Предположим, что вы еще задолго до произошедшего экономического кризиса планировали взять кредит. У вас ничего не поменялось — деньги нужны по-прежнему, и вы раздумываете над тем, чтобы подать заявку в кредитное учреждение. Мы решили разобраться в этом вопросе более подробно и выяснить, как сейчас обстоит ситуация на финансовом рынке с потребительским кредитованием.
Потребительские кредиты: что нового
Ключевая ставка Центрального банка России за последнее время резко выросла. 28 февраля 2022 года она поднялась с 9,5% годовых до 20% годовых. По ключевой ставке Центробанк кредитует коммерческие банки, поэтому ставки по кредитам растут вместе с ее увеличением. Ведь если банки не будут ее увеличивать, то они начнут работать в убыток.
Банки привыкли действовать быстро, поэтому после объявления Центробанка большинство кредитных учреждений в течение двух дней изменило процентные ставки на более высокие. Некоторые банки поменяли свои ставки несколько раз и, вероятно, это еще не последние изменения.
В Сбербанке предлагают оформить потребительский кредит под 21,9% годовых. В банке ВТБ и в Альфа-Банке можно взять кредит наличными под 15,9% годовых. Причем в Альфа-Банке кредит предлагают оформить в дистанционном режиме.
Если вы планируете брать кредит в ближайшее время, то рекомендуем мониторить информацию на официальных сайтах банков несколько раз в день.
При этом следует учитывать, что банки указывают в рекламе и на сайтах самые низкие процентные ставки, которые часто действуют при оформлении дополнительных продуктов и опций для определенных категорий заемщиков. В реальности кредит может обойтись вам гораздо дороже.
Повысятся ли еще процентные ставки по потребительским кредитам, зависит от дальнейших действий Центрального банка России. Эксперты банковского рынка считают, что из-за снятия регулятором ограничений по предельной стоимости кредита до 30 июня процентные ставки вряд ли будут уменьшены.
Что сейчас происходит на рынке ипотечного кредитования, вы можете узнать здесь.
Брать кредит или не брать, вот в чем вопрос
Тем, кто планирует брать кредит, финансовые эксперты рекомендуют переждать 2–3 недели, пока экономическая ситуация в стране не станет более стабильной. В любом случае окончательное решение остается за вами, мы же составили свой список за и против потребительского кредитования в нынешней ситуации.
Доводы в пользу кредита
- Вы уверены в своих силах и в том, что сможете своевременно вносить платежи по кредиту. Если вы являетесь высококлассным и востребованным специалистом, который имеет постоянную работу, то решение подать заявку на потребительское кредитование будет вполне оправданным
- У вас есть финансовая подушка безопасности, рассчитанная на 6 среднемесячных расходов. Учитывая, что на данный момент в стране наблюдается высокий уровень инфляции и цены могут расти, лучше иметь какое-то количество денег про запас
- У вас имеется одобренное решение по кредиту на старых условиях. Возможно, решение о кредите было принято давно и распланировано, к тому же он требовался на срочные и неотложные нужды. В таком случае можно взять кредит, тем более если есть возможность оформления на более выгодных условиях
Доводы против кредита
- Нестабильное финансовое положение семьи. Если в семье работает один человек, например супруг, а супруга находится в декрете по уходу за детьми, то, возможно, стоит отложить вопрос кредитования до лучших времен
- Отсутствие финансовой подушки безопасности. Что будет, если вы потеряете работу и не сможете вносить платежи по кредиту? Финансовая подушка безопасности станет вам поддержкой на то время, пока вы будете искать новую работу. Если у вас ее нет, то это повод начать формировать ее сейчас
- Нестабильная экономическая ситуация. Процентные ставки по кредитам на данный момент остаются достаточно высокими, поэтому не стоит принимать скоропалительные решения, хорошенько обдумайте ваш выбор
Вопросы и ответы
Можно ли сейчас рефинансировать кредит в банке?
Рефинансирование кредита раньше использовалось для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту и сэкономить таким образом на процентах. Сейчас это потеряло актуальность, поэтому некоторые банки даже убрали программу рефинансирования.
Что делать, если нет возможности оплачивать кредит?
Если вы потеряли работу или по каким-либо иным причинам не можете оплачивать кредит, то рекомендуем обратиться в банк, где он был оформлен, и подать заявку на кредитные каникулы. Условия по данной программе следует уточнять на официальном сайте кредитной организации и по телефонам горячей линии.
Еще одним выходом из ситуации будет подача заявки на реструктуризацию кредита. Это позволит уменьшить размер ежемесячного платежа. Как сэкономить на рефинансирования мы писали в этой статье.
Как можно снизить процентную ставку по кредиту?
Взять кредит по сниженной процентной ставке можно в банке, где у вас оформлена зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов предусмотрены более выгодные условия кредитования.
Также банки благосклонно относятся к заемщикам, которые предоставляют полный пакет документов и справки, подтверждающие доход. В некоторых кредитных учреждениях возможно снижение процентной ставки при оформлении страховки и других дополнительных продуктов банка.
Будет ли легче взять кредит сейчас?
Пока не ожидается улучшение условий потребительского кредитования для новых заемщиков.
Теперь вы знаете о том, как сейчас обстоит ситуация с потребительским кредитованием в России, и можете действовать с учетом своих потребностей и возможностей.
Узнать, как выбрать кредитную карту, вы можете здесь.
А вы бы хотели взять сейчас кредит или нет? Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? Делитесь своим мнением в комментариях.
#кредит #потребкредит #ссуда #ставки
