Немалое количество российских банков попали под санкции со стороны Соединенных Штатов Америки и стран, входящих в Евросоюз. Вводимые меры являются реакцией зарубежных стран на спецоперацию, которую Россия проводит на Украине.
Напомним, что наша страна уже сталкивалась с подобной ситуацией, когда из-за крымского конфликта был отключен банк «Россия», в связи с чем его рейтинг надежности снизился до отметки «негативный». Рассмотрим, что ждет РФ в банковском секторе и каким образом санкции могут затронуть россиян.
Содержание:
Перечень банков, попавших под санкции
Среди попавших под санкции банков можно увидеть Сбербанк, Открытие и многие другие. В то же время важно понимать, что перечень ограничений варьируется: одним банкам полностью запрещена работа за пределами России, а другие практически не лишились своего функционала. Например, не допускается, чтобы Альфа-Банк и Газпромбанк занимали средства у зарубежных банков, в то время как деятельность ВТБ за границей полностью приостановлена.
Увидеть полный список, какие банки попали под санкции в 2022, можно по ссылке.
Альфа-Банк
В список кредитных организаций, попавших под санкции, вошел Альфа-Банк, но важно отметить, что его потери оказались не так значительны, как в остальных банках. Со стороны Европы введены ограничения. Альфа-Банк не может выпускать европейские облигации и новые акции. Для клиентов компании все операции остаются доступными.
ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие
ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк и Открытие – банки, попавшие под тотальную блокировку со стороны США, то есть они включены в черный список. Для компаний это значит, что все их активы в банках США заморожены, а переводы в долларовой валюте полностью запрещены. В результате санкций клиенты данных кредитных организаций:
- не могут использовать карты Visa и Mastercard, находясь в заграничной поездке, если эти карты выпустили заблокированные банки;
- не могут оплачивать покупки на заграничных онлайн-сервисах;
- не имеют возможности совершать переводы в иностранной валюте.
В то же время пользователи по-прежнему могут:
- переводить денежные средства в любой регион России, оплачивать покупки в российских магазинах, совершать любые операции в банкоматах;
- снимать и выполнять любые действия с иностранной валютой, находясь на территории России;
- использовать свои накопительные счета, а также вклады.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк вошел в этот список, то он больше не может выпускать карты Visa и Mastercard, даже в случае, если у клиента закончился период действия выданной ранее карты.
Стоит отметить, что эксперты, работающие в банковской отрасли, уже давно вносили Промсвязьбанк в предполагаемый список, какие банки в России попали под санкции, если бы те были введены. Например, специалист по инвестиционной стратегии ITI Capital, Искандер Луцко, в январе 2022 года утверждал, что именно на эту компанию будут в первую очередь наложены серьезные санкции, поскольку она играет значительную роль в исполнении государственных заказов.
Газпромбанк
Газпромбанк также входит в перечень, какие банки попали под санкции США, но на него наложены минимальные ограничения. Владельцы карт могут совершать любые операции. В то же время банк не может получать займы на американском рынке. Подобные меры не оказывают существенного влияния на деятельность кредитной организации и тем более не блокируют ее.
Сбербанк
Сбербанк – первый банк, который приходит в голову, когда мы пытаемся ответить на вопрос «Какие российские банки попали под санкции», поскольку это крупнейшая кредитная организация России. Тем не менее, ограничения коснулись только корреспондентских счетов в США. Это означает, что Соединенные Штаты прекращают любые финансовые операции с банком и его дочерними компаниями. Таким образом, Сбербанк не может совершать долларовые операции.
Об аналогичных мерах объявила Великобритания – операции в фунтах запрещены, введено полное ограничение на работу корреспондентских счетов.
Подобные меры не предполагают блокировку работы банка и его активов, граждане России по-прежнему могут совершать операции в любой точке мира, снимать и пополнять счета в желаемой валюте. Важно отметить, что эти санкции действуют до 26го марта. Затем ограничиваются операции с долларом США, а международные переводы в евро и другой валюте остаются доступными.
Отметим, что оплачивать товары и услуги на сайтах, делать переводы и совершать весь перечень финансовых операций можно в любых платежных системах без каких-либо ограничений.
Работа онлайн банков
Важно отметить, что произойдет с программами по дистанционному банковскому обслуживанию. В настоящее время онлайн-сервисы кредитных организаций работают полностью на российском программном обеспечении. Это значит, что онлайн банкинг обеспечен бесперебойной работой даже в том случае, если будут введены наиболее масштабные санкции. Тем не менее, существует риск перебоев в работе некоторых приложений для смартфонов. Например, компания Apple уже удалила приложение Промсвязьбанка. Аналогичные меры предпринял Google Play – приложение удалено из магазина.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Удаленные приложения, которые были ранее установлены пользователем на свой смартфон, продолжат работать, но доступ к обновлениям будет полностью закрыт.
Владельцы банковских карт, чьи приложения были удалены, могут использовать личный кабинет на официальном сайте кредитных организаций.
ПОМНИТЕ! Перед тем, как совершать операции на сайте банка, необходимо тщательно убедиться, что эта страница является подлинной. Существует риск наткнуться на мошенников, чьи действия особенно активны в кризисные времена.
Расчёты с контрагентами
Владельцы бизнеса все еще могут совершать операции с контрагентами, если речь идет о переводах внутри страны. Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют право:
- переводить денежные средства компаниям, осуществляющим поставки, и подрядчикам;
- получать оплату за оказанные услуги и проданные товары от клиентов и заказчиков;
- переводить заработную плату сотрудникам и совершать любые выплаты физлицам;
- принимать денежные средства к оплате через платежные системы и терминалы.
Полный перечень внутренних банковских операций остается доступен даже во время отключения России от SWIFT.
Что же касается внешних операций, то проводить их можно только в том случае, если банк не попал под санкции. То есть клиенты кредитных организаций, которые были включены в черный список (ВТБ, Промсвязьбанк и т.д.), вынуждены в кратчайшие сроки переводить контракты для внешней торговли и поставок в другие банки. В настоящее время пользователи Сбербанка не сталкиваются с ограничениями, но, как было описано ранее, лишь до 26 марта.
ВАЖНО! Если Вы принимаете активное участие в международной торговле, зависите от зарубежных поставок, то рекомендуем как можно раньше перевести действующие контракты в банки, не попавшие под санкционные меры.
Что означает для России отключение от SWIFT
SWIFT был основан в 1973 году на территории Бельгии и по сей день работает как частная компания. Он представляет собой систему для обмена информацией. Банки используют эту систему для того, чтобы переводить друг другу платежи, подтверждать операции, отправлять финансовую документацию. Система не занимается хранением или переводом денежных средств, она позволяет лишь обмениваться сообщениями, поэтому многие эксперты сравнивают SWIFT с мессенджером.
К настоящему моменту известно, что отключение российских банков от SWIFT запланировано на 12 марта. Отметим, что речь идет только о финансовых организациях, ранее попавших под санкции.
Влияние на внутренний рынок
Как и в случае проведения расчетов с контрагентами, кредитный сектор не столкнется с трудностями во время операций на территории России, поскольку отключение от SWIFT никак не влияет на работу финансовых организаций внутри страны. Клиенты российских банков осуществляют расчеты в рублевой валюте, поэтому банкам не придется отправлять поручение в банки-корреспонденты, расположенные за пределами России.
Кроме того, существует российский аналог – система передачи финансовых сообщений, сокращенно СПФС. В настоящее время процедуру регистрации в системе прошли более 300 организаций, среди которых почти все банки России, Беларуси, некоторые кредитные организации Киргизии, Армении, Казахстана, Таджикистана и Кубы.
К началу 2022 года только 20% транзакций внутри страны осуществлялись при помощи СПФС. Планируется, что после 12 марта она примет на себя всю работу, ранее выполняемую SWIFT. Платежные сервисы и операции по картам также продолжат работать без перебоев. Компании, которые осуществляют свою деятельность внутри России, не пострадают.
Влияние на внешний рынок
Что же касается внешнего рынка, то после 12 марта пропадет возможность осуществлять платежи с карт, выданных банками из черного списка. Карты Visa и Mastercard, которые обслуживаются этими организациями, не будут работать за границей. Эксперты рекомендуют подготовить наличные средства тем россиянам, которые планируют выехать за пределы страны.
Таким образом, любые международные операции санкционных банков с использованием SWIFT не будут обслуживаться. Речь идет как о физических, так и о юридических лицах.
Коротко о других введенных санкциях и последствиях
Помимо ответа на вопрос о том, какие банки попали под санкции США в 2022 году, стоит рассмотреть другие ограничения, которые легли на российские компании, а также на граждан страны.
Выдача виз
Евросоюз запретил выдавать визы российским чиновникам и официальным лицам в упрощенном режиме. Кроме того, некоторые страны начали вводить запрет на выдачу виз и рядовым гражданам страны. В числе стран Чехия, Латвия, Литва и другие.
Авиаперелеты
Огромное количество мировых стран закрыли свое воздушное пространство, из-за чего самолеты из России не могут осуществлять привычные перелеты.
Спортивные и музыкальные соревнования
России запрещено участие в Евровидении и Формуле-1. И это лишь малый список соревнований из списка запрещенных.
Проблемы с поставками
Еще до момента введения санкций произошли проблемы с поставками: огромное количество машин стояли в очередях на подъездах к России. В настоящее время в связи с запретом перелетов над множеством стран, включая Евросоюз, США и Англию, остановлены не только пассажирские перелеты, но и поставки грузов на самолетах. Даже не попавшие под санкции товары затруднительно завести в Россию.
ВНИМАНИЕ! Пережить пропажу с рынка зарубежной техники вполне возможно, но не стоит забывать о россиянах, которые зависимы от заграничных препаратов. Важно помнить, что не каждый лекарственный препарат имеет российский аналог. Гражданам следует запастись лекарства заранее.
Перебои в работе приложений
Один из экспертов в финансовой сфере, вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский, сообщает, что россиянам стоит готовиться к тому, что на территории страны будут заблокированы зарубежные приложения и социальные сети. В настоящее время пользователи уже заметили, что рядом приложений невозможно воспользоваться. Вязовский рекомендует заранее найти альтернативы западным приложениям среди российских аналогов.
Резюме
Меры, введенные против России, уже оказали существенное воздействие на экономику и жизнь граждан. Множество крупных поставщиков электроники, бытовой техники, автомобилей приостановили ввоз товаров в страну. Помимо этого, пострадал финансовый сектор.
Мы рассмотрели список, какие банки попали под санкции. Теперь становится ясно, что крупнейшие российские кредитные организации могут попасть в тяжелое положение за границей, однако это слабо сказывается на их работе внутри страны. Остается надеяться, что в ближайшее время странам удастся договориться по основным политическим вопросам, а санкции будут сняты.
Автор: Филипп Глоба (эксперт по недвижимости портала novomoscow.ru)
Читайте также:
Рейтинг лучших черновых материалов для ремонта квартиры
Чем отличается технический паспорт от технического плана?
Материалы для ремонта квартиры: инструкция по выбору
ТОП-10 лучших городов России для проживания в 2022 году
