Практически сразу, после опьянения от быстрых денег за кредит, человеческое внимание падает на процентную ставку. И достаточно часто люди сталкиваются с проблемой, когда ставка, по которой они оформляют кредит отличаются от той, на которую пришли.
Формирование процентной ставки
Банк не может раздавать деньги бесплатно:
- Банк, для того чтобы дать вам денег, должен где-то их взять;
- Банк должен зарабатывать на выдаваемых займах.
Зарабатывает банк благодаря наценке, которую выставляет на кредит. Наценка зависит от ключевой ставки ЦБ, от рисков, связанных с выдачей денег и от надежности заемщика.
Процентная ставка по кредиту не может быть ниже ключевой ставки ЦБ. Недавно ЦБ поднял ставку до 20%, а следовательно, процентная ставка по кредиту сейчас составляет больше 20%. Исключения - льготные государственные программы.
Почему не стоит идти на низкую процентную ставку
Этот заголовок показывает важность не идти на поводу заголовков. Если вы натыкаетесь на баннер, обещающий вам кредит по ставке 0,01% годовых - это, скорее всего, фейк. Причину мы уже описали выше - ключевая ставка ЦБ.
Такая ситуация может и быть правдой, но рассчитана на спекуляцию банка. Происходит манипуляция вами. Если огрубить всю идеологию, то происходит нечто следующее:
Ежедневно вы должны делать 100 отжиманий, приседаний и подтягиваний. Помимо этого вы должны каждый день давать клятву верности банку и 47 минут в день прыгать на батуте. Если вы отказываетесь или не выполняете условия - ваша ставка будет составлять 31% годовых.
Понять вашу переплату поможет полная стоимость кредита, которая отражается в договоре. По ней вы можете трезво оценить ситуацию. Обманывают ли вас и как вы к этому отнесетесь.
Как получить выгодную процентную ставку
- Изучите льготные, государственные программы кредитования;
- Изучите все преимущества "для своих" в банке, к примеру - зарплатная карта;
- Играйте с суммой и сроком займа. При грамотном подходе можно хорошо сэкономить;
- Не бойтесь рефинансирования. Ситуация с ключевой ставкой может измениться. Иногда будет выгодно переоформить оставшийся долг по кредиту.
