Куда вложить стипендию, чтобы разбогатеть
Каждый, наверняка, задумывался о том, что если бы он начал инвестировать минимальные суммы еще в студенчестве, то сегодня был бы миллионером. Современный мир и ритм жизни, когда вокруг становится больше преуспевающих инвесторов, наводит на такие мысли все чаще. Но проблема в том, что в 18 лет у многих из нас не было ни должного уровня финансовой грамотности, ни инструментов для инвестирования. Но к 2022 году многое изменилось и сегодня добиться того, что живешь только на дивиденды стало проще. ORAX задумался о том, какой путь должен пройти студент, решивший стать инвестором и прошел его. Здесь мы расскажем о первых шагах первокурсника Евгения, который задался целью к концу обучения стать миллионером.
Тема “вкладов на будущее” и инвестирования в финансовые рынки среди молодежи — это глобальный тренд. Он не обошёл стороной и российский сегмент инвестиций. Так, в прошлом году доля россиян-инвесторов в возрасте от 18 до 38 лет составила 70%. Вчерашние школьники, экономившие на обедах и карманных расходах, получив возможность инвестировать, активно пытаются использовать доступные им инструменты. Многие из них воспринимают инвестирование, как интерактив, в котором можно онлайн следить за «жизнью» своих денег. Но такая геймификация процесса не отменяет его сути — студенты учатся инвестировать и добиваются успеха, черпая опыт из своих и чужих ошибок.
Первокурсник Евгений — типичный пример молодого человека, пытающегося внедриться в мир инвестиций. Он точно знает, что после универа не хочет просидеть остаток жизни в офисе. У Жени есть друзья, которые рассказывают ему, как они успешно вложились в очередной альткоин. А его одногруппник Денис купил себе на днях iPhone 13 и утверждает, что поднял денег на трейдинге.
Женя им откровенно завидует и тоже хочет куда-то вложиться, но пока его бюджет выглядит крайне хило. Он живёт на 20 тысяч рублей, которые даёт мама, работает на полставки в крафтовом баре за 25 тысяч, получает стипендиальные 3 тысячи, снимает с девушкой квартиру. На еду в месяц у него уходит 10 тысяч, на квартиру — 15 тысяч. У Евгения остаётся около 23 тысяч рублей свободных денег и парень даже готов их инвестировать, но понимает, что нельзя получить быстрые деньги из ничего. Со своим лучшим другом Сашей за кружкой пива они накидывают варианты, куда можно успешно вложиться. Список получается небольшой: срочные вклады в банках, накопительные счета, ставки на спорт, криптовалюта, NFT, трейдинг и инвестиции…
Давайте внимательнее посмотрим на каждый из них. Срочные вклады в банках и накопительные счета — это легальный и официальный способ заработка, однако это требуют изначальных крупных вложений, которых у Евгения нет. Ставки на спорт, криптовалюта, NFT и трейдинг — сложные и неподконтрольные системы, которые срабатывают либо «на удачу», либо могут не сработать вообще. При этом шанс попасться на мошенников в этой среде очень высок. Остаются инвестиции. Однако насколько реально сейчас в возрасте от 18 до 25 лет без багажа знаний войти в мир инвестиций? ORAX задал этот вопрос экспертам Мосбиржи.
«Сейчас инвестициями пытается заниматься очень много молодых людей, и часто они не до конца соотносят риск и доходность. С одной стороны, очень круто, что в финансовую сферу вовлекается так много физлиц, особенно молодых, но с другой стороны, есть большие риски, что уровень финансовой грамотности не соответствует тому, с чем действительно придётся иметь дело. Очень много тех, кто думает, что биржа — это легкий способ заработать, хотя это совсем не так», — рассказала ORAX Мария Силкина, специалист по срочному рынку в Московской бирже.
Как обстоят дела на рынке?
