Всем доброго времени суток. Новая часть про инвестиции для новичков. Как я писал в предыдущей статье: нужно выбрать брокера. Это очень важная тема, но обо всём по порядку:
Брокер — это компания со специальной лицензией, которая регистрирует клиента на фондовом рынке, присваиваем коды для совершенных операций, ведет учет денежных средств и активов (например, облигаций или акций) и делает расчеты.
Брокер открывает клиенту счет, за обслуживание которого берет плату — обычно на ежемесячной основе(об этом позже). Также брокерские компании взимают комиссии: за каждую проведенную сделку, вывод денег со счета, использование специального софта и инфраструктуры для торговли.
Существует 5 основных видов брокеров:
1) Биржевые.
По поручению клиента совершают сделки с товарами, ценными бумагами или валютой на соответствующих рынках.
2) Страховые.
Осуществляют посредничество между страховой компанией и ее клиентами. Например, помогают найти и оформить более выгодный страховой полис, разрешить спорные вопросы.
3) Таможенные. По поручению клиента оформляют таможенные грузы, выступают посредниками во взаимодействии с гос органами.
4) Ипотечные (кредитные).
Подыскивают выгодные предложения по кредитованию для клиента, взаимодействуют с банками, помогают оформить документы (чаще всего — для ипотеки).
Они ещё себя называют агентством недвижимости. У нас это принято называть нахлебниками, потому что толку от них не больше, чем от мусорного бака, который заполнен мусором.
5) Фрахтовые.
Это узкие специалисты: при заключении договора о фрахте становятся посредниками между судовладельцами и фрахтователями.
Нас интересует первый вид брокеров, как вы уже поняли.
Популярный вопрос: Зачем нужна брокерская контора обычному человеку?
Так вот: Без услуг брокерской конторы не обойтись в том случае, если обычный гражданин принял решение заработать на бирже ценных бумаг.
Дело в том, что на самом рынке ценных бумаг и валют вправе действовать только профессиональные специализированные организации. Обычные люди (физические лица) могут осуществлять куплю-продажу на бирже только через посредника - брокера. Эти правила существуют очень давно, попытка обойти это правило - может привести к очень серьёзным последствиям...
У каждого брокера есть своя лицензия на ведение брокерской деятельности. Их называют белыми брокерами. Если её нет - то я вас поздравляю, вы нашли чёрных брокеров. Зачастую это мошенники, у них нет лицензии, но всегда вкусные условия. Сейчас чёрными брокерами считают криптобиржи.
Сразу в вашей голове прозвучит вопрос: Что такое брокерская лицензия и как её проверить?
Лицензия — документ, который позволяет легально заниматься брокерской деятельностью на финансовых рынках. По сути, для брокеров лицензирование является пропуском на биржу, а для клиента — гарантией того, что выбранный посредник работает законно.
Деятельность биржи и компаний - профессиональных игроков регламентируется положениями закона "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 № 39-ФЗ. В статье 39 упомянутого нормативно-правового акта установлено, что торговля на рынке ценных бумаг осуществляется организациями, получившими соответствующую лицензию.
С 2015 года лицензия на ведение брокерской деятельности выдается Центробанком РФ. Этот орган проверяет соответствие организации установленным законодательством требованиям. Наличие разрешительного документа подтверждает легальность и законность работы брокерской конторы.
ВАЖНО! Срок действия лицензии не ограничен. Единственной причиной прекращения предоставления права на выполнение указанных функций является аннулирование документа Центробанком РФ. Перед тем, как вы выбрали брокера, нужно проверить лицензию на сайте цб.
Также, необходимо обратить внимание на следующие моменты:
1) удостовериться в наличии действующей лицензии;
2) проверить сведения в открытых источниках о возможных судебных тяжбах, в том числе связанных с процедурами банкротства юридического лица;
3) уточнить, ведется ли техническая и консультационная поддержка, желательно в круглосуточном режиме и в случае необходимости по телефону.
Меры предосторожности, чтобы избежать неприятных последствий:
1) Сотрудничайте исключительно с лицензированными брокерами.
2) Не затягивайте разговоры с менеджерами, пытающимися навязать партнерство и вынудить пополнить счет.
3) C настороженностью относитесь к возможности пополнить счет в криптовалюте. Она не легализована в России, следовательно, не может использоваться для расчетов лицензированными брокерскими конторами.
4) Не храните пароли доступа и сведения о личном кабинете в интернете. Ящик легко взломать и завладеть персональными данными.
