Способен ли блокчейн вытеснить с рынка SWIFT?

Страны Евросоюза, США, Канада и Британия договорились отключить от международной банковской системы SWIFT российские банки, попавшие под санкции из-за обострения политических отношений между Россией и Украиной. В связи с этими событиями ведутся разговоры о поисках альтернативы. Некоторые банки смотрят в сторону blockchain-сети в качестве замены SWIFT. За переводы через традиционные сервисы взимается комиссия, а сама платёжная операция может занимать несколько дней. Блокчейн же лишён подобных проблем.

Роман Штых, предприниматель, CEO в MetaLamp, так прокомментировал текущую ситуацию в стране:

“Россию частично отключили от SWIFT (но некоторые банки еще работают по свифту).  Проблема заключается в том, что иностранные банки в принципе теперь не очень хорошо относятся к российской юрисдикции. Они и раньше иногда блокировали платежи, — в банках есть какие-то протоколы безопасности, которые не всегда позволяют отправлять платежи в Россию. Но в связи с конфликтом на Украине ситуация ухудшилась, и доверие к российской юрисдикции сведено к минимуму. Плюс ужесточение вывода валюты из РФ и прочие санкции, как внутренние, так и внешние — очень сильно мешают транзакциям.”

По словам эксперта, сегодня можно наблюдать за тем, как влияют решения государства на жизнь обычных людей. Сложно просчитать последствия экономических решений со стороны как западных, так и российских правительств в банках. Об этом можно будет судить уже в ретроспективе, когда история расставит всё по местам. Но что сейчас можно сказать наверняка: всё это мешает людям совершать операции, совершать транзакции, оказывать услуги, обмениваться финансами, —  в общем, мешает просто жить. Жить, как жили до этого.

Вячеслав Цурка, CEO Tiger.Trade высказал свое мнение о том, может ли блокчейн легко и быстро интегрироваться в финансовую систему:

“Конечно, блокчейн можно рассматривать как замену финансовой системы для торговли между странами. Но в этом случае он будет усиленно регулироваться государственными институтами, фактически утратив уникальные свойства децентрализованной системы. Элементы блокчейна частично уже используются в банковской системе. Однако частный блокчейн со всеми его атрибутами не получится масштабировать до объёмов многомиллиардных трансграничных переводов. Для конвертации криптовалют в фиатные деньги и других транзакций в любом случае нужны банки. И эти банки могут потерять свои лицензии, если они будут оказывать услуги кому-либо из “чёрных” списков.”

При этом эксперт отметил, что у SWIFT, вообще-то, нет проблем как у сервиса по обмену финансовой информацией. Проблемы есть у стран, которые попадают под санкции, больше не могут пользоваться SWIFT и вынуждены как-то выходить из сложившейся ситуации.

Блокчейн против SWIFT

SWIFT – это организация, куда входят 248 банков из 19 стран. Центр управления объединением расположен в Брюсселе и руководствуется бельгийским законодательством. В настоящее время SWIFT является лидером среди платёжных систем. Ежедневно через неё совершается более миллиона переводов со всех уголков мира. Большинство крупных банков поддерживают SWIFT-сервисы.

Возможности системы:

• перевод больших сумм для иностранных адресатов;
• мультивалютные транзакции;
• платежи за услуги и товары в любой стране.

А чем современные технологии криптовалютных переводов лучше действующей системы международных платежей? Чтобы разобраться в вопросе, мы спросили у экспертов, какие проблемы SWIFT может решить блокчейн.

Василий Кудрин, партнер, директор по инвестициям международной группы Lybrion, отметил, что основное преимущество сетей, основанных на блокчейне, в том, что перевод проходит (валидируется) по всей системе в течение нескольких секунд-минут, в то время как в традиционной банковской системе, и особенно когда речь идет о международных расчетах, требуется несколько часов-дней, чтобы информация отразилась во всех базах.

Система SWIFT, подверженная воздействию регуляторов и государственных органов разных стран, не идеальна, поскольку такое вмешательство лишает ее конкурентных преимуществ перед развивающимися децентрализованными финансовыми экосистемами, которые уже активно используются добросовестными экономическими агентами не только для мелких, но и для крупных трансграничных переводов в безвыходных или сложных ситуациях.