Эксперты говорят, что новичкам мира инвестиций важно понимать, что вложение средств — дело трудное и длительное. Но наш Евгений настроен решительно и всеми силами пытается разобраться, что происходит на рынке сейчас. Он начал искать информацию от экспертов, читать умные статьи на БКС, РБК и Тинькофф Журнале, завел папку с телеграм-каналами про инвестиции. В целом у него получилось собрать базу из мнений умных людей. В его файле с важными мыслями есть, например управляющий директор по развивающимся рынкам EMEA и глобальной политической аналитике TS Lombard Кристофер Гранвилль. Аналитик считает, что с учетом всех изменений и на фоне повышения процентных ставок стоит обратить внимание на реальную экономику: промышленность, материалы, определенные активы, которые связаны, например, с энергетической и технологической трансформациями, на интернет вещей.
А вот другой эксперт — президент и главный стратег 22V Research Деннис Дебуше — дает другие советы по составлению портфеля. И они кажутся Евгению тоже полезными. Дебуше уверен — в ближайшей перспективе хорошо себя покажут товарные активы, акции энергетических и циклических компаний. То есть тех компаний, чьи ценные бумаги полностью зависят от экономической ситуации — при подъёме экономики такие акции быстро укрепляются, а при спаде первыми теряют в цене. Чаще всего такие акции у компаний, выпускающих продукцию не первой необходимости. Например, почтовая компания FedEx, нефтяная Halliburton и страховая Prudential Financial.
Но все это не совсем то, что нужно, говорит Евгений. “Я понимаю, что это полезная инфа, но что с этими знаниями делать, кроме как понтоваться перед тобой — не совсем ясно! Мне бы понять, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать”, — жалуется наш первокурсник своему другу Саше.
На его вопрос ему заочно отвечает руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. «Для инвестиций достаточно и 5–10% от ежемесячного дохода, — считает эксперт, — главное — делать это на регулярной основе. Далее вступает в силу магия сложных процентов — именно это тот секрет, который позволил заработать неплохие финансы тем, кто ещё с юности откладывал скромные деньги».
Старший аналитик компании Grand Capital Владимир Рожанковский так же заочно поддерживает начинания Евгения и отмечает, что сегодня среди начинающих инвесторов вообще много молодежи. “Видно их колоссальнейший интерес к рынку, что ребята знают элементы макроэкономического анализа. Молодежь интересуется пассивным заработком, поскольку зарплаты упали очень сильно, — говорит эксперт. — Но невозможно сразу войти в рынок и начать зарабатывать большие деньги, тем более с малыми суммами. Поэтому, как правило ребята разочаровываются, набивают шишки. Многие действительно спускают первоначальные суммы”.
Эти слова вселяют уверенность в Евгения, и он решает действовать. В его багаже есть 23 тысячи рублей, подборка аналитических прогнозов, он вроде как понимает, что происходит на рынке, но что делать дальше, куда все это нести? Но тут вовремя Instagram подсунул ему рекламу инструментов инвестирования одного из банков.
Технологическая сторона медали
О том, что на старте начинающему инвестору нужна не только материальная, но и интеллектуальная база, объясняет в разговоре с ORAX Мария Силкина из Мосбиржи. «Для понимания специфики инвестиций, — считает она, — сначала необходимо пройти хотя бы курсы или изучить материалы, которые дают брокеры в своих приложениях».
Банки действительно во многом оказывают поддержку молодёжи на рынке инвестиций. Кредитные организации активно продвигают свои индивидуальные инвестиционные портфели, пакеты с готовыми решениями, а также ассистентов, которые помогут в анализе рынка и инвестировании.
Евгений немного изучил предложения и выделил для себя два пути: Сбербанк и Тинькофф Банк. Потому что первый — самый популярный в стране, а второй — пионер по внедрению инвестиций в массы. У других банков, таких как «ВТБ», «Альфа-банк» и «Райффайзен банк», тоже есть разделы с инвестициями, но лучше всего они представлены именно у выбранных компаний.