5) Внимательно читайте пользовательское соглашение и условия договора, не обращая внимания на противоречивые заверения телефонного менеджера. В случае возникновения неприятностей устные разговоры нельзя предъявить в качестве доказательств собственной правоты.
6) Часто недобросовестный брокер без лицензии прикрывается тем, что он зарегистрирован в зарубежной офшорной зоне. Сам факт использования офшорной зарубежной компании должен насторожить вас. В случае споров придется обращаться в правоохранительные органы другой страны, вести переписку с ними на иностранном языке - оцените, насколько вы готовы к этому психологически, финансово и хотите ли тратить на это свое время?!
Какие функции выполняет брокерская компания?
С того момента, как вы обратились к брокеру за посредничеством, он становится вашими «руками» на бирже.
В его функции входит:
1) Открыть счет, посредством которого клиент будет торговать активами; 2) Вести учет переданных клиентом денежных средств и имущества.
3) Регистрировать на бирже и присваивает специальные коды для купли-продажи активов.
4) Полностью информировать о ходе торгов и состоянии баланса вашего счета.
5) Принимать заявки на покупку или продажу ценных бумаг.
6)Проводить все расчеты по сделкам — переводить деньги и активы. 7) Составлять отчеты о сделках, движении капитала и ценных бумаг.
8) Выдавать справки об уплате налогов, цене приобретенных активов и др.
Еще брокер становится налоговым агентом: удерживает налоги с дивидендов и перечисляет их в казну, рассчитывает налог с прибыли от продажи активов и доходов по срочным контрактам.
Преимущества сотрудничества с брокером
Без брокера не обойтись, если вы хотите торговать на бирже. Но кроме собственно посредничества, у брокерских услуг есть ряд преимуществ: A) Не нужно самому оформлять сделки и сопутствующие документы;
B) Вы получаете доступ к удобному интерфейсу для биржевой торговли;
C) Можно запросить информационное и аналитическое сопровождение;
D) Если не готовы управлять счетом сами — наймите доверительного управляющего.
Недостатки работы с брокерской компанией
Несмотря на плюсы, у сотрудничества с брокером есть ощутимые риски. Их стоит внимательно изучить: вполне может быть, что недостатки для вас сведут на нет привлекательность трейдинга и инвестиций.
Недостаток 1. Высокая стоимость услуг
Кроме ежемесячной платы за ведение счета, брокер взимает комиссию за каждую сделку, вывод средств, использование терминала и приложения для торговли. Отдельно могут уплачиваться услуги депозитария. Совокупность дополнительных трат приводит к тому, что в трейдинг и инвестиции невыгодно приходить с парой сотен свободных рублей в распоряжении. Нужно значительно больше.
ВАЖНО: этот пункт только для некоторых брокеров, и только для некоторых тарифов в нём!!!(Об этом позже) Инвестировать можно с любой суммы, только прибыль вы получите в % от этой суммы. Чем больше сумма, тем больше и прибыль. Имейте это в виду.
Недостаток 2. Риск банкротства брокера
За границей — например, в США и Германии — работают аналоги агентства по страхованию вкладов, только для трейдеров и инвесторов. Но в России такой системы нет, поэтому в случае банкротства брокеры вы можете потерять все деньги со счета.
ВАЖНО: Обычно в нашей стране брокеры - сами банки. Если банкротится брокер, то банка тоже не станет. Также есть теоретический риск банкротства самого брокера или отзыва у него лицензии, хотя вероятность этого очень мала. Но даже если это произойдет, вашим активам ничего не угрожает, потому что брокер обязан хранить ценные бумаги и деньги клиентов отдельно от своих — это требование закона. Ценные бумаги инвесторов хранятся в специальных депозитариях. Это значит, что при банкротстве брокера инвестор не потеряет свои активы, а сможет перевести их обслуживание к другому брокеру. К примеру, услуги, оказываемые в рамках открытия и обслуживания брокерского счета, регулируются федеральными законами «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», а также «О рынке ценных бумаг» — в частности статьей 3.
Недостаток 3. Доход не гарантирован
Также этот риск называют рыночным, и состоит он в том, что доход от биржевой торговли брокер не гарантирует. Он всего лишь посредник. А фондовый рынок живет по своим законам, тесно связанным с экономикой. Любое событие негативного характера — например, введение санкций или коронавирус — вызывает падение котировок. И наоборот: хорошие новости взвинчивают цены на акции до небес. Такие скачки в стоимости ценных бумаг вам никто достоверно не предскажет и не компенсирует. И это нужно понимать.
