Все ли могут коллекторы, всегда ли микрозайм - это гигантские проценты, и кто контролирует МФО. Отвечаем на самые частые вопросы.
Миф 1: Деятельность МФО бесконтрольна
Микрофинансовые организации контролирует Банк России: проводит проверки, запрашивает регулярную отчетность и может ограничивать работу.
Вся деятельность МФО регламентирована Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовые организации не имеют права:
- выдавать займы в иностранной валюте
- в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок, изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение
- выдавать займы под залог имущества;
- штрафовать за досрочный возврат микрозайма, если клиент предупредил об этом за 10 дней и др.
Пожаловаться на МФО, нарушающие закон, можно в Центробанк, прокуратуру или финансовому омбудсмену.
Все действующие МФО внесены в специальный справочник Банка России. Проверенные организации можно найти на Банки.ру в надежном сервисе подбора микрозайма.
Миф 2: МФО никто не ограничивает в процентах
Сейчас процент по микрозайму органичен на законодательном уровне и не может превышать 1% в день. В начале марта 2022 года в первом чтении принят законопроект, который ограничивает дневную ставку 0,8%.
Многие МФО предлагают займ под 0% - чаще всего это небольшие суммы и короткий срок.
Миф 3: в микрофинансовой организации можно получить только маленькую сумму
МФО делятся на две категории - микрокредитные и микрофинансовые организации:
МКК - организации с небольшим размером собственного капитала и меньшим количеством требований от Центробанка. МКК могут выдать кредит на сумму, не превышающую 500 тысяч рублей.
МФО - организации с большим собственным капиталом и регулярным контролем со стороны ЦБ. Максимальная сумма кредита в МФО - 1 млн рублей.
Миф 4: в МФО могут обратиться только физические лица
МФО могут работать и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Максимальный размер кредита для таких заемщиков составляет 5 млн рублей. Актуальные предложения займов для бизнеса есть на сайте Банки.ру.
Миф 5: в МФО нет лимита по переплатам
Размер переплаты регламентирован законодательно. Если вы взяли займ на срок до года, то сумма всех платежей с учетом процентов, пенни, штрафов и прочих дополнительных расходов не может превышать сумму займа больше, чем в 1,5 раза.
Миф 6: МФО выдают займы всем подряд
Банки проверяют заемщиков более тщательно, но и МФО перед выдачей кредита оценивают кредитную историю и возможности заемщика.
С точки зрения оформления получить займ в МФО проще - в большинстве случаев достаточно заполнить анкету на сайте и отправить свое фото с паспортом по электронной почте.
Миф 7: за долги перед МФО могут забрать квартиру
МФО по закону не имеют права выдавать займы под залог:
- жилого помещения;
- доли в праве на общее имущество;
- права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.
Квартира не может быть объектом залога при оформлении кредита в МФО.
Миф 8: МФО берут много денег за дополнительные услуги
От дополнительных услуг можно отказаться на стадии заключения договора. Платные услуги прописывают либо в самом договоре, либо в дополнительном соглашении.
Сверьте сумму кредита в договоре перед подписанием с той, на которую вы изначально соглашались. Внимательно читайте все документы.
Миф 9: от коллекторов житья не будет
Деятельность коллекторов регламентирована законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Коллекторам запрещено:
- применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим);
- оказывать психологическое давление;
- унижать честь и достоинство.
Миф 10: МФО будут одолевать всегда, стоит один раз взять у них займ
Чтобы избавиться от назойливых звонков, необходимо обратиться в офис МФО и написать заявление о том, что вы запрещаете использовать свои персональные данные.
Если долг погашен, а с вас его все еще требуют, предъявите документы об оплате.
