«Фрилансерам ипотеку давать нельзя отказывать» — как помочь банкам правильно поставить запятую в этом предложении

Не все фрилансеры сидят с ноутбуком под пальмой на Бали. Встречаются и такие, которым свою квартиру в родном (или чужом) городе хочется. В новостройке, желательно, и с панорамным остеклением. Сидишь такой, в своей красивой квартире, работаешь спокойно, и ни в какие Бдали не тянет. Но чтобы такая красивая картинка стала реальностью, многим фрилансерам требуется ипотека. И эти многие задаются закономерным вопросом: «А одобрят ли мне ипотеку?»

Сидишь такой, в своей красивой квартире, работаешь спокойно, и ни в какие Бали не тянет

Банки вроде бы идут на встречу и запускают заманчивые предложения в стиле: «Одобрим ипотеку по двум документам». Но на деле все оказывается сложнее: далеко не каждому фрилансеру банк решается одобрить ипотеку, даже если он имеет официальный статус самозанятого. Даже если и решается, то с высокой процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом в 30-50%.

ОТ 10,20% годовых

Почему так происходит. Банки любят предсказуемых заемщиков. Им важно быть уверенными что клиент сможет на протяжении 20 лет ежемесячно выплачивать определенную сумму. Т.е. им нужны документальные доказательства того, что у вас есть надежный и устойчивый источник дохода.

Что же нужно делать фрилансеру, чтобы получить выгодную ипотеку честным и законным способом.

1. Соберите доказательства вашей платежеспособности

Как мы уже сказали, банки любят предсказуемых заемщиков, поэтому важно грамотно презентовать вашу платежеспособность.

Вот примерный перечень документов, который нужно подготовить при оформлении ипотеки для самозанятых или индивидуальных предпринимателей.

для САМОЗАНЯТЫХ:

• справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика НПД (налог на профессиональную деятельность).

Где искать справку в приложении «Мой налог»

• справка о состоянии расчетов по НПД, сформированная в приложении «Мой налог» или в личном кабинете ФНС за 6-12 мес.
• выписка с р/с банка заверенная печатью и подписью сотрудника банка.

для ИП:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговой как ИП, или лист записи,
• Декларация за 1-2 года,
• квитанции об уплате налогов,
• выписка со счета по оборотам,
• возможно заполненные приложения к анкетам по управленческой деятельности и
• выписки по личным счетам, активы,
• если есть патент, то оплата патента.
• справка по форме банка (запрашивают не всегда)

Список документов будет меняться от вашей ситуации, поэтому лучше поговорить об этом с ипотечным экспертом. Так вы наверняка узнаете, какие документы для ипотеки нужно собрать и оцените свои реальные возможности на одобрение.

Поддержание ваших счетов в хорошем состоянии значительно упрощает доказательство вашей платежеспособности на понятном для банков языке.

2. Посмотрите, какие банки одобряют ипотеку самозанятым именно с вашим стажем работы во фрилансе

Фрилансеры — это и ответственные подрядчики, и индивидуальные предприниматели, и директора компаний с ограниченной ответственностью, и многие другие представители из совершенно разных отраслей. И для каждого фрилансера будут свои требования к стажу работы.

Сейчас ситуация значительно упростилась и банки готовы одобрить вашу заявку, имея данные о доходах только за год работы или даже меньше:

• Для самозанятых — от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от банка.
• Для ИП — от 1 года.

Есть банки, где нет требований к стажу вообще. И ипотеку одобряют без подтверждения дохода и официального трудоустройства. Но и ставка там будет выше на 2-4%, а размер первоначального взноса от 30%.

Если вы подумываете о том, чтобы в ближайшее время уйти с официальной работы на фриланс, лучше останьтесь на работе до того, как ваша заявка будет одобрена, а затем переходите на внештатную работу. Конечно, все риски, связанные со стабильностью вашего дохода, будут на вас.

3. Подтяните ваш скоринговый бал

Скоринговый балл показывает платежеспособность заемщика. Он вычисляется по сложной формуле, состоящей из множества параметров: пол, возраст, профессия, размер зарплаты, количество детей и т.д. Сюда же входит и кредитный рейтинг и размер первоначального взноса.

Хороший кредитный рейтинг — это еще один способ для фрилансера повысить доверие банков. Они хотят знать, что вы ответственно подходите к погашению долга. Самый рабочий вариант до глупости очевидный — сохраняйте хорошую кредитную историю. Повысить ваш кредитный рейтинг, если он низкий, очень даже возможно. Сейчас у некоторых банков даже существуют специальные программы.

Размер первоначального взноса, в среднем, это 20-30% от стоимости жилья. Однако, есть такие программы в банках, где первоначальный взнос может быть и 10%. Поэтому важно подбирать программу ипотеки, отталкивая от этого параметра.

4. Обратитесь за помощью к бесплатному ипотечному эксперту

Будет здорово, если вам сможет помогать консультант по ипотечным кредитам, не зависимый от какого-то конкретного банка. Он уделит время на то, чтобы тщательно разобраться в вашей персональной ситуации, прежде чем обращаться в банки, а затем грамотно подаст заявку от вашего имени и будет работать с банком вплоть до одобрения.

Совсем необязательно, что персональный ипотечный эксперт попросит слишком большой гонорар за такую работу. Например, консультанты сервиса «ДиплоDOC» помогут вам одобрить ипотеку в онлайн-режиме совершенно бесплатно. Заплатит им банк, с которым вы подпишите ипотечный договор.

Вы можете получить квалифицированную консультацию у ипотечных экспертов сервиса в любое время, когда вам это нужно. Вам дадут правильный совет в соответствии с вашими конкретными обстоятельствами, а также помогут найти и одобрить лучшие ипотечные предложения. Эксперты сервиса — брокеры на ипотечном рынке, и у них есть доступ к ряду ипотечных программ, которые иначе не найти. Тем более бесплатно.