Если присмотреться к тому, сколько и по каким процентам граждане страны берут в долг, становится страшно
Уже во второй половине 2021-го года всевозможная статистика государства и частного сектора начала всё больше напоминать настойчивое мигание красных кнопок аварийной сигнализации.
По ней было ясно, что люди, живущие в России, перестали справляться с ростом цен собственными силами и начали всё круче и глубже влезать в долги.
Причины такого поведения понятны - в 2020 и особенно 2021 годах жизнь начала резко дорожать "по всем фронтам". Многие товары выросли в стоимости на десятки процентов, а некоторые категории - в разы (включая еду).
Но доходы граждан и их зарплаты (особенно за пределами Москвы и нескольких других крупных городов) такой же рост не продемонстрировали.
По данным Росстата, инфляция в 2021 году в России составила 8,4%. А рост реальных доходов населения - 3,5%. Без злого смеха обе эти цифры многие граждане вообще не воспринимают.
"Но жить-то надо", как говорят в таких случаях в нашей стране. Поэтому население начало всё больше, и больше, и больше занимать.
Только в декабре 2021 года россияне активировали рекордное количество кредитных банковских карт, более двух миллионов штук. В целом за 2021 год объем выдачи новых кредитных карт вырос на 50% (!).
Кредиты наличными рванули сразу на 37%. В этом виде займов банки выдали гражданам рекордную сумму почти в 7 триллионов рублей.
В итоге общий долг граждан перед банками стал больше федерального бюджета - ! - и вплотную приблизился к общей сумме депозитов на рублевых счетах.
[Подробнее об этом у нас был недавно вот такой пост:
"Россияне по уши в кредитах. Похоже, что они уже "не вывозят" рост цен, и без долгов не способны сводить концы с концами"]
Однако даже несмотря на все эти тревожные цифры роста, банковские кредиты - это еще сравнительно "дешевые" деньги. Не вообще, а сравнительно, подчеркнем.
А вот что действительно страшно - так это резкий рост микрозаймов.
То есть, займов, которые граждане берут в конторах с названиями типа "На тебе деньги", "Улётные бабосы", "Монетки-копеечки", "Легкий займ" ("классный", "супер", "быстро-", "мани-мани" и прочие "весёленькие" названия).
Их выдают под чрезвычайно высокие проценты, в среднем - под 365% годовых.
Так вот "сигнал тревоги" заключается в том, что в конце прошлого года россияне нахватали микрозаймов на рекордные 150 миллиардов рублей.
По данным участников этого рынка в четвертом квартале 2021-го микрофинансовые организации (МФО) обновили свои рекорды по выдаче денег населению.
Всего за год россияне взяли в МФО 35,7 миллионов новых займов на 472 млрд рублей. А это на 70 и 77% соответственно превышает аналогичные показатели 2020-го!
Суровая правда состоит в том, что граждане все больше залезают в долги, в том числе в дорогие долги в МФО, чтобы хоть как-то сохранять минимальный уровень жизни. И однажды заняв там, оказываются в настоящем рабстве, поскольку постоянно не могут расплатиться с основным долгом, сжигая доходы на выплате процентов.
При этом спрос на грабительские микро-кредиты (а многие их них не такие уж и "микро") растет не первый год.
Проще говоря, рекордные цифры 2021 года становятся еще хуже, если понять простую мысль о том, что их прирост случился НЕ от нулевой отметки. А в ситуации и без того огромной массы долгов, в которые граждане уже влезли ранее.
Времена, когда люди брали "на смартфоны" или пафосное потребление, уже прошли.
Сейчас в долги лезут зачастую для того, чтобы удовлетворить минимальные потребности.
В долг в МФО берут зачастую от безысходности и от того, что везде отказали. Берут на лекарства, на лечение, на похороны.
Единственный способ, который позволит справиться с этими перекосами, - повышение доходов граждан и искоренение нищеты.
Но для этого государство должно всерьез начать решать проблему острейшего НЕРАВЕНСТВА, чтобы финансовая польза от экономического роста в России не оседала в карманах 1% богатейших граждан, а растекалась по всему населению, которое своим трудом, собственно, и обеспечивает экономический рост.
Государство динамику погружения множества простых граждан в трясину безнадежных долгов и будущих банкротств, конечно же, видит. У него для этого есть огромный штат тех, кто собирает и "мониторит" данные, анализирует цифры и пишет отчеты.
Но пока, по ощущениям, власть относительно микрозаймового рабства многих граждан демонстрирует поведение, которое логично охарактеризовать как "олимпийское спокойствие".
Да, есть и законодательные инновации, которые должны привести к снижению долговой нагрузки на людей.
Но они сводятся к тому, чтобы ограничить максимальную процентную ставку по кредитам и займам МФО с нынешних 1% в день до 0,8% в день. Круто?!
- При этом регуляторы "сквозь пальцы" продолжают смотреть на всякие скрытые и дополнительные услуги, которыми нагружают клиентов МФО в дополнение к и без того высоким процентам.
Услуги типа "страховки", "юридической поддержки" и скрытых комиссии. Во многих случаях о страховке может быть сказано на какой-нибудь далекой 15-20-й странице условий предоставления займа и в такой формулировке, что разберется только юрист. - Распространённой практикой, увы, является и доп комиссия при погашении займа, когда клиент, возвращая деньги, по факту вынужден заплатить еще и "конский" процент просто за перевод денежных средств на счет компании. Хотя бесплатный способ тоже должен быть, но воспользоваться им зачастую не так-то легко.
- При подаче заявки на микрозайм в интернете есть тоже масса способов "влететь" в дополнительные выплаты.
Формально компаниям запрещено автоматически проставлять за клиента галочки, которые "легко и непринужденно" подписывают его на всякие дополнительные - и разумеется платные! - услуги.
"Однако и это ограничение обходится за счет "кричащих" кнопок и уведомлений, предупреждающих заемщика о серьезных рисках, если он не купит страховку или иную услугу", подчеркивают СМИ.
За последние два года выросла до максимум доля россиян, у которых есть пять и более (!) микрозаймов.
Эксперты отмечают, что за последние два года кратно увеличилось количество должников, которые имеют несколько безнадежных кредитов и 20-30 (!) невозвратных займов в МФО. То есть, все больше людей, которые находятся в совершенно удручающих обстоятельствах. Хотя далеко не все из них - лентяи, бездельники или глупцы.
В целом же за год объем новых займов вырос на 85%!
Какой еще бизнес может похвастаться такими впечатляющими темпами роста?!
Поразительно, что в стране Достоевского с его романом "Преступление и наказание" так много людей считают совершенно нормальным зарабатывать на согражданах, ссужая им деньги по таким грабительским процентам, что даже пресловутая старуха-процентщица была бы ими шокирована.
