Не все ипотечные брокеры одинаково полезны.
Ирина снимала квартиру в спальном районе Екатеринбурга и мечтала как можно скорее переехать в деловой центр. Она работает менеджером по продажам в digital-агентстве и хотела «жить в ритме большого города». Для Ирины это означало жить там, где тебя окружают стеклянные бизнес-центры, магазины, кафе и рестораны. Жилье она хотела свое собственное, чтобы все было под ее вкус, поэтому снимать больше была не намерена и планировала брать квартиру в ипотеку.
Для начала, Ирина решила найти подходящую квартиру, а потом заняться одобрением ипотеки. Она мечтала о квартире-студии, где она обязательно сделает ремонт в стиле «лофт». И это будет её личное пространство со своей атмосферой.
Стоимость квартиры-студии в нужном ей районе, рядом с деловым центром, начиналась от 5 млн. рублей. На первоначальный взнос у неё было отложено 2 млн. В ипотеку ей нужно было взять минимум 3 млн. рублей. Конечно, Ирине хотелось найти самое выгодное предложение по ипотеке, чтобы не переплатить банку две стоимости маленькой квартирки.
Квартиру мечты Ирина решила искать с помощью риэлтора и обратилась в агентство недвижимости, у которого были самые хорошие отзывы. Буквально, через день Ирину пригласили смотреть ту самую студию, которая впоследствии стала её квартирой. Стоила квартира 5 370 000, но продавец был готов немного скинуть и конечная цена получилась 5 200 000 руб.
Конечно же, Ирина была очарована квартирой и ей хотелось как можно скорее оформить сделку, чтобы квартира не ушла другому покупателю. И тут риэлтор как бы невзначай предложил помощь в оформлении ипотеки:
Сказала, что есть у неё знакомый «проверенный» ипотечный брокер, который гарантированно и быстро одобрит ипотеку. Говорила, что на просмотр этой квартиры записаны ещё покупатели с уже одобренной ипотекой, поэтому имеет смысл поторопиться.
Ирина была «на эмоциях» после просмотра квартиры, поэтому согласилась воспользоваться услугами брокера риэлтора, не думая. И в итоге чуть не подписалась на 20 лет ипотеки со ставкой 9,1% годовых.
Именно такую ипотечную программу подобрал Ирине брокер. Если посмотреть на эти условия через самый простой ипотечный калькулятор, мы увидим, что в целом переплата по кредиту составит больше стоимости квартиры. Назвать эту ипотеку выгодной очень сложно.
Но Ирина тогда не думала об этом — ей хотелось поскорее выйти на сделку. И вот, буквально за день до оформления ипотеки, мама Ирины предложила ей взять консультацию независимого ипотечного эксперта. Она мотивировала это тем, что известные банки рекламируют ставки по ипотеке чуть ли не 5-6%, а у неё целых 9,1.
Ирина согласилась взять эту консультацию, только чтобы мама отстала. К тому же, консультация была бесплатной, поэтому она точно ничего не теряла и подала заявку на консультацию ипотечного эксперта.
В тот же день Ирине позвонил ипотечный эксперт Николай. Он стал подробно спрашивать о работе и зарплате, кредитной нагрузке, составе семьи и т.д. В результате сказал, что у Ирины высокий скоринговый бал и, конечно же, она может одобрить ипотеку по более низкой ставке.
Он так и сказал: «с таким портретом клиента, как у вас, не банки выбирают вас, а вы выбираете банки».
На вопрос Ирины, почему тогда проверенный брокер риэлтора подобрал такую невыгодную ипотеку, ипотечный эксперт ответил:
«Ипотечные брокеры бывают разные. Некоторые брокеры работают лишь с несколькими банками, а некоторые, как мы (эксперты сервиса «ДиплоDOC» — прим. ред.) охватывают весь ипотечный рынок.
Как правило, брокеры, выбор банков у которых ограничен, могут предложить клиенту ипотечные кредиты с такими процентными ставками, которые есть в этих банках.»
Ирина боялась, что если она откажется от ипотеки, предложенной брокером риэлтора, то всё затянется и сделка сорвется. Но эксперт Диплодока успокоил её и пообещал подобрать и одобрить ей ипотеку за 1-2 рабочих дня.
Оказалось, что все можно сделать быстро, потому что Ирина брала ипотеку только на себя, а детей у неё пока что не было. Т.е. документов требовалось не много, а те что требовались, можно было отправить прямо с телефона в чат с экспертом.
В результате уже к вечеру Ирина получила ипотечное предложение со ставкой 6,9% (получила скидку от сервиса — 0,2%) на те же 20 лет. С такой ставкой снизился и ежемесячный платеж, и переплата стала меньше на целый 1 000 000 рублей!
Конечно же, Ирина отказалась той ипотеки, которую подобрал брокер риэлтора. Конечно, её пытались уговорить проводить сделку с брокером, мотивировали это тем, что там есть 100% гарантии. Даже пугали, что покупка может сорваться.
Но Ирина вежливо дала понять, что на кону всё-таки её деньги и интересы и твердо отказалась от ипотеки, навязанной ипотечным брокером.