Владислав Акельев, директор по развитию платформы для инвестиций в криптовалюты ECOS, поделился своим мнением по этому поводу:

“Блокчейн лучше SWIFT по всем важным для международных переводов параметров. Надежность ― SWIFT неоднократно взламывали, а блокчейн децентрализован и все транзакции проверяются другими участниками сети. Скорость ― переводы через SWIFT могут занимать несколько дней, тогда как для перевода криптовалют достаточно пары минут (причем это могут быть любые суммы и перевод может быть в любую точку мира). Комиссии ― у блокчейна комиссии гораздо ниже, т.к. ваши средства не проходят через цепочку посредников, а попадают получателю напрямую.”

Игорь Захаров, CEO DBX Digital Ecosystem, выделил следующие преимущества блокчейна над SWIFT:

• Блокчейн сеть работает коллективно, все транзакции аутентифицируются пользователями, что сводит к минимуму возможные ошибки.
• Нет необходимости вводить личные данные, что обеспечивает 100% конфиденциальности. Информация о транзакции генерируется в блоки из случайного набора символов, которые невозможно взломать или похитить.
• Полностью децентрализованная система гарантирует свободный доступ к информации для всех пользователей. При этом после формирования блока никто не может вносить в него изменения. Хеши или электронные подписи гарантируют надежную защиту транзакций.
• При транзакциях через SWIFT снимаются большие комиссионные, а сам перевод может идти до 5 суток. У блокчейн такие проблемы отсутствуют. А высокая волатильность криптовалют, вселяющая опасение, решается наличием стейблкоинов.

По словам эксперта, тотальный переход на блокчейн технологии обеспечит ускоренный темп реформирования привычной банковской системы. Если блокчейн полностью и не заменит SWIFT, то наверняка займет большую часть рынка международных транзакций.

Виктория Устименко, CEO PR агентства PRETOBUSINESS, так ответила на поставленный вопрос:

“Среднестатистическому россиянину ни блокчейн, ни SWIFT не знакомы. Однако переводы в криптовалютах априори быстрее, чем по SWIFT. И блокчейн в будущем его заменит. Одна из перспектив здесь и альтернатив - банковский блокчейн Ripple. Усложнится история только для крупных корпораций и банков до имплементации блокчейна в их инфраструктуру, поскольку это не быстрый процесс и пока нет должного налогового законодательства по операциям с криптовалютами.”

Олег Факеев, основатель Telegram-канала “Киты инвестиций”, выделил положительных моментов, отражающих превосходство криптовалютных транзакций над системой SWIFT:

• Быстрота переводов в любое время суток – вы можете перевести средства любому человеку в мире, у которого просто есть нужный кошелек. Любая сумма, в любое время: в течение максимум пары минут средства поступят на счет получателя.
• Если вы храните средства на некастодиальных кошельках, то у вас невозможно заморозить или забрать средства (если только вы сами не отдадите их мошенникам).
• Комиссии также являются огромным плюсом: за перевод любой суммы вы можете отдать от 0.0005$ до 1$, отправив средства в любую страну в мире за несколько минут.

При этом эксперт выделил и проблемные моменты, которыми сопровождаются транзакции в цифровых активах:

• Волатильность – если вы переводите свои средства не в стейблкоинах, то даже 1-2 минуты способны изменить курс на 1-5%.
• Отсутствует возможность отмены перевода – так как это блокчейн, то отправив свои средства, вы уже не можете нажать кнопку «cancel».
• Отсутствие гарантий: когда ваши средства лежат в банке, то есть определенная сумма, которая гарантирована к возврату Системой страхования вкладов, даже если банк закроется. У криптовалютного рынка такого нет.

На данный момент криптовалюта в странах СНГ обретает явно все больше популярности в связи с тем, что “курс обмена” выгоднее, переводы любых сумм в долларах остаются возможными, да и волатильность у стейблкоинов отсутствует, чего нельзя сказать о любой другой валюте.

Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, согласен с предыдущими экспертами и выделил аналогичные преимущества блокчейна над SWIFT:

“Криптовалютные переводы, во-первых, моментальные (банковские могут идти до нескольких дней). Во-вторых, комиссии за транзакции гораздо ниже, чем банковские. В-третьих (это правда и плюс, и минус в плане законности операций), операции анонимные. Ну и, в-четвертых, они в целом достаточно безопасные за счет распределенного реестра и того, что данные не хранятся в одном месте. В принципе использование технологии блокчейн могло бы стать альтернативой Swift, но на перестройку системы потребуются время и деньги.”

Георгий Галоян, основатель и СЕО DAO.vc, также описал явные преимущества блокчейна на SWIFT и привел конкретные примеры в подтверждение своих слов:

• Стоимость переводов. Блокчейн намного дешевле чем SWIFT. Например, стоимость одной транзакции в системе Throne составляет 0,25$. В то же время стоимость отправки SWIFT-перевода составляет 0,5-1% от суммы + 10–20$.
• Блокчейн не имеет границ. Деньги можно отправить в любую точку мира, будь то страна третьего мира или страна, обложенная санкциями. Подобная ситуация была с Венесуэлой. Когда на государство было наложено санкции, практически все банковские системы прекратили свою работу. Правительство, в ответ, начало активно внедрять блокчейн, чтоб у населения была возможность осуществлять финансовые операции, а граждане находящиеся за рубежом получать зарплату в крипте и обмеривать на валюту.

При этом эксперт отметил, что SWIFT является платежной системой большинства банков. Блокчейн же пока не получил такого широкого распространения и вряд ли получит в ближайшие 5 лет, поскольку люди пока не готовы полностью ему доверять. Это тормозит развитие блокчейн-технологий. Именно поэтому SWIFT пока остается в приоритете, особенно для бизнесов.

Роман Штых поделился своими размышлениями на предмет того, почему блокчейн выглядит куда привлекательнее, чем SWIFT:

“За последнюю неделю я не раз замечал у знакомых и коллег желание сделать криптовалюту своим защитным активом. Почему? Потому, что в первые выходные после начала спецоперации на Украине российские банки заломили огромный ценник за доллары, закладывая туда риски и так далее, а стейблкоины при этом можно было купить по биржевому курсу. То есть защитить свои активы в стейблкоинах на бирже дешевле, чем защитить их в российских банках. Это реальный альтернативный защитный механизм ваших средств. Это первый момент.

Второй момент - блокчейн не подвержен санкциям. В основе блокчейна лежит принцип децентрализации, и на него просто так нельзя наложить ограничения. База данных блокчейна уже создана, она распределена по всему миру и её никто не контролирует, - ни банки, ни правительства, ни конкретные пользователи. Если централизованные структуры (банки) закладывают огромные комиссии во все валютные переводы, то блокчейн от этого свободен. Мы можем видеть, как тот же Тинькофф в минувшие выходные решил торговать доллар по цене 150 рублей, — практически в два раза дороже, чем на бирже. В блокчейне это невозможно, потому что им никто не управляет, и он может быть механизмом экономической свободы сегодня. Еще одно преимущество блокчейна, которое можно выделить - скорость. Если международные переводы могут идти несколько дней, то блокчейн в любую точку мира занимает 10-15 секунд.”

При этом эксперт также выделил недостатки блокчейна. Главной проблемой остаётся его статус: он по прежнему полулегален, и даже нелегален во многих странах мира. Можно держать свои активы в блокчейне, совершать переводы с минимумом комиссии и знать наверняка, что никакая цензура или санкции на него не повлияют. Но в конкретной стране людям платят зарплату и за капучино в кофейне конкретной фиатной валютой, — а значит, вам нужно как-то с блокчейна переводить деньги в реальную жизнь. Проблема заключается в том, что на сегодняшний день нет хорошего механизма регулирования этого процесса. При переводе блокчейна в фиат пользователи сталкиваются с трудностями, и в перспективе пока непонятно, как эта полусерая зона будет разрешать их в будущем.

Роман считает, что по блокчейн пока проигрывает в этой гонке. SWIFT — это легальная история, она везде зарегулирована. По факту SWIFT — это просто способ коммуникации, но обмен происходит реальными деньгами: долларами, евро, рублями и так далее. А блокчейн —  это не только про способ коммуникации (между криптовалютами), это ещё и про конкретную цифровую валюту, которую не всегда возможно использовать в реальной жизни.