Последнее, что нужно ещё объяснить - это комиссия брокера.
Брокерская комиссия — это плата за услуги брокера, то есть за то, что он от вашего имени общается с биржей, покупает и продает ценные бумаги, ведет их учет на вашем брокерском счете, а также выступает как налоговый агент, рассчитывая и удерживая с вас налог на доход от инвестиций.
Если с основами всё понятно, двигаемся дальше.
Начнём с брокера Сбербанк Инвестор:
У него 2 тарифа: Инвестиционный и самостоятельный.
Начнём с инвестиционного тарифа:
А теперь тариф самостоятельный:
Здесь нам стоит обратить внимание на:
1) с компьютера сделки или с телефона(там различие в комиссии очень существенное);
2) размер комиссии;
3) плата за обслуживание(если есть).
4) ОТСУТСТВИЕ питерской биржи => торговля ТОЛЬКО русскими акциями, тк основная часть зарубежных акций - на питерской.
«Сбербанк Инвестор» рассчитан скорее на новичков и начинающих трейдеров. Как любой сервис имеет ряд достоинств и недостатков, которые нужно обязательно учитывать при выборе.
Достоинства:
1) надежность и государственная поддержка;
2) простота открытия счета, понятный и простой интерфейс приложения, возможность дистанционного пополнения в любое время, также и моментальные зачисления на счёт;
3) возможность приобретения готового инвестиционного портфеля (правда о его работоспособности слагают легенды. А если серьёзно - я у другого брокера, поэтому отнёс это к плюсам, тк не проверял его, имейте это в виду);
4) безопасность – все действия клиента в приложении дополнительно подтверждаются кодом из СМС сообщения, поэтому купить или продать акции по ошибке невозможно.
5) возможность открыть ИИС (об этом в одной из следующей статье)
6) Форму W-8BEN можно заполнить в личном кабинете на сайте СберБанк Онлайн. Это позволит платить с дивидендов по американским акциям только 13% налогов. Процесс подтверждения и принятия банком формы занимает одни сутки.
ВАЖНО: Что дает форма W-8BEN?Этот документ позволяет снизить налог на дивиденды и купоны по ценным бумагам американских компаний, который удерживает иностранный регулятор. Если вы подпишете форму W-8BEN, налог в пользу США составит всего 10%. Но тогда 3% вам нужно будет самостоятельно доплатить в пользу России. А без формы - 30% в США налог. Обычно, всё сам списывает брокер.
При этом налог с дохода от продажи иностранных акций после подписания формы останется таким же — 13% в пользу России.
А теперь поговорим о недостатках Сбербанк инвестор:
1) ограниченный доступ. Сбербанк не предоставляет возможность участвовать в торгах Санкт-Петербургской биржи (доступ к зарубежным акциям закрыт, в большей степени);
2) нет «биржевого стакана» — цифрового отображения котировок на бирже, что не позволяет инвестору проанализировать ситуацию и спрогнозировать варианты развития событий;
3) Приложение часто лагает и, даже, наблюдаются вылеты у некоторых пользователей.
4) Очень упрощённые графики — никаких японских свечей вы не найдёте
Это для опытных инвесторов.
5) Новостей по компаниям очень часто не бывает, даже если это крупные компании
6) кто хоть раз имел дело со сбером, тот знает, что такое самая ужасная служба поддержки. Никакого сдвига в Сбербанк инвестор в этом плане нет, и, скорее всего, не будет...
Вывод: для новичков - пойдёт. Для тех, кто хочет покупать аля теслу и тд - явно не сюда.
Переходим к следующему брокеру: ВТБ - Мои Инвестиции.
У этих ребят уже список интереснее.
Существующие тарифы:
1) Мой онлайн, Привилегия мой онлайн и прайм мой онлайн(листать в бок)
2) Профессиональный стандарт.
По всем тарифам:
И самое интересное:
Как мы видим, тут уже есть плата за обслуживание. А это стоит учитывать, когда планируете свою стратегию.
Плюсы ВТБ - Мои Инвестиции:
1)Выгодные тарифы, довольно низкая комиссия, одно из лучших предложений на российском рынке.
2) Покупать валюту можно неполными лотами: от 1 доллара и 1 евро. У большинства брокеров валюта торгуется полными лотами: 1 000 долларов, 1 000 евро.
3) Можно покупать ETF как за рубли, так и за доллары. Это плюс для инвесторов, которые инвестируют в определённой валюте. Не нужно конвертировать свои деньги обратно в рубли для того, чтобы купить ETF.
