Подавай заявку на заём, вы, разумеется, ожидаете ее одобрения. Однако одних только ваших ожиданий тут недостаточно. Мало того, что ни один банк НЕ ОБЯЗАН выдавать кредиты, так еще и поводов для отказа практически всегда может найтись множество. По сути, сам факт обращения за заёмными деньгами может расцениваться как некоторые финансовые проблемы. Ясное дело, что потребность в кредитных средствах сама по себе не принимается как негативный фактор, однако будьте уверены: рассматривая вашу заявку, банк, прежде чем выдать одобрение, рассмотрит вашу кандидатуру всесторонне и пристально.
А если у него возникнут сомнения в том, что полученную заявку стоит согласовать, то ему будет куда проще отказать вам. И тут есть один хитрый и неприятный нюанс: вы едва ли узнаете, чем именно ваша кандидатура не устроила банк. Таковы правила работы кредитных организаций: причины отказа не раскрываются. Закономерный вопрос: а почему? Ведь это касается вас, вашей персоны. Давайте вместе разбираться, в чем причины такого строгого «секрета фирмы».
Уникальность – в индивидуальности
Уже давно бОльшую часть работы при рассмотрении кредитных заявок делают роботы. Если точнее, то специальные программы. В них подгружается информация о заявителе, алгоритмы ее обрабатывают, сопоставляют с внутренними оценочными шкалами и выводят итоговый балл клиента. Такое описание очень упрощено – но в целом верно и правдиво. Главный плюс такого электронного скоринга – отличное сочетание оперативности и точности. И зачастую именно низкий скоринговый балл сразу ставит «крест» на кредитных заявках.
А неразглашение пунктов, которые вы «провалили», связано с тем, что банки проектируют свои собственные скоринг-системы. Это своего рода инструмент отстройки от конкурентов. С точки зрения клиента это значит, что каждый банк будет оценивать вас по своей индивидуальной системе, и каждый пункт здесь будет иметь свой отдельный вес. А описать в ответе на заявку причины ее отклонения – значит, фактически рассекретить содержимое используемой оценочной системы. А это может повлечь за собой неприятные последствия.
Чем чревато раскрытие скоринговых критериев
Здесь можно выделить сразу несколько негативных моментов:
- Подгонка анкет под нужные критерии. Если бы банки расписывали причины отказа в кредитовании, то, собрав довольно небольшой объем таких ответов, можно было бы составить портрет идеального заемщика. Как минимум – предупредить максимум претензий. В результате под видом благонадежных граждан могли бы кредитоваться заемщики с высокой степенью риска.
- Потеря конкурентного преимущества. Доступ конкурентов к оценочным критериям банка – это практически утеря УТП и конкурентных преимуществ.
И в такой ситуации банк будет рисковать не столько своими деньгами, сколько средствами своих вкладчиков. А это уже чревато серьезными претензиями со стороны ЦБ и правоохранительных органов.
Многое вы можете понять и сами
Да, особой информации о причинах отклонения вашей заявки банк вам не расскажет. Но в большинстве случаев их можно вычислить своими силами.
Топ в причине отказов – плохая кредитная история. Если в прошлом у вас были серьезные просрочки, то ваши шансы на одобрение без предварительной легальной (!) практически минимальны. Многочисленные заявки – тоже отрицательный фактор. И чем меньше времени прошло с такого каскада обращений в банки, тем хуже. Так что лучше заблаговременно проверить свою КИ – сделать это можно бесплатно 2 раза в год.
Следующая распространенная причина отказов – проблема с платежеспособностью. И это не только низкий доход, но и высокая закредитованность. С точки зрения банков критическая долговая нагрузка: 50% от ежемесячного подтвержденного (!) дохода. Причем учитывается при расчете закредитованности и тот заём, на который вы сейчас подаете заявку. Так что до обращения за новым кредитом по максимуму закройте старые. И неиспользуемые кредитные карты лучше тоже закрыть – их лимит также учитывается в показателе кредитной нагрузки. 2 кредитки «на черный день» с совокупным лимитом в 500 000 рублей – это с точки зрения банка +50 000 к вашей ежемесячной закредитованности. А если ваш доход 100 000, то эти 2 карточки полностью съедают ваш долговой диапазон.
Ответственная подготовка к кредитованию куда важнее
Чтобы впоследствии не гадать о причинах банковского отказа, лучше изначально максимально качественно подготовиться к подаче заявки. И в этом вам готовы помочь эксперты компании «ЛионКредит». Вот лишь часть того, что мы можем сделать:
- поможем вам объективно оценить финансовые потребности и возможности – запрашиваемая сумма должна быть объективной и оправданной;
- проанализируем ваш портрет заемщика в комплексе – учтем и кредитную репутацию, и важные персональные характеристики, и массу специфических нюансов;
- найдем для вас оптимальное кредитное предложение с идеальным балансом условий и вероятности получения;
- поможем подготовить документы и сопроводим на всех этапах получения займа.
Мы работаем исключительно в ваших интересах – и потому никогда не берем предоплаты.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию на нашем сайте уже сейчас – и получите в подарок экспертный разбор вашей ситуации!
Читайте также:
Спасаем машину клиента банковскими деньгами: опыт «ЛионКредит»
Польза от пандемии: как коронакризис может замедлить инфляцию?
Ипотека под выкуп последней доли в квартире: миссия выполнима