Антон Баланов, руководитель направления: Блок «Технологии» в «Сбербанк» (ПАО), объяснил, в чем несовершенство SWIFT:

“На самом деле SWIFT – это несовершенный инструмент. Эта технология довольно старая и у нее есть свои недостатки. Почему все ей пользуются? Потому что инфраструктура SWIFT развернута в большинстве стран мира, она самая распространенная. Даже если мы придумаем совершенную, безупречную систему международных платежей на основе криптовалютных технологий, вопрос будет в распространенности используемых технологий. Блокчейн-технологии смогут заменить  SWIFT,  но это потребует коллективных усилий, принятия большинства участников рынка. По моему субъективному мнению, в ближайшем будущем такого добиться невозможно.”

Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, в свою очередь призывает трезво смотреть на вещи. Блокчейн - это про децентрализованное хранение данных, причем довольно неэффективное как раз таки из-за своей специфики. Централизованные способы, которые сейчас доминируют по всему миру, в разы более эффективнее справляются с задачами: быстрой передачей информации, фиксацией изменений, ее анализа и прочего. Именно по этой причине мы не видим масштабного внедрения блокчейна в бизнес-процессы финансового мира.

Независимый финансовый эксперт Александр Рябинин поделился своим мнением с читателями нашего журнала:

“Главное, что мы могли понять за последнее время, то что от SWIFT можно отключить в любое время. И любого игрока рынка. При этом неважно - необходим он или нет. Достаточно сговора. В блокчейне эта история не прошла бы. Помимо этого, не стоит забывать про скорость транзакций и комиссии, которыми располагает блокчейн. Поэтому, плюсик отдам именно блокчейну.”

Денис Смирнов, управляющий ликвидностью EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, блокчейн-специалист, исследователь криптовалют, в свою очередь напомнил, что SWIFT, как технология межбанковского взаимодействия, появился еще в начале 70-х годов и с тех пор особых изменений не претерпевал. На текущий момент переводы через SWIFT довольно медленные, дорогие и непрозрачные. В то время как использование блокчейна позволит сделать межбанковские платежи гораздо более эффективными, позволит расширить функционал финансовых услуг и автоматизировать существенную часть работы.

Игорь Матюхин, CBDO в Metaverse Globula, также высказал свое мнение на предмет того, почему блокчейн лучше SWIFT:

“Для людей блокчейн всем лучше. Дешевле, быстрее, надежнее. Правда, для этого придется глубоко разобраться в том, как всё работает. Есть одна большая проблема - эти инструменты за пределами финансовой системы. И государства не сильно хотят, чтобы у их финансовых институтов появилась бы эффективная неподконтрольная альтернатива. И пока у них нет однозначного решения, что делать с этой проблемой. То ли бороться, то ли попробовать поставить под контроль. Экспериментируют с государственными криптовалютами, и мне эти эксперименты кажутся довольно опасными, с потенциалом превратить наш мир в антиутопию с тотальным контролем.”

Софья Главина, к.э.н., доцент, руководитель программы "Цифровая экономика " РУДН, сделала акцент на том, что благодаря своей распределенной системе реестров и способности проводить транзакции с минимальными комиссиями блокчейн представляет реальную угрозу для трансграничных систем перевода средств. Недавние взломы SWIFT значительно подорвали доверие к системе. Появление конкурирующих систем, основанных на блокчейне, таких как Ripple, членами которой уже являются более 75 банков, также усугубляют ситуацию.(Интересно, что SWIFT инициировала собственные блокчейн-проекты.)

Безусловно, доля платежах, в экосистеме SWIFT снижается, в то время как доля операций с ценными бумагами и казначейскими операциями увеличивается. При этом SWIFT постоянно растет и развивается увеличивая свое распространение и технологическое сопровождение. Именно поэтому отключение от системы SWIFT часто становится одной из “угроз” санкций.

Могут ли блокчейн-транзакции заменить систему SWIFT

После введения западных санкций, правительство начало искать возможные альтернативы, которые могли бы восстановить финансовые потоки внутри и за пределами страны. Именно поэтому мы спросили у экспертов, стоит ли в связи с сегодняшними событиями всерьез рассматривать возможность того, что блокчейн заменит SWIFT или будет найдено другое, менее радикальное и привычное для пользователей решение проблемы.

