Совместно с экспертами Банка России рассказываем про главные финансовые новшества года.
Старые кредиты не влияют на кредитную историю
Уже много лет все банки, а правильнее говоря, бюро кредитных историй собирают информацию, кто как платит по кредитам. У каждого, кто хоть раз занимал деньги, есть рейтинг – надежный он заемщик или так себе. Банки учитывают его при принятии решения - выдавать ли вам кредит под льготные условия или перестраховаться и дать ставку повыше. Получить свой рейтинг можно два раза в год совершенно бесплатно через портал «Госуслуги».
Бюро кредитных историй хранили информацию за последние 10 лет, а с этого года – только за семь. Это означает, что совсем старые кредиты и просрочки больше никак не влияют на ваш рейтинг. Если когда-то в 2012 году вы взяли кредит и просрочили его, сейчас те долги уже не считаются.
Оплачивать товары и услуги безопасно
С 1 апреля 2022 года все крупные банки-участники предложат клиентам настроить автоматическую оплату товаров и услуг через Службу быстрых платежей. Это альтернатива привычному способу оплаты. Сейчас, оплачивая цифровое телевидение, поездку в такси или покупая что-нибудь в интернет-магазине, мы привязываем номер карты. Новый способ более безопасный – он позволяет не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных. Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте – в мобильном приложении своего банка.
Напомним, служба быстрых платежей позволяет каждому человеку переводить в другой банк без комиссии до 100 тысяч рублей ежемесячно, не важно, самому себе или другому человеку. Это очень удобно, когда, например, у вас кредит в одном банке, а зарплату получаете в другом – не нужно никуда идти, снимать деньги, перекидывать со счета на счет. Раз – и заплатил.
Банки расскажут про настоящие ставки по вкладам
Сейчас банки нередко заманивают вкладчиков высокими ставками по вкладам, немного «забывая» предупредить, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает, или повышенный процент начисляется только при определенной сумме, например, выше 100 тысяч рублей.
С июля такой фокус не пройдет – банки должны будут рассказывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада и в договорах, и в рекламе.
В каждом договоре вклада будет таблица со всеми актуальными ставками, при каких условиях и в какой период они действуют, какие проценты вы получите.
Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах
Со следующего учебного года российские школьники будут в обязательном порядке изучать финансовую грамотность. Это будет не отдельный предмет, а тематические уроки в рамках других дисциплин. В начальных классах – на «Математике» и «Окружающем мире», а ученики 5-9 классов – на «Обществознании», «Математике» и «Географии».
Школьникам расскажут о правилах кибербезопасности, планировании личных финансов, основах предпринимательства и других денежных премудростях.
С большого дохода по вкладам придется заплатить налог
До 1 декабря 2022 года некоторым россиянам нужно будет заплатить налог на доходы по банковским вкладам, которые вы получили в 2021 году.
Рассчитать налог так: (полученный доход – скидка) х 0,13.
Скидка (правильно она называется «налоговый вычет») каждый год будет разная, так как зависит от ключевой ставки Банка России на 1 января года, за который должен выплачиваться налог.
Сейчас мы платим налоги за 2021 год, значит берем ставку 4,25% годовых. Получается, что скидка 42 500 рублей. Если вы получили доход меньше этой суммы, ничего платить не нужно.
Важный момент – речь идет о получаемых вами процентах, а не сумме вклада. Допустим, у вас пусть даже на нескольких счетах лежит миллион рублей под 7% годовых. Сам миллион – ваша собственность, а не доход, поэтому за него ничего платить не нужно. За год вы получили прибыль 70 тысяч рублей, вот с этой суммы и нужно считать.
Прибыль 70 000 – скидка 42 500=27 500 – вот с этой суммы и считается налог 13%, это получается к выплате всего 3 575 рублей.
А если у вас хранится 500 тысяч рублей под 3%, то вы получили прибыль 15 тысяч рублей. Это меньше, чем размер скидки, поэтому платить ничего не нужно.
