Сегодня я расскажу, какого брокера выбрать для инвестиций: на что обращать внимание в первую очередь, а что не так важно.
При выборе брокера надо обратить внимание на четыре вещи:
- размер комиссии;
- бесплатное обслуживание счета (нет ежемесячной платы);
- доступ к Санкт-Петербургской бирже, если будете покупать иностранные акции в долларах или евро;
- бесплатный вывод денег.
Комиссия, обслуживание счета и размер капитала
Эти три вещи связаны между собой: комиссия и ежемесячная плата за обслуживание счета зависят от величины вашего капитала. Чем он больше, тем более выгодные условия предлагает брокер.
Комиссия – это процент от суммы покупки и продажи акции. Если вы купили акцию за 1000 руб., при комиссии 0,05% вы заплатите брокеру 50 копеек. Если цена акции вырастет до 1100 руб. и вы захотите ее продать, то при продаже заплатите брокеру комиссию в 55 копеек.
Чтобы посмотреть комиссии и размер ежемесячной платы, надо зайти на сайт каждого из брокеров и открыть раздел «Частным клиентам» – «Инвестиции» – «Тарифы брокерского обслуживания».
Для новичков там будет не самый выгодный тариф. Для людей с капиталом от 1,5-3 млн руб. – тарифы будут дешевле. Поэтому внимательно прочтите условия: в зависимости от величины капитала вам подойдут совершенно разные брокеры.
Давайте рассмотрим для примера Тинькофф (данные на сентябрь 2021 года):
- Если у вас стартовый капитал равен нулю, комиссия будет 0,3% (тариф «Инвестор»);
- Если у вас капитал больше 3 млн руб. комиссия будет всего 0,025% (тариф «Премиум») – это в 12 раз меньше.
Для ВТБ (данные на сентябрь 2021 года):
- При нулевом капитале комиссия будет 0,06% (тариф «Мой онлайн»);
- При капитале больше 1,5 млн руб. комиссия – 0,05% (тариф «Мой онлайн привелегия»).
В ВТБ обслуживание счета будет бесплатное. В Тинькофф на тарифе «Премиум» – только если ваш капитал будет больше 3 млн руб.
У ВТБ тоже есть тариф для профессионалов с прогрессивной шкалой комиссии в зависимости от размера капитала. Отличается от тарифа для новичков тем, что при совершении сделок с вас будут брать 150 руб. в месяц. Если ничего не покупать и не продавать, то будет бесплатно.
Доступ к Санкт-Петербургской бирже
В России есть две биржи: Московская и Санкт-Петербургская.
Акции русских компаний продают на Московской бирже. Все русские брокеры дают к ней доступ. Поэтому, если вы планируете покупать только русские акции – на доступ к биржам можно не обращать внимания.
С 2020 года на Московской бирже стали доступны и некоторые иностранные акции. Их можно купить только за рубли, а дивиденды вы получите в долларах или евро.
Санкт-Петербургская биржа продает иностранные акции в долларах и евро. Если у вас есть валюта и вы планируете купить на нее акции – вам нужен доступ к Санкт-Петербургской бирже. Тинькофф и ВТБ его дают, а Сбербанк – нет.
Обычно низкая цена на акции и низкий курс доллара – не совпадают. А часто и противоположны друг другу. Поэтому я заранее покупаю доллар, на минимумах курса, а уже потом, через некоторое время, беру акции по той цене, которая меня устраивает.
Бесплатный вывод денег
Там же, в тарифах брокера должна быть указана комиссия за вывод денег со счета. Она должна быть равна нулю.
Вывод дивидендов на карту
Кроме рассмотренных выше условий, есть еще некоторые возможности, которые будут вам полезны. Например, многие брокеры дают вывести дивиденды и купоны не на брокерский счет, а на банковскую карту или даже на накопительный счет.
Это полезно, если у вас на ИИС куплены дивидендные акции или облигации:
– выводить деньги с ИИС нельзя три года, но можно вывести дивиденды и купоны;
– можно использовать выведенные дивиденды и купоны для пополнения ИИС типа «А» и получить вычет 13% НДФЛ еще и на них – это увеличит общую доходность.
Почитайте отзывы (и проигнорируйте их)
В конце процесса выбора можно почитать отзывы в интернете. Они помогут выявить неожиданные проблемы:
– у русских брокеров бывают случаи, когда со счета «пропадают» ценные бумаги;
– что-то может не так отображаться в приложении;
– когда компания разделяется на две, могут возникнуть сложности с новыми акциями;
– брокер может не давать годовой отчет в электронном виде, только лично по заявлению в офисе.
Не обращайте большого внимания на эти проблемы: в большинстве случаев их можно решить с помощью службы поддержки или личным визитом к брокеру. Это неудобно, но не критично.
Список брокеров России
Новичку лучше выбрать одну из самых крупных брокерских компаний в России:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Тинькофф;
- БКС Брокер;
- Финам;
- Открытие;
- Альфа-банк.
Самые популярные брокеры среди начинающих инвесторов: ВТБ, Тинькофф и Сбербанк.
Выводы
Мы с вами разобрали, как выбрать брокера. Все перечисленные в статье брокеры одинаково надежны. Поэтому выбирайте исходя из размера вашего капитала и тех акций, которые вы будете покупать: в рублях или в валюте.
Выбирайте брокера с наименьшими комиссиями.
Спасибо, что дочитали до конца.
Читайте эту и другие мои статьи в Телеграм-канале.
В Instagram в stories делюсь своими сделками.