Сбербанк имеет отдельную программу и раздел сайта для молодых людей, заинтересованных в финансовых рынках, и предлагает начать инвестировать с 18 лет. На сайте в открытом доступе есть множество статей. Также в этом разделе есть счётчик сложных процентов инвестиций, что наглядно показывает человеку, как его деньги будут работать, и сколько в итоге они принесут прибыли — это сильно ускоряет процесс вхождения в тему. Также при оформлении молодежных карт Сбербанк помогает открывать клиентам инвестиционные счета и рассылает на email уроки по инвестированию.
Банк предлагает две модели инвестирования для молодёжи: готовые решения и самостоятельные инвестиции. Покупать готовые решения от экспертов, то есть подборку акций, которые аналитики банка считают выгодными — хорошая возможность для инвестирования без опыта.
С Тинькофф Банком дела обстоят чуть менее радужно для студентов и молодёжи — на первый взгляд сервис инвестирования у этого банка выглядит сложным и нацеленным на аудиторию постарше. Банк не предлагает особых условий для молодых людей. Но, несмотря на малопонятный новичку сервис, он содержит много полезных инструментов для начинающих: обучающие статьи, ленту новостей от крупных банков и фондов, скринер акций — инструмент для анализа рынка ценных бумаг, терминал с графиками рынка и раздел «Что купить» с подборками и рекомендациями от Тинькофф Инвестиций.
У банка нет специальных предложений для студентов и молодёжи, но есть на выбор несколько тарифов: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум», которые имеют разные уровни поддержки от экспертов.
А что дальше?
Первокурсник Евгений все же выбрал себе один из банков и начал проходить курс по инвестициям в его приложении. Он смотрит много вебинаров по теме фондового рынка. Он понял, что нужно составить себе план, а главное выбрать горизонт инвестиций и вообще определиться с целью. В свободное от учебы время он начал слушать тематические подкасты для таких же новичков в инвестициях, как он. Вот, что у него есть в закладках и что ORAX советует добавить в закладки себе:
✅ «Деньги делают деньги» от Московской биржи
Подкаст про инвестиции с Сашей Волковой, у которой есть капитал и желание зарабатывать. А эксперт Мосбиржи Валерий Скотников знает, как это сделать. За время подкаста Валера сделает из Саши инвестора.
✅ «Калькулятор» от Медузы
В нем говорится, что пора наконец навести порядок в деньгах, начать откладывать и инвестировать с умом. В этом помогут частные инвесторы со стажем: Наталья Грибуля, Назар Щетинин и Андрей Ванин. Первые три сезона — об азах финансовой грамотности, а начиная с четвертого — инвестиции для продвинутых.
✅ «Главный инвестор» от Сбербанка
Подкаст с простыми и откровенными разговорами топ-менеджеров о происходящем на финансовых рынках: новости, тренды, жизненный и личный опыт инвестирования. Ведёт подкаст Андрей Шеметов, старший вице-президент СберБанка.
✅ «Нормальные деньги» от FinEx ETF
Подкаст крупнейшего ETF-провайдера на российском рынке — FinEx ETF. В рамках подкаста дают простые ответы на сложные вопросы об инвестировании, чтобы помочь слушателям сохранить и приумножить свой финансовый капитал.
Женя в хорошем смысле погряз в мире инвестиций, только вступив на его порог. Ему предстоит еще долгий путь, который ORAX пройдет вместе с ним. Ему помогут наши эксперты, а напутствие дают специалисты Мосбиржи. «Не стоит инвестировать на последние или кредитные деньги — нужно иметь подушку безопасности, не стоит руководствоваться эмоциями и всеобщим ажиотажем, не начинать с высоко рискованных инструментов, иметь стратегию и действовать в соответствии с целями», — советует Мария Силкина.
Еще больше полезной информации по теме инвестиций — на официальном сайте ORAX, в нашем Telegram. Поговорить с инвесторами, экспертами и единомышленниками можно у нас в Facebook и Вконтакте. Да, в Instagram у нас вообще все коротко, простым языком и с картинками.
