По данным портала Banki.ru, полная стоимость ипотечного кредита выросла в среднем до 13,2% к концу декабря 2021 года. Месяцем ранее полная стоимость ипотечного кредита была 8,8%.
Что такое полная стоимость ипотечного кредита и чем она отличается от рекламной ставки, которую публикуют банки на своих сайтах?
Например, на сайте СберБанка ипотека на готовое жилье и новостройки рекламируется по ставке от 10,3% годовых. У ВТБ базовая ставка — 10,2%, а у Альфа Банка от 10,89% и так далее.
Это базовая ставка, получить которую сможет только заемщик, которого банк признает абсолютно безупречным, согласно оценке скоринговой системы. Но с условием оплаты страховок, комиссий и подстройке требований банка по отношению к реальному человеку — ставка становится равной примерно 13,2%.
Много это или мало?
Недорогая однокомнатная квартира в Москве стоит около 12 000 000 рублей.
При приобретении её в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом в 20% по полной ставке 8,8% ежемесячный платеж был 85 000 рублей, а переплата на процентах 10,8 млн рублей
При приобретении квартиры на аналогичных условиях по полной ставке 13,2% ежемесячный платеж становится равным почти 114 000 рублей, а начисленные проценты становятся равными 17,7 млн рублей.
Да, остается ипотека с государственной поддержкой на новостройки, но для Москвы это не актуальный инструмент. Хотя это позволяет банкам декларировать на сайтах ставку от 5% в качестве рекламного хода.
Ограничение суммы кредита до 3 000 000 рублей предполагает наличие средств на первоначальный взнос не менее 70-80% от стоимости квартиры. То, что ипотека рекламируется с первоначальным взносом от 15%, т.е. полной стоимостью до 3,5 млн рублей в Москве и Подмосковье особой роли не играет.
Таких высоких ставок по ипотеке не было уже 7 лет
Тогда недорогая однокомнатная квартира в Москве стоила около 6 000 000 рублей. Платеж по ипотеке получался в два раза меньше, как и переплата.
Любопытно, что единственной причиной роста процентной ставки по ипотечному кредиту является политика ЦБ РФ, лихо поднявшему ключевую ставку за последние несколько месяцев.
Чего ждать?
11 февраля 2022 года будет новое заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке. Весьма вероятно, что данные из этой статьи по стоимости ипотечного кредита станут архивными. Так как в СМИ муссируются слухи, что ЦБ планирует снова поднять ключевую ставку.
Если это произойдет, то банки будут вынуждены дополнительно поднять процентную ставку по кредитованию.
Чем это грозит?
Снижением объемов кредитования, при которых приобретение жилья по нынешним ценам станет просто недоступным для населения.
Подождём 11 февраля, а всем собственникам рекомендуем внимательно относиться к ценообразованию при продаже квартиры. Повышение цены на завышенных ожиданиях из прошлых периодов может привести к тому, что реальная цена продажи, если она в принципе состоится, сильно огорчит.
Почитайте еще наши статьи о том, что будет с рынком недвижимости в 2022 — для более глубокого понимания:
