Всем привет!
В течение последнего года финансовая инфраструктура РФ столкнулась с изменениями, которые прямо повлияли на людей.
Кому-то блокировали иностранные акции, кто-то “застрял” в обвалившихся РФ акциях, у кого-то валюта зависла в санкционных банках и тд. Сами все видели.
Что объединяло большинство, у кого возникли эти проблемы?
Использование финансовой инфраструктуры РФ для хранения иностранных активов, как финансовых инструментов, так и просто валюты.
В который раз напомню, что сидеть только в рубле - это гарантированно проигрышная стратегия, так как на протяжении истории любые сбережения, которые формировались в рублях - значительно обесценивались.
Процесс наступления рисков для сбережений россиян, выраженных в валюте и иных финансовых инструментах - не завершен. В конце выделю категории людей, на кого это может повлиять в первую очередь.
Возьмем несколько недавних новостей.
- Тинькофф попали под санкции ЕС.
В итоге: евро можно продать только по курсу банка (уже не такому выгодному), торговля иностранными акциями временно остановлена и тд
Брокер собирается решить эти проблемы, но посмотрим, что выйдет по итогу. Я писал, что стоит сократить валютые активы за неделю до вступления санкций.
- Райффайзен Банк ввел блокирующие комиссии/минимумы для валютных переводов и операций.
А еще банк находится под расследованием Минфина США и вопрос его долгосрочного функционирования в РФ на валютном рынке - спорный. Он, по некоторым данным, занимал ключевую долю в международных переводах за последний год!
Тренд на усложнение пути из рубля в валютные активы - продолжится. Ключевой риск для сбережений - инфраструктурный.
Рассмотрим конкретные случаи тех, на кого будет влиять в первую очередь:
💵 Владельцы валюты в РФ банках
В большинстве крупных банках валюта уже “подморозилась”. Наличными не дадут, а продать можно только по курсу банка.
Стоит понимать, что банк с купленной валютой (которая на счете лежит) - ничего особо делать не может и выкуп валюты у клиента для банка это отчасти головная боль. Но, даже если у вашего банка еще нет санкций - это не означает, что он сохранит доступ к SWIFT и валютной инфраструктуре в будущем.
Тянуть с этим вопросом = пускать ситуацию на самотек, с возможными неприятными последствиями. По какому курсу санкционные банки будут готовы покупать залежавшуюся валюту в будущем у своих клиентов - вопрос открытый.
Решение вопроса в санкционном банке: продажа валюты и перевод на зарубежный банк/брокер/стейблкойны. Это все реализуемо для любого капитала. Если актуально, в будущем обсудим. Мы в Клубе реализовывали подобные решения и успешно “спасали” валюту.
🌆 Владельцы зарубежных акций/валюты в РФ брокерах
Тут все похоже с банками. Тинькофф уже получил по шапке, кто будет следующим из крупных - вопрос открытый. Любой РФ брокер - это риск как для валюты, так и для зарубежных активов. Я всегда пользовался для зарубежных активов на значимом капитале зарубежными решениями и испытал ноль блокировок по ним. Тоже самое делал для клиентов и для Клуба Мультипликатор, чтобы были зарубежные счета без ценза по капиталу.
Можно переходить на зарубежных брокеров, диверсифицироваться по рынкам (например, на крипто). Не стоит питать иллюзий к РФ брокерам.
🦥 Засидевшиеся в рублевых активах.
Рубль за последние 3 месяца упал почти на четверть. 25% потерял своей стоимости к доллару. РФ рынок за это время вырос на 4% в рубле, то бишь в реальности принес убыток. Недвижка тоже слабая - снимал видео, смотрите изучайте, а с новыми регуляциями от ЦБ - ее точно не поддержит.
Итог!
2023 - это НЕ год, когда простительно сидеть со сбережениями/активами и ждать, что “все образумится”.
2023 - это год, когда по многим возможностям, которые будут крайне важны в ближайшие годы, для некоторых просто может уехать поезд (например, перестанут открывать определенные новые счета, а они будут нужны в будущем).
Пишите в комменты с чем проблемы, чтобы я коснулся их разбора в следующих материалах.
И ставьте палец вверх, если понимаете то, о чем я рассказал в посте!
