В интернете полно мошенников, которые обещают помочь в получении кредита. Обычно они маскируются под кредитных брокеров — аферисты пользуются безвыходным положением клиента и говорят ему то, что он хочет услышать. Как только получают деньги, они исчезают.
Источник: статья «Как найти реальную помощь в получении кредита и не попасть к мошенникам»
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это человек, который знает изнутри работу банков. Он помогает найти наиболее подходящее клиенту предложение, правильно составить заявку, подобрать вариант кредитования даже для заёмщиков с испорченной кредитной историей, уменьшить время ожидания ответа банка или снизить процентную ставку по кредиту.
Статья по теме → «Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться»
Найти кредитного брокера можно через обычный поиск в интернете или группы в социальных сетях. Чтобы получить реальную помощь в оформлении кредита, важно подобрать грамотного специалиста и не нарваться на мошенника.
Как можно отличить профессионала от мошенника