В последние дни факт того, что наша страна столкнулась с недружественными действиями стран отошла на второй план. Сегодня, все говорят об отключении россиян от социальных сетей и нет - нет да и проскальзывают шутки с сахаром.
Что ждет нас впереди – неизвестно, кто-то готовиться к дефолту и выводит свои денежные средства, кто-то скупает все подряд (вдруг не хватит), кто-то надеется, что нужно потерпеть и все наладиться. В любом случае что будет завтра никто не подскажет.
Среди граждан так же поднимается вопрос – что же произойдёт с кредитными обязательствами? Да я не исключаю вариант, что возможно с их оплатой могут возникнуть трудности. Так же не исключаю и того что сегодняшняя обстановка может отразиться на способности выплачивать кредит. Но потеря работы, снижение заработной платы, проблемы со здоровьем и т.п. тоже могут сказаться на выплате кредита. И в сегодняшней статье я хочу поделиться с тобой своим опытом, когда я в следствии потери работы, а в дальнейшем и с началом пандемии не смогла вносить оплату по своим кредитам.
В моем арсенале есть и ипотека, и потребительские кредиты, и кредитные карты, и займы в МФО. Но оговорюсь сразу, каждый случай индивидуален и прежде чем предпринимать какие-либо действия необходимо все очень тщательно взвесить и просчитать все варианты, в том числе и самые печальные. И так:
Ипотека и залоговые кредиты.
Такие кредиты банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества. И в случае если заемщик перестает вносить платежи, то кредитор вправе обратиться в Суд, где по решению суда предмет залога изымается.
В случае с ипотекой допускается полная просрочка 3-х платежей в течении одного года, при этом сумма просроченного долга не должна превышать 5% от стоимости жилья.
У меня так и получилось, я не смогла вносить платежи в течении 3-х месяцев, начиная с 4-ого у меня появилась возможность вносить только часть очередного ежемесячного платежа. Я трезво оценивала ситуацию и понимала, что, для того чтоб закрыть образовавшуюся задолженность и войти в график платежей мне понадобится время, но тут началась пандемия. С одной стороны, у меня просели доходы, с другой стороны у меня появился шанс получить кредитные каникулы, чем я и воспользовалась. После того как мне их одобрили я продолжала вносить платежи. За 4 месяца я закрыла свой долг, вошла в график платежей, и угроза потери жилья миновала.
Поэтому в случае просрочек по кредитам, залоговые кредиты являются самыми опасными, старайся тянуть их до последнего, не игнорируй свое право и обращайся за кредитными каникулами (Федеральный закон от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ. Условия кредитных каникул предусматривают приостановление платежей по кредиту на срок до 6 (шести) месяцев.). Подать заявку можно до 30 сентября 2022 года.
Потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы.
В этом случае все зависит от того на как быстро ты сможешь оправиться от своего финансового коллапса. Здесь так же можно воспользоваться кредитными каникулами, при этом не исключено что вместо них тебе будут предлагать реструктуризацию долга. Но несмотря на то, что, получить ее гораздо проще, выйдет она дороже чем каникулы, в любом случае право выбора остается за тобой.
Очень часто данные виды кредитов выдаются без залогов, поэтому можно просто прекратить вносить какую-либо оплату. Максимум, что тебе при этом грозит это накрутка штрафов, пеней, неустоек (которые можно отменить в суде), а в случае с микрозаймами на законодательном уровне установлен предельный размер накрутки + 1,5 к сумме займа и неважно должен ты 6 месяцев или 3 года.
Но при этом есть моменты, которые необходимо учитывать:
- не жди что про тебя забудут или настанет «кредитная амнистия» и все долги спишутся.
- в самом начале просрочек по кредитам позаботься о своем имуществе.
- подготовься к лавине звонков службы взыскания кредиторов и коллекторов (написать заявление отзыв об обработке персональных данных и через 4 месяца просрочек направить отказ от взаимодействия).
- ни в коем случае не продавай, сдавай в ломбард свое имущество. Нет гарантий, что в дальнейшем у тебя появиться финансовая возможность их выкупить или приобрести новое.
- не нужно бежать и оформлять новые кредиты и, тем более, микрозаймы на погашение предыдущих долгов (это еще сильнее затянет тебя в долговую яму). Не оформлять «платное продление» в МФО. Не занимать денежные средства на погашение кредита у родных и близких.
- не вноси хоть сколько-нибудь. Все поступившие денежные средства будут списываться в счет погашения процентов, пеней, штрафов, неустоек. Тело долга останется неизменным и на него заново будут накручиваться проценты, пени, штрафы, неустойки – замкнутый круг.
- прийти и описать твое имущество могут только судебные приставы и только в рамках исполнительного производства. НИКТО другой не может этого сделать, особенно коллекторы и сотрудники службы взыскания кредитора.
- прежде чем приставы приступят к работе кредитор должен обратиться в суд. Судебный приказ легко отменяется. А если кредитор пойдет в суд с иском, то у тебя будет шанс списать все излишне накрученные пени, штрафы, неустойки, а также применить срок исковой давности (3 года).
- только после того как долг просудят, начнутся списания денежных средств с банковского счета, только тогда пристав направит постановление об удержании денег из доходов - у работодателя или в ПФР. При этом у тебя есть право сохранить для себя сумму равную прожиточному минимуму и по ПМ на каждого из иждивенцев. (Федерального закона от 29.06.2021 г. № 234-ФЗ).
- самый крайний случай рассмотри вариант с Банкротством.
Телеграмм - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2022 г.
Читай также:
- Прожиточный минимум: какую сумму можно сохранить при взыскании долга.
- Личный опыт: как Тинькофф банк взыскивает просроченную задолженность.
- Личный опыт: как Сбербанк взыскивает просроченную задолженность.
