С какой суммы начать? Куда и сколько вкладывать? Почему не стоит закладывать квартиры для инвестирования?
Терминология в статье:
Диверсификация — распределение инвестиционных средств с целью защиты своего капитала с последующем его преумноженем.
Главное правило диверсификации звучит так — ваши активы должны быть распределены в равных долях в разные инвестиционные инструменты и накапливаться плавно и в разное время.
Т.е. нельзя складывать все яйца в одну корзину.
Торговый или инвестиционный план — аналог бизнес плана, в котором вы планируете как свои доходы, этапы совершения сделок, временные рамки, а так же рассчитываете разного рода риски.
Торговая стратегия (ТС) — выбор метода и/или создание алгоритма по которому вы будете принимать решение. ТС включается в себя как классические варианты анализа, так и собственное видение. Так же ТС включает в себя различные этапы хеджирования (мы уже касались данной темы в одной из статей, посвященных торговле ).
Холдер (холдер) — держатель, который накапливает свои активы на очень длительное время, либо может удерживать свои активы без продажи вообще.
Тихая гавань (Safe haven) — инструмент или какой-либо другой рынок, на котором можно “пересидеть” то или иное падение , в том числе кризис, чтобы не потерять ценность своих активов. Или же инструмент, по отношению к которому вы можете накапливать свой капитал. Либо инструмент, в котором в основном выражается стоимость вашего капитала.
Например: крупные инвесторы часто используют различные металлы, когда рынок или доллар теряют свою ценность и стоимость , чтобы зафиксироваться на “пике” роста, аккумулировать свои сбережения в иные отрасли, пока рынок переживает падение или коррекцию.
Это помогает сохранить накопленный процент, который впоследствии можно использовать. Также, это можно использовать для хеджирования собственных сбережений
Очень важно понять, что иногда цена или стоимость растет не только за счет положительного роста, но и за счет обесценивания смежного актива.
Например: У нас есть три актива: рубль, доллар и BTC. Рубль по отношению к доллару все время снижается, поэтому накапливать сам рубль бессмысленно. Он будет терять в стоимости. Доллар начинает обесценивается тоже по отношению к BTC. Это приводит к тому, что рубль по отношению к BTC уже снижает свою ценность еще быстрее и вам потребуется намного больше рублей или немного больше долларов для его покупки.
Теперь в цифрах:
1$ = 70р
1 BTC = 1000$
Или BTC = 70000 р
ситуация может быть такая, повышается стоимость доллара, но при этом стоимость доллара к BTC не изменяется
1$ = 72р
BTC = 72000 р
Т.е. это обесценился рубль к доллару, но не BTC ведь соотношение последних не изменилось
Далее происходит следующее укрепляется рубль и BTC к доллару
1$ = 70
1 BTC = 1010$
BTC = 70700р
ВАЖНО! Накопить не просто количество актива, а накопить актив, который не обесценится и извлечь процент в каком-либо периоде времени. Чтобы в дальнейшем вы смогли использовать для покупки новых активов .
Например: из тех условных расчетов выше, что мы могли сделать? Мы могли купить ВТС за 70000р. Далее могли его перепродать и зафиксировать 72000. И снова купить ВТС за 70700 , при этом у нас остался процент в виде свободных 1300р которые также нужно использовать для накопления.
Есть популярная инвестиционная идея, которая вводит многих новичков в заблуждение — купил и держи. Или еще она может звучать — я купил как есть, потому что купил на долгосрок.
К сожалению, как показывает практика, это не работает.
Большая часть инструментов и фондового, и крипторынка свои максимумы нашли и свой “активный” рост больше не показывает. В лучшем случае через год вы получите процентов 10-15%, а за вычетом налогов и всех комиссий вероятно получите и вовсе 5-6%. И это кстати при условии, что общий курс базового актива (для РФ это доллар) сохранит свою стоимость , а не упадет.
И напомню, у нас есть подоходный налог на ценные активы куда и крипта сейчас входит. Рано или поздно налог на доход будем выплачивать. Не нужно на этот счет питать иллюзий или думать что можно этого избежать, это попусту приведет к излишним ненужным действиям.
Поэтому до 5 млн 13% после, 5 млн уже 15%. Как только вы решите обналичить собственные средства, вам необходимо оплатить налог. Поэтому многие трейдеры работают квартально или на полугодие.