4) Доступ ко всем инструментам российского рынка — к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
5) Купоны и дивиденды по ИИС можно получать на обычный банковский счет или карту. Потом перечислить на ИИС как пополнение и повысить доходность. Об этом в другой статье напишу подробнее.
6) При закрытии ИИС активы можно перевести на брокерский счет, чтобы действовала льгота на долгосрочное владение бумагами.
7) В приложении есть стакан, где можно посмотреть предложения продавцов и покупателей.
8) Есть возможность выставлять стопы и тейк профит. Ставить оповещения об изменении цены.
А теперь минусы:
1) Много счетов в приложении, пугает новичков.
2) Сложное приложение, не все интуитивно понятно.
3) Необходимость ежемесячного подписания отчета для продолжения работы в приложении. Это очень большой минус, но компенсируется выгодными тарифами. Также есть скрытые комиссии, смотрите внимательно на тариф.
4) Нельзя дистанционно решить многие вопросы, например, закрытие ИИС, получение справок. Нужно посещать банк, причем только те офисы, которые занимаются инвестициями. Это может быть очень трудозатратно по времени и неудобно. Тоже очень серьёзный минус.
5) поддержка есть +- только в банке, и то, так себе. Но лучше, чем в Сбере, это уж точно.
Вывод: одно из лучших предложений, что есть на рынке. Это правда. Когда-то минус под номером 4 и 5 - заставили меня передумать. Для новичков, эм...50 на 50.
Двигаемся дальше. Следующий брокер Альфа-Капитал
Существующие тарифы Альфа-Капитал:
Плюсы и минусы:
1) хороший интерфейс
2) есть все инструменты что нужно для инвестирования. Тут вам и свечи и прочее.
3) комиссия неплохая.
А вот теперь к минусам:
1) Бесполезный статус квала у альфы(не для новичков).
2) W-8BEN только на картинке. Многие пользователи жалуются, что не могут который раз подписать эту форму.
3) нет нормальной аналитики по бумагам, в некоторых случаях и информации тоже -_-
4) куча постов по поводу мошенничества. ВАЖНО: это скорее всего из-за доверия портфеля аналитикам или следуя советам советника (тариф советник). Не вникал, но похоже на нытьё местных людей, которые не хотят вникать, но желают лёгких денег, ведь по их мнению это как ставочки на спорт. Так что, не стоит на это обращать внимание!
5) Нет части облигаций, фондов
Вывод: обычный брокер. Ничего необычного, кроме прикола с формой w-8ben. Надеюсь, что они это доработают. Новичкам не рекомендую, потому что сырая ещё программа.
Следующий брокер БКС - Мир Инвестиций
Существует 2 тарифа: Инвестор и Трейдер.
Инвестор:
Тариф Трейдер:
Плюсы БКС - Мир Инвестиций:
1) Долгоживущий брокер с 1995 года;
2) широкая филиальная сеть по всей России;
3) доступ к крупнейшим международным рынкам;
4) 5 лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные федеральной службой по финансовым рынкам;
5) хороший дизайн сайта и чётко структурированный интерфейс;
6) кэшбек за пополнение счёта;
7) инвестиционные идеи;
8) торговые терминалы QUIK, MetaTrader и CQG;
9) демо счёт, если он вам нужен
10) плечи, она же маржиналка( будет отдельная статья)
11) торговля на FORTS.
А теперь к минусам:
1) Скрытые комиссии(смотреть в описание тарифов);
2) Бюрократия;
3) Большие спреды на валюту(не для новичков);
4) Сбои и лаги в работе торговых терминалов;
5) Сложные отчёты ( можно обратиться за помощью к советникам);
6) Некоторые пользователи столкнулись с неприемлемым сервисом.
Вывод: вроде и большой такой игрок на этом поприще, но одни и те же проблемы, как и у многих. Но, их идеи зачастую - хороши. Для новичков - не рекомендовал бы из-за высокого порога входа и сложных инструментов.
Следующая компания - ФИНАМ.
