В программном заявлении Председателя Банка России были озвучены основные меры поддержки банковской системы в текущей ситуации.
Ликвидность
Российская финансовая система и экономика сталкиваются в настоящее время с совершенно нестандартной ситуацией, и Банк России будет гибко подходить к использованию любых необходимых инструментов. Банк России непрерывно предоставляет банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях. В связи с высоким спросом на наличные банковский сектор перешел в структурный дефицит ликвидности.
Банки располагают достаточным запасом обеспечения для того, чтобы наращивать объем привлечения ликвидности от Банка России. В связи с ограничениями на использование золото-валютных резервов в долларах и евро валютные интервенции Банком России проводились последний раз 25.02.2022.
Правительство объявило решение о введении обязательной продажи 80% экспортной выручки.
Эта мера позволит обеспечить равномерное предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для удовлетворения потребностей импортеров и граждан.
Нормативы резервирования
Российским банкам предоставлено право не переоценивать свои вложения в ценные бумаги, а также валютные активы и обязательства в целях расчета нормативов. Это даст им возможность постепенно подстроиться к изменившейся ситуации.
Принят ряд мер, позволяющих банкам не увеличивать резервы в течение года. Также анонсировано неприменение мер воздействия за несоблюдение лимитов открытых валютных позиций к банкам, в отношении которых введены иностранные санкции.
Также скорректированы макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и по ипотеке, надбавки остались только по наиболее рискованным кредитам: с наибольшим уровнем ПСК, с высоким показателем долговой нагрузки, а в ипотеке — с высоким LTV. По остальным кредитам надбавки отменены для поддержания доступности кредитования. Указанные меры позволят снизить требования банков при обслуживании и реструктуризации необеспеченных кредитов.
Рекомендации в отношении клиентов
Граждане и компании также сталкиваются с ухудшением финансового положения в результате введенных санкционных ограничений.
Банк России рекомендует банкам идти навстречу клиентам:
- проводить реструктуризации кредитов,
- не назначать пени и штрафы по таким кредитам.
Это касается кредитов и граждан, и бизнеса. При этом банки могут не ухудшать оценку финансового положения заемщиков и качество обслуживания долга.
Однако, в условиях роста ключевой ставки увеличиваются платежи по кредитам с плавающими ставками. В рознице таких кредитов практически нет: в ипотеке нет вовсе, в потребительском кредитовании — минимум.
По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменять условия.
Если в рознице плавающих ставок нет, то в корпоративном кредитовании банки в последние годы для ограничения своего процентного риска активно увеличивали долю таких кредитов.
Тем не менее Банк России оценивает риск возможной трансформации процентного риска в кредитный как ограниченный: как правило, заемщиками по таким кредитам являются крупные компании с высокой кредитоспособностью.
В случае если заемщик испытывает сложности по кредиту с плавающей ставкой и банк готов реструктурировать такой кредит, Банк России также готов предоставить регуляторные послабления по резервам.
