Если инвестировать ежемесячно 5 000 рублей в месяц, при средней доходности 17% размер сбережений через 10 лет составит 1,556 млн рублей, а годовой прирост капитала – 254,5 тыс. рублей. Эти цифры сразу разбивают миф, что не имеет смысла вкладывать небольшие суммы. Куда именно лучше направить деньги, рассмотрим более подробно.
Структура портфеля
Если рассчитываете на доходность больше 20%, будьте готовы, что просадка может составлять 50-60%. Не хотите так рисковать, рассматривайте активы со среднегодовой прибылью 8-10%, где инвестиции могут упасть в цене не более, чем на 30%.
Для умеренного риск-портфеля со сроком инвестирования более 10 лет подойдут следующие инструменты:
- 10% – золото;
- 20% – облигации;
- 70% – акции.
Вкладчики с агрессивной стратегией увеличивают долю акций до 80-90%, консервативные – инвестируют в облигации (не меньше 40-50%). Если срок инвестирования будет не дольше 5-7 лет, то покупайте меньше акций и больше облигаций. Пропорции «10% – 40% –50%» – лучшее распределение для умеренного портфеля.
Эксперты советуют покупать не меньше 50% бумаг американских компаний, 20% – европейских, 15% – азиатских, 10% – развивающихся стран и 5% – российских.
Выбор фондов
Чтобы вкладывать в ценные бумаги отдельных компаний, нужен постоянный контроль их состояния. Поэтому начинающему инвестору лучше сотрудничать с биржевыми ПИФами. Если рассматривать фонды глобальных акций, проще всего купить в России пай FinEx Global equity UCITS ETF. Стоимость – 1,2 рубля, комиссия за обслуживание – 1,36%.
Тратя ежемесячно 3 500 рублей на покупку FXRW, инвестор вкладывает 70% суммы в акции американских компаний (37%), японских (20%), британских (15%) и других стран (27%).
Можно выбрать фонды, ориентированные на определенные регионы. Из доступных имеет смысл рассмотреть:
- TMOS: «Тинькофф iMOEX» – публичные компании РФ, комиссия – 0,79%, минимальная инвестиция – 7,22 рубля.
- VTBA ETF: «ВТБ» – фирмы США S&P 500, обслуживание – 0,81%, стоимость пая – 1 000 рублей.
- «Райффайзен — Европа» – европейский фондовый рынок, берут 2,4%, инвестиция от 1 000 рублей.
- «FinEx FXDE ETF Акции Германии» – комиссия 0,9%, стоимость – 3 100 рублей.
- «Альфа-Капитал Китайские акции» – за управление – 0,125%, пай стоит 1 000 рублей.
В облигации инвестировать можно через:
- FXRU – евробонды российских компаний;
- SUGB – российские гособлигации;
- FinEx FXFA – корпоративные бумаги развитых стран;
- FinEx FXTP ETF – казначейские американские облигации.
Не забываем, что 10% портфеля – это золото. Самый дешевый фонд в России – FinEx Gold ETF с комиссией 0,45%. Учитывая, что лот стоит 1 000 рублей, и приобрести его можно через месяц.
При наличии минимальной суммы смысла нет покупать паи многих фондов. Достаточно выбрать три основных, которые обеспечат диверсификацию и принесут доход.
Источников такого заработка много: арендная плата, выплаты за авторские права, гонорары за патент, доход от инвестиций и другие доходы. Рассмотрим на Банкирофф.ру наиболее популярные способы получения пассивной прибыли.
