Постановка финансовых целей является важным шагом в планировании личных финансов. Прежде чем начать делать первые шаги в сфере финансовой грамотности и инвестициях следует досконально проанализировать личные финансовые цели.
Верное определение финансовых целей является первым этапом в составлении личного финансового плана. От этого будет в конечном итоге зависеть результат всей дальнейшей деятельности.
Что такое личная финансовая цель? Личная финансовая цель – это результат, к которому стремитесь. Каждая цель должна отвечать следующим условиям:
- измерима – должна быть выражена в денежном эквиваленте;
- определена во времени – должна быть определена конечная дата достижения;
- конкретна – должна быть максимально подробно описана на бумаге;
- реалистичность – мечтать не вредно, но цель должна соответствовать вашим реальным финансовым возможностям;
- цель должна быть ваша, а не навязанная кем-то извне.
Порядок определения финансовой цели
Рассмотрим на примере порядок определения финансовой цели. Допустим, что хотим создать источник пассивного дохода в 20 тыс. рублей. Через 10 лет.
Шаг 1. Определяем финансовую цель. Создать источник пассивного дохода в 20 тыс. рублей через 10 лет. В качестве источника выберем высокодоходные облигации. Купонный доход по ним примерно 12 % в год. Следовательно, необходим капитал в размере 2 млн. рублей.
Шаг 2. Определяем будущую стоимость цели с учётом инфляции. Для расчёта воспользуемся формулой:
Индекс потребительских цен в 2021 году составил 108,4. Я взял максимальное значение за декабрь.
Шаг 3. Определяем ежемесячные вложения для достижения цели к запланированному сроку.
Шаг 4. Выясняем финансовые возможности. На этом шаге необходимо выяснить, насколько реально ежемесячно откладывать 19 500 рублей в месяц. Для этого необходимо обратиться с своему бюджету.
Если есть положительная разница между доходами и расходами, то особых затруднений в выполнении плана возникнуть не должно. В противном случае придётся провести анализ расходов и последующую их оптимизацию.
Если не вписываетесь по финансам в расчётные значения, то есть всего два пути:
- Сократить расходы.
- Увеличить доходы.
Шаг 5. Разработка пошагового плана. На этом этапе подбираем эмитентов, максимально удовлетворяющих нашим условиям по надёжности и доходности. Собираем портфель облигаций и делаем первые вложения.
В данной статье я привёл упрощённый порядок определения финансовой цели. Тем не менее, несмотря на упрощения, данный алгоритм рабочий и даёт представление о расчёте финансовых целей.
Если информация была полезна, то поставьте лайк, и напишите комментарий, о чём ещё хотели бы узнать. Это послужит мне дополнительной мотивацией, а вы получите ещё больше новых знаний.
