Вы накопили три ежемесячных расхода. Пора придумать, куда их заныкать, чтобы защитить от инфляции. Выбирайте из инструментов денежного рынка:
• Доходные карты
• Накопительные счета
• Депозиты
• Фонды денежного рынка
Инвестировать заначку нельзя. Завтра у вас прохудятся тапочки, вам придется продавать, а на рынке просадка. Потеря потерь.
Если вы боитесь банкротства банка, выбирайте из списка банков системной значимости. Они есть на сайте ЦБ, который и обязуется поддержать банкирам штаны, если все будет в огне. Не кладите в один банк больше 1,4 млн рублей — страховка покрывает 100 % вклада, но не более этой суммы.
Доходная карта (~ 3-4%)
Это банковская карта, на остаток по которой начисляются проценты. Выбирайте по критериям:
• Стоимость условия и схема
• Обслуживания начисления процентов
• Кешбэки, бонусы
• Тарифы по важным для вас операциям
Плюсы: картой можно пользоваться в обычном режиме, соблюдая условия.
Накопительный счет (~ 4-6%)
Подойдет, если вам нужно часто залезать в копилку — счет можно пополнять и частично снимать. Как правило, есть минимальный неснижаемый остаток, который должен всегда оставаться на счету. Но процент тут будет меньше, чем по срочным депозитам.
Срочный вклад (~ 6-8 %)
Срочный — то есть на конкретный срок: сезон, 1 год, 10 лет. Используется, когда есть возможность терпеть и не снимать деньги.
Доходность выше:
• Длинные вклады
• Рублевые вклады
• Вклады с капитализацией процентов
(проценты каждый месяц плюсуются к сумме вклада)
Доходность ниже:
• Вклад можно пополнять
• Можно частично снимать деньги
• Проценты снимаются каждый месяц
Фонды денежного рынка
Временно свободный кеш на брокерском счету не страхуется и на него не начисляются проценты. Пока вы ждете возможности выгодно купить ценные бумаги, возьмите фонды денежного рынка. Можно быстро продать и купить нужные бумаги.
Обогатиться и даже сохранить накопления таким образом не получится, но это плата за легкий доступ к деньгам. Если ваш ежемесячный расход 50 тысяч и вы уже отложили 300 тысяч в заначку — начинайте инвестировать.