Что же делать?
Нужно использовать активный “холд” и рассчитывать на сложный процент, который в перспективе и дает доход и чем он активнее, тем и больше вы сможете заработать.
- Вы для себя определяете сумму, которую хотите инвестировать и сумму которой будете дополнять свой депозит. Сумма с которой вы можете стартовать - любая. Это исключительно ваши возможности.
- Вы заранее должны определить для себя инструменты и временные рамки, в которых будете их отслеживать .
- Вы обязаны использовать диверсификацию. Не совершайте ошибок которые уже совершило более 80% рынка — покупайте плавно. Докупайтесь, не жадничайте. Самые простые технические уровни помогут найти вам дешевые цены и грамотно усредняться.
- Накапливая разные активы в разное время и усердно докупая при различных просадках, вы защищаете себя от небольших коррекций на рынке.
Чем дешевле - тем меньше вы потеряете при очередной просадке. Помимо прочего, никто не заработал покупая на растущем рынке, там напротив находятся люди, которые теряют свои сбережения. Инвестор и трейдер это про умение ждать и про купить дешевле.
- Определите для себя “тихую” гавань, как правило практически на любом рынке это доллар (USD), золото (XAU) или для некоторых BTC или ETH (хотя последнее сомнительно). Я использую при торговле все к доллару, вывожу деньги с биржи тогда и только тогда, когда доллар на локальном максимуме цены. Докупаю на бирже при снижении доллара. Все эти мелочи помогают сохранить как можно больше сбережений и использовать их для торговли.
Теперь отдельно про диверсификацию :
Что значит покупать “плавно” и почему важно накапливать в разное время.
Как бы многим не казалось есть две важные вещи связанные с рынком
- Рынок никто не понимает
- Рынок слишком сложен чтобы его прогнозировать идеально
Есть еще одно заблуждение, что инвесторы и трейдеры - это люди, которые не ошибаются. Нет, напротив, мы ошибаемся! Просто мы знаем как снизить процент ошибок и иногда знаем как можно получить выгоду из этих ошибок. А еще инвестирование очень скучно и скорее про монотонную работу и постоянный поиск корреляций, чем про драйв.
Многие вещи и информация нам недоступна. И поправде говоря не законна - это инсайдерская информация.
Например: Мы не знаем заранее том какая будет процентная ставка, а узнаем по факту. А те кто об этом знал уже исходя из этой информацииперевели доллары во франки до того как это информация повлияла на рынок. И доллар по отношению к франку рухнул.
Поэтому исходя из того, что мы не владеем инсайдом и стараемся себя обезопасить, выбирая ликвидные и стабильные инструменты. Мы докупаем их в разное время и по разным ценам. Если рынок вдруг повалится вниз, вы потеряете меньше или вовсе ничего не потеряете.
Ниже графический пример, где стоит докупать активы и в какой момент:
Каждый раз, когда случается коррекция с хорошей линией поддержки (желтые линии - тут они условно ) , обеспечит вам зону покупки и каждый раз когда рынок будет просаживаться в будущем Вы как минимум не потеряете.
Цена все-таки движется чаще вверх или уходит в боковик, нежели имеет тенденцию к роковому падению и обесцениванию.
Но если вы вдруг решите покупать уже в моменте движения наверх, как бы прыгая в растущую свечу, будьте уверены может случится так, что вы не сможете среагировать или рынок не найдет вам при продаже той цены, которая вам будет выгодна и вы попусту окажетесь в той просадке, которая заставит вас либо ждать либо вынудит закрыть сделку вовсе, но в убытке.
Я открою вам секрет, если мы идем на обновление исторического максимума и цена ищет новый ATH, то мы не знаем где он, а лишь предполагаем какая новая цена будет, никто этого не знает это все субъективно.
Поэтому, как правило, часть фиксируется на старых АТН.
Далее мы докупаемся уже на откате, либо идем вообще в другой инструмент, который еще даже не начинал свое движение, но уже аккумулировал достаточно объемов, чтобы дать импульс и снова ждем.
И так по кругу.
Для эффективности мы делаем это плавно, сегодня 6% сюда, а завтра 3% здесь, послезавтра мы закрываем первую сделку с прибылью и распределяем средства в новые инструменты.
