Первый вопрос, который интересует предпринимателей, которые обращаются за финансированием (будь то займы, кредиты, лизинг, факторинг или что-то еще) - процентная ставка, под которую ему будут готовы дать деньги.
По сути, бизнесмен приходит в банк и с порога задает вопрос: "А какие у вас проценты?" Больше его поначалу ничего не интересует. И, услышав цифру, он может повернуться и уйти, даже не узнав других параметров финансирования.
С одной стороны, это объяснимо - заемщику хочется заранее знать, во сколько ему обойдутся чужие деньги. С другой - сама по себе цифра, которую вам озвучат, максимально неинформативна. Скажем так - в конкретной ситуации для конкретного предприятия 12% годовых может оказаться слишком высокой ставкой, а иногда 30% годовых - нормальной и выгодной. Мы не призываем вообще находиться в неведении насчет ставки, но ее нужно рассматривать в комплексе с остальными параметрами финансирования и без отрыва от вашей ситуации в бизнесе.
Итак, что же вам нужно сделать, чтобы понять, насколько ставка, озвученная банком, выгодна (или неприемлема) именно для вашей компании?
Во-первых, до визита в банк нужно провести анализ своих потребностей и возможностей.
Вам нужно четко понимать, какие параметры финансирования вас устроят, а какие нет. Обязательно определите для себя:
- размер ежемесячной выплаты, которую вы способны делать без вреда для бизнеса.
- финансовое состояние компании - насколько вы солидны и платежеспособны (и можете ли вообще что-то диктовать банку, или придется соглашаться на любые условия, лишь бы получить необходимые средства).
Если финансовое состояние поставщика или подрядчика нестабильное, а деньги нужны срочно, можно рассмотреть факторинг - финансирование под уступку дебиторской задолженности по контракту. В этом случае не понадобится обеспечение, а факторинговая компания будет оценивать платежеспособность не клиента, а его заказчика. Оформить факторинг в онлайн-формате можно на платформе GetFinance.
- возможность предоставить залог, поручительство, как-то гарантировать свою благонадежность.
- сколько времени и ресурсов вы имеете на оформление финансирования - если деньги нужны срочно, то, например, залоговое кредитование для вас уже будет недоступно (а именно по нему банки предлагают привлекательные ставки).
Во-вторых, любое бизнес-финансирование должно принести выгоду, иначе его не стоит и оформлять.
- Для инвестиционного кредита это прибыль, которую предприятие получит от реализации проекта.
- Для лизинга - доход, который предприятие получит от эксплуатации лизингового имущества (транспорта, оборудования).
- Для факторинга (как и для любого финансирования оборотного капитала) "посчитать" выгоду бывает невозможно - часто она состоит в том, что предприятие не терпит убытки и не теряет деловую репутацию. Но в любом случае, предприятие с полученным финансированием должно работать успешнее, чем без него.
В-третьих, определите вид финансирования и посчитайте максимальную процентную ставку, которая еще будет для вас выгодной.
Проанализировав свой бизнес и потребность в финансировании, можно уже определить, какие проценты будут для вас абсолютно неприемлемыми и повлекут за собой только убытки.
А еще на этом этапе надо определиться, какой вид финансирования окажется для вас более удобным.
В-четвертых, обратитесь сразу в несколько банков и финансирующих компаний.
Чтобы понять, что выгоднее, нужно сравнить предложения. Первым делом лучше уточнить условия в банке, в котором вы обслуживаетесь - но нет никакой гарантии, что "индивидуальные условия для клиентов банка" не окажутся хуже, чем в соседнем здании.
В-пятых, не торопитесь и анализируйте.
Получите полные условия финансирования, оцените договоры и ковенанты (обязательные для исполнения условия) и сравните со своими возможностями. И тогда, уверены, вы найдете тот самый наиболее выгодный вариант! И, кстати, он может быть не самым "дешевым" - зато идеально подходящим по всем параметрам и приносящим прибыль бизнесу.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!