Аарон Хомский отметил, что аналогам SWIFT вовсе не обязательно быть децентрализованными. Да и если мы опять же рассуждать в контексте санкций, то любые российские аналоги, будут они хранить информацию на едином сервере или децентрализовано, все равно не помогут обойти ограничения на работу с американскими компаниями (и прочими присоединившимися), так как ограничения накладываются на само взаимодействие, а не на сотрудничество через определенные платежные каналы.

Очень сложно себе представить мировые отношения, где все будут проводить расчеты через некую единую децентрализованную систему. Это что-то из разряда фантастики и подразумевает мировую идеологию по типу коммунизма - где все равны и доверяют друг другу. Пока в подобное верится с трудом. Скорее стоит ожидать развитие некоего аналога SWIFT от других стран с крупной экономикой, чьим технологиям и валюте будут доверять остальные.

Дмитрий Носков вообще считает, что вопрос о поиске альтернативы SWIFT не стоит так остро:

“Подсанкционным банкам оставили возможность пользоваться Swift при проведении некоторых платежей (в частности, при расчетах за энергоносители). А другие российские банки (не попавшие под санкции) и вовсе от нее не отключали. Да и при отключении Swift остаются другие способы передачи информации (по e-mail, телексной связи), просто все это будет медленнее и сложнее. Кроме того, внутри страны работает своя система - СПФС, поэтому операции между банками и счетами пользователей в самой России проходят без проблем. Конечно, технология блокчейн могла бы эффективно использоваться как альтернатива Swift, но это дело не одного дня.”

Эксперт добавил, что в настоящий момент замена SWIFT блокчейном пока малоосуществима, но в целом попытки уже делаются - на примере банковской гарантии на блокчейне от Райффайзенбанка. В будущем, вероятно, какая-то серьезная альтернатива Swift все же будет запущена, и это выглядит целесообразным, ведь финансовые продукты должны совершенствоваться и развиваться.

Антон Баланов согласен с мнением предыдущего эксперта и также считает, что сейчас проблема не в том, какая технология лучше,  SWIFT или блокчейн. SWIFT - это стандарт, который принят в большинстве стран мира. Это не столько технология, сколько сложный социально-банковский концепт. Когда банки России отключают от SWIFT – их не лишают технологии, а отрезают от этого социально-банковского концепта. Это физическое воплощение мировых систем связей. Смысл вводимых санкций – ограничение финансовых возможностей России. Вариантов введения новых ограничений масса, и думаю, что они будут использоваться.

При этом эксперт отметил, что в ближайшее время замены SWIFT блокчейном ждать не стоит, но в более отдаленном будущем это возможно. Но только при выполнении некоторых условий. Как минимум -  развития процессуально-правовой базы в крупных экономиках, признание криптовалют средством платежа наравне с национальной валютой, развертывание полноценной инфраструктуры для использования криптовалют обычными людьми и субъектами экономики. Пока что всего этого нет, так что в ближайшее время такой замены не предвидится.

Роман Штых придерживается позиции, что  вряд ли весь мир сейчас озаботится тем, чтобы легализовать блокчейн и сделать из него альтернативу свифту. Из-за отключения от SWIFT и санкций на валютные операции сейчас страдает только Россия. Что касается российской юрисдикции — непонятно, как поведёт себя правительство в этой ситуации:

“Блокчейн в России — это такая непонятная абстракция, которую непонятно как регулировать. До спецоперации на Украине уже были обсуждения этой проблемы, и Центробанк, например, заявлял, что он против легализации криптовалют, а Минфин говорил, что всё равно это надо регулировать. Может быть, правительство пойдет по пути легализации блокчейна, и это будет очень необычно и замечательно. Круто будет уже попытаться это сделать. Если блокчейн регулировать и использовать как альтернативу свифту, — возможно, это спасёт части айтишной экономики в России. Но правительство может и полностью запретить блокчейн. И будут ли они этим заниматься в кризисной ситуации, есть ли приоритет у этого направления? Пока что никаких заявлений на этот счёт мы не слышали.