Тарифы ФИНАМ:
А теперь поговорим о плюсах ФИНАМ:
1) Лучшая аналитика. В 21 году получили за это награду. Множество национальных и международных наград в области финансовых услуг;
2) Инвестиционный холдинг, в состав которого входят международные брокеры WhoTrades(США, Европа), Российский брокер ЗАО ФИНАМ, радиостанция ФИНАМ FM, обучающий центр и другие проекты;
3) Тоже старый брокер. Более 20 лет в области финансовых рынков;
4) Наличие 8 лицензий ЦБ РФ без ограничения срока действий;
5) Доступ к крупнейшим российским и международным биржам, а также к иностранным рынкам. Отсюда и большой выбор активов вкл криптовалюты(очень рискованная тема);
6) Помощь в управлении счёта, если такое будет нужно;
7) доступ к обучающим материалам;
8) торговый бот( не пользовался, не знаю. Отнесу в плюс);
9) партнёрка.
Минусы:
1) Порог вхождения от 30к разовым платежом;
2) Высокие комиссии;
3) Ограниченное число способов пополнения и вывода средств;
4) Личный кабинет трейдера слишком "забюрократизирован". Короче: очень сложный интерфейс;
5) Для закрытия счёта и расторжение договора необходимо личное посещение офиса компании;
6) частная и навязчивая рассылка рекламы(спам).
Вывод: не для новичков, однозначно. Вот для опытных трейдеров - в самый раз.
И последний из списка брокер будет - Тинькофф Инвестиции.
Тарифы: Их тут 3
Тут я могу рассказать более подробнее, потому что являюсь клиентом этого брокера.
Почему тиньков является №1 брокером в России?
Плюсы:
1) Максимально удобное приложение на телефон. Тут есть всё. И постоянно обновляется функционал, что делает его ещё удобнее. Не жрёт аккумулятор. Загружается быстро(быстрее чем сбер);
2) по сравнению с другими брокерами, тинёк практически не лагал ни разу, хотя, я часто что-то покупал и продавал. Оповещения не опаздывают, а приходят вовремя;
3) есть мини-приложение для часов apple watch. Оповещения также приходят вовремя. Благодаря этому я, даже, на работе, мог торговать, потому что видел по оповещению куда что идёт на ОС(открытой сессии).
Надеюсь, что его доработают до точного показа стоимости акций, тк с этим бывают проблемы;
4) есть практически все виды активов;
5) в тарифе премиум существует возможность торговать активами квалифицированных инвесторов! Это нереально важно, тк не квалу можно торговать на более высоких активах по заработку, но и по риску. Множество топовых фондов, акций, облигаций к торгу доступны только квалам;
6) Есть свои обучающие уроки. Очень полезны, с них и я начинал. Сейчас их стало ещё больше;
7) часто проходят акции для новых клиентов;
8) Это лучшая поддержка клиентов из всех, что я когда-либо видел. Всё быстро, всё идеально;
9) ПУЛЬС!
Пульс - это соц сеть для инвесторов. Это то, ради чего я стал пользоваться услугами этого Брокера. Там постоянно проходят новые конкурсы, постоянные конкурсы, актуальные новости. Компании, акции которых торгуются на бирже - создают тут свои аккаунты, и делятся информацией, постоянно созывают на стримы и тд. Постоянно вводят что-то новое;
10) Публикация идей ФИНАМ, БКС и других аналитиков. Прогнозы, дивиденды. Вся информация. Если чего-то не хватает, то эксперты из пульса дополнят недостающую информацию;
11) отсутствие скрытых комиссий;
12) легко можно пополнять и выводить без комиссий.
13) Получение налогового вычета происходит за пару кликов, без надобности декларации. Всем занимается Брокер. Остаётся только подписать в личном кабинете ФНС!
Минусы Тинькофф и пульса:
1) Высокие комиссии(но только в тарифе инвестор);
2) Запрет на сторонние ресурсы в пульсе. Да, иногда - это очень раздражает, тк есть вещи, которые требуют доказательств, а ссылаться на статью я не могу, тк ссылки - запрещены;
3) В пульсе нет личных сообщений;
4) Не все активы доступны для торгов( не для новичков);
5) Дивиденды с ИИС приходят только на ИИС.
Вывод: один из лучших банков и лучший брокер на данный момент. Максимально понятный интерфейс. Всё на своём месте. Всё работает быстро, стабильно. Обновления залетают регулярно. Очень хорошая поддержка, проверено лично. Рекомендую как новичкам, так и опытным(только на тарифе по-лучше, если торговать большой суммой).
Ох, это была длинная статья, на которую я потратил кучу времени и сил. Надеюсь, что это кому-то пригодится. Постарался всё объяснить доступным языком для новичков на этом поприще.
И на правах рекламы: оставлю здесь свою ссылку. Вам плюшки, мне плюшки. Для тех, кто хочет открыть счёт в Тинькофф Инвестициях
До скорой встречи в новой статье)))
