Это третья статья в серии ликбеза материалов по банкротству физ.лиц:
– в первой статье мы разобрались, что представляет из себя процедура банкротства физического лица (далее БФЛ), выяснили, что у неё есть два сценария – внесудебное и судебное банкротство, а также рассказали об альтернативных решениях в сложных финансовых ситуациях;
– во второй рассмотрели внесудебное банкротство или, как его еще называют, банкротство через МФЦ;
И, наконец, изучим самый распространенный способ прохождения процедуры банкротства – через Арбитражный суд. Заметим, этот вариант имеет смысл рассматривать даже в ситуации, когда общая сумма долга менее 500 000 рублей, если предварительный финансовый анализ показывает, что гражданин не в состоянии погашать имеющуюся задолженность.
Плюсы и минусы банкротства через арбитражный суд
- Ключевой плюс банкротства – это возможность освобождения ото всех кредитных обязательств*. Вы, наконец, сможете вздохнуть свободно, а кредиторы и коллекторы перестанут вас беспокоить.
- Ваш долг больше не будет расти.
Это неочевидно, но очень важно: пока копятся просрочки, может оказаться так, что к моменту, когда вы будете готовы продолжать платить по кредитам, сумма долга увеличится кратно, и вместо 300 тыс. руб. вам придется выплачивать больше 1 млн. руб. долга. Поэтому факт того, что начисление процентов и штрафов за просрочки прекратится – огромный плюс. - В вашей жизни глобально ничего не изменится.
Важно понимать, банкротство не «замораживает» деятельность должника: если вы работаете – продолжайте работать. Есть планы на жизнь – реализуйте их. Финансовая несостоятельность не парализует человека. Напротив – дает шанс начать с начала. Работать, не чтобы обслуживать прошлые финансовые ошибки, а ради реализации своих будущих целей и мечт. - Доступность процедуры.
Вам не нужно «копить» целое состояние для того, чтобы стать банкротом (это было бы просто нелогично):
- 300 рублей – госпошлина за рассмотрение заявления;
- судебные расходы – в среднем составляют 15 тысяч рублей и включают в себя: оплату публикаций о банкротстве гражданина, почтовые расходы
- 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего;
- оплата юридических услуг по сопровождению должника – в зависимости от того, привлекаете вы юристов или нет.
Обратите внимание: начинать банкротство можно даже в случае, когда просрочек по платежам нет, но вы понимаете, что в будущем не сможете выполнять свои обязательства перед кредиторами.
Минусы
- Длительность.
Один из основных минусов прохождения банкротства физического лица – это её длительность. В среднем процедура длится около 14 месяцев. Если вы будете проходить процедуру самостоятельно, в течение этого времени нужно посещать суд, вести переговоры с кредиторами и с финансовым управляющим. Для должника, не имеющего юридического образования, эти задачи часто оказываются слишком сложными.
2. Должник не может быть освобожден от следующих платежей:
- Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
- Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
- Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
- Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
- Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
- Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
- Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).
Указанные виды долгов в любом случае придется погашать.
3. Реализация имущества и оспаривание сделок.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
В 95% случаев назначают процедуру реализации имущества. Иными словами, это распродажа активов должника на торгах с последующим удовлетворением требований кредиторов. Однако, по закону (ст.446 ГПК РФ) существует список имущества, на которое невозможно обратить взыскание, то есть его у вас не отнимут:
- единственное жилье (если только оно не имеет признаки роскошности* и не является предметом залога/ипотеки);
- земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума** трудоспособного населения в целом по Российской Федерации;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные, определенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 498-ФЗ "Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
* Под роскошным жильем понимается такое жилое помещение, характеристики которого превышают уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище с учетом региона проживания.
** Прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации;
Последствия признания гражданина банкротом
Оцените, насколько они критичны и важны для вас:
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
- В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
- В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Итого
Возможно, слово "банкротство" звучит немного пугающе – мы понимаем это, поэтому постарались подготовить для вас материалы, которые помогут вам в принятии взвешенного решения в поиске решения и выхода из сложной финансовой ситуации.
Стоит уделить немного времени, разобраться в процедуре и начать действовать, чтобы менять свою жизнь к лучшему, справиться с непростой ситуацией, которая сложилась в вашей жизни.
Время действовать! Решение на вашей стороне!
*заметим, не ото всех обязательств должник может быть освобожден в соответствии с ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)"; исключение составляют алименты, налоги, суммы штрафов по преступлениям и т.д.