И повторюсь: если вы начинаете пользоваться блокчейном, не забывайте, что во многих странах есть трудности его вывода в фиатную валюту. Пока что вы не сможете выжить на блокчейне в повседневности. Вы не сможете в криптовалюте совершать ежедневные простые траты: платить за квартиру, платить за еду и так далее. Поэтому на сегодня серьёзно рассматривать его можно только как защитный механизм вашего благосостояния.”

Вячеслав Цурка в свою очередь считает, что, чем больше стран с ограничениями на использование системы SWIFT, тем больше шансов, что в ближайшее время появится альтернатива. У Китая уже есть CIPS. Правда, масштаб CIPS не сопоставим с масштабом SWIFT — всего 80 финансовых учреждений в платёжной сети против 11 тыс. В России есть платформа для международных расчётов в цифровых рублях в стадии пилотного тестирования. Также есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), который как раз создавался как полная альтернатива SWIFT. Теоретически Китай и Россия могут объединиться и запустить общую систему для расчётов внутри региона.

Насколько успешно такая система может быть масштабирована? Все зависит от того, как быстро в неё будут вливаться банки из разных стран. Пока что 40% мировой торговли происходит в долларах, и SWIFT как универсальная платформа для торговых расчетов — абсолютный лидер.

Блокчейн все же заменит SWIFT

Стоит отметить, что в этом спорном вопросе мнения экспертов кардинально разделились. Одни верят в то, что блокчейн все же заменит SWIFT, хоть этот процесс будет долгим и непростым в реализации.

Василий Кудрин уверен, что сверхбыстрых изменений ждать не приходится, поскольку переход на блокчейн потребует серьезной трансформации не только банковской деятельности, но и в целом многих государственных институтов, сопряженных с потерей контроля на экономическими процессами в обществе. По словам эксперта будет выбран медленный путь, связанный с налаживанием перекрестных корреспондентских отношений с крупными банками мира, не ограниченными требованиями своих правовых юрисдикций.

В то же время, несомненно, сегодняшняя ситуация, связанные с такими ограничениями, влияющими на большой объем установившихся экономических связей, ускоряет процесс использования и внедрения систем криптовалютных платежей. Сама система SWIFT также меняется, совершенствуя свои стандарты и протоколы с интеграцией цифровых финансовых активов, в частности в рамках проектных инициатив ISO 20022 "Универсальная схема сообщений для финансовой отрасли", участником которой является Ripple.

Денис Смирнов высказал свою позицию на этот счет:

“Блокчейн совершенно точно заменит SWIFT уже в обозримом будущем. Преимущества, которые дает технология позволят оптимизировать огромное количество ненужных взаимодействий и бюрократии. Более того, блокчейн открывает широкие возможности для государства по оптимизации денежной системы и ликвидации бюрократии в экономике, благодаря использованию смарт-контрактов и таких продуктов как криптовалюты центральных банков (CBDC), которые потенциально смогут автоматизировать сбор налогов, сделав любые налоговые преступления попросту невозможными, а также серьезно усложнят коррупцию.”

Олег Факеев также считает, что криптовалюта может заменить SWIFT. Все больше людей переходят полностью в криптовалютный сегмент, однако для “общего” пользования среди всех людей еще необходимо время принятия и ввода “гарантий”.

Интеграции блокчейна в финансовую систему ждать не стоит

Но не все эксперты оптимистично смотрят в будущее. Многие их них уверены, что глобальных изменений в финансовой системе не будет. По крайне мере в ближайшее время.

Егор Абрамов, принципал Fort Ross Ventures, дал свой комментарий по этому поводу:

“Я бы не стал сравнивать SWIFT и блокчейн напрямую. SWIFT - это частный протокол, его можно подключить или отключить, он управляемый. Блокчейн - это публичный инструмент. Его нельзя начать или закончить использовать. Он есть и им пользуются. Вопрос в том, признает ли государство этот протокол или нет. Если же речь идет о частном закрытом блокчейне, то я не вижу в нем практического смысла. Есть более удобные и быстрые технологии реализации аналога SWIFT.”

Владислав Акельев сделал акцент на том, что замена SWIFT на блокчейн - это достаточно сложный процесс и для этого необходимо менять всю инфраструктуру. Это сложно сделать даже в спокойное время при всеобщем желании. А когда рынки так нестабильны и страны хотят ограничить для России и SWIFT, и доступ к криптовалютам, то думать о реформах экономики не приходится.

