерасход средств может создать проблемы на всех уровнях благосостояния. Хотя управление богатством в значительной степени связано с накоплением богатства, то, что вы делаете со своим богатством, является не менее важным вопросом. Следить за своими повседневными расходами, возможно, не самая интересная часть вашего финансового плана, но все же это крайне важно, независимо от того, начинаете ли вы жить или приближаетесь к пенсии. - Соня Тадхани Мугал.
