Кредитный рейтинг — это история использования человеком заемных средств, оцененная в баллах. Когда последних много, банки считают клиента благонадежным. Но что делать, если рейтинг низкий? Одобрят ли заявителю ипотеку или сначала надо увеличить число баллов, рассмотрим ниже.
Что ожидать заемщику с низким рейтингом
Когда клиент подает заявку на получение ипотеки, кредитная организация проводит скоринг. Модель оценки в каждом банке своя. Система проверяет доходы заемщика, занятость, кредитную историю. При этом на каком основании пришел отказ, банк объяснять не обязан.
Пример
По информации НБКИ средний рейтинг заемщиков с одобренной ипотекой за июнь 2021 года — 713 баллов. Чем выше показатель клиента, тем крупнее сумму он получил от банка.
Сказать однозначно, связан ли отказ именно с кредитным рейтингом нельзя. Возможно, банк не устроил размер зарплаты. Но узнать свою историю перед подачей заявки будет не лишним.
Важно!
Кредитный рейтинг имеет рекомендательный характер, окончательное решение принимает банк на основании ряда факторов.
Повышаем число баллов
Да, делать это вовсе не обязательно. Но если баллов мало, то лучше рейтинг подправить. Дело в том, что от него часто зависит не только сам факт одобрения кредита, но и условия предоставления.
Итак, среди доступных вариантов:
- Закрыть лишние кредитные карты.
- Взять потребительский заём и аккуратно его гасить. Кстати, в некоторых банках даже есть услуга «кредитный доктор».
- Не прибегать к помощи МФО. Если сейчас там есть кредит, то долг стоит поскорее закрыть. Переоформить его в банке под меньшую ставку не выйдет, но можно погасить с кредитной карты.
- Рефинансировать открытые займы, объединить их в один.
- Использовать кредитку и гасить долг за «льготный период».
Важно!
Не стоит подавать заявки сразу во много банков. Это отрицательно повлияет на рейтинг.
Нулевая кредитная история
Это отдельная группа заемщиков, которые ранее не прибегали к финансовой помощи банков. Обычно речь идет о молодых людях, но есть и те, кто просто не брал у кредиторов в долг.
Такие лица для банка загадка. Они еще не успели показать свою платежную дисциплину и надежность. При прочих положительных признаках кредитная организация, вероятно, ипотеку выдаст. Но о маленьких ставках и бонусах речь вряд ли зайдет.
Низкий кредитный рейтинг — не приговор. Положительный исход переговоров с банком вероятен. Но если есть желание взять ипотеку на более выгодных условиях, лучше узнать число баллов и исправить их заранее.
Рейтинги бывают не только у заемщиков. Что такое кредитоспособность банка? Для чего нужны рейтинги кредитоспособности и что они значат для клиента? Ответы в статье на Bankiroff.ru.