Вячеслав Цурка поделился своими размышлениями на этот счет:

“Блокчейну, как технологической модели, уже не менее десяти лет. Массовая известность к нему пришла относительно недавно, когда майнинг крипты стал массовым явлением с минимальным порогом для входа. Майнеры и разработчики производных криптопродуктов начали активно зарабатывать на блокчейне. Открылась отдельная быстрорастущая ниша, в том числе и для инвесторов, которые тоже могут зарабатывать на блокчейне.

Однако, если говорить о SWIFT и массовых платежах, то блокчейн пока ещё незрелый для такого масштаба. Слишком много потенциальных уязвимостей и слишком мало нишевых технических специалистов, которые могли бы обеспечить эффективное внедрение технологии и последующее управление системой. В случае какого-либо сбоя потенциальный ущерб может оказаться огромным не только для предприятий или отрасли, а для всей экономики.”

По словам эксперта, пока что блокчейн имеет смысл использовать только для тех сфер экономики, где долгосрочные риски минимальны, а краткосрочные выгоды легко и быстро достижимы. Блокчейн ещё можно использовать точечно — не для массовых транзакций, а например, для ведения записей о транзакциях и подробных данных о клиентах. Пример — приложение для управления цифровыми правами DRM Sony на основе блокчейна.

Георгий Галоян в свою очередь считает, что в долгосрочной перспективе блокчейн конечно же заменит все существующие банковские системы, в том числе и SWIFT, но в краткосрочном плане это все будет имитацией. Если в России и появится замена SWIFT, то это будет вариант централизованного блокчейна (условный Enterprise), то есть аналог национальной валюты, которая будет жить в своём внутреннем мире и без взаимодействия со всей внешней средой.

По словам эксперта, блокчейн нужно воспринимать как альтернативный инструмент, ведь это не только про деньги, но и про объединение людей вокруг единых целей, взглядов. Единственное, чем блокчейн может быть полезен в России здесь и сейчас, помимо личного интереса отдельно взятых людей которые таким образом выводят свои средства, — это организация людей в сообщества, в частности в децентрализованное автономное общество. При этом важно понимать, что не все криптовалюты и токены могут быть полностью децентрализованными. В таком случае, влияние этого DAO на какие-то глобальные процессы посредством объединения финансов, идей и мыслей, взглядов сможет осуществить революцию и возможно помочь россиянам. Только помощь эта будет состоять не в вопросах обхода  SWIFT, а в части придания значимости и значения тем людям, которые имеют точку зрения, альтернативную пропаганде.

Игорь Матюхин считает что изменений в финансовой системе ждать не стоит:

“Мы попали в ситуацию государственного противостояния, а крипта в стороне от любого государства. Тигры дерутся, а мудрая обезьяна сидит на дереве, смотрит на них и ест банан. Криптотехнологии должны служить людям, стремящимся и умеющим их использовать, а не государствам, банкам и т.п. Я надеюсь, что так оно и будет.”

Александр Рябинин считает, что блокчейн вполне мог бы стать заменой SWIFT, но Россия 10 лет разрабатывала свою систему, и вряд ли страна так легко от нее откажется. Уже существуют вполне рабочие связки с китайскими системами. И та и другая история имеют право на жизнь. И обе рабочие. Но если смотреть шире и быть готовым к риску, то блокчейн однозначно выигрывает.

Ксения Артемьева, операционный  директор финтех платформы “Фаст Ривер”, также считает, что в ближайшей перспективе замена SWIFT блокчейном невозможна:

“Блокчейн технологии - это скорее не альтернатива существующей системе, а дополнение, которое может сделать обмен информацией надежнее, дешевле и быстрее. Так, Международная межбанковская система SWIFT уже перевела больше половины трансграничных платежей на Платформу Global Payments Innovation (GPI), работающую на базе технологии распределенного реестра, что позволило ускорить транзакции сделать их более прозрачными. Так что мы скорее верим в путь эволюции, а не революции.”

"Источник - https://blockchain24.pro/sposoben-li-blokchejn-vytesnit-s-rynka-swift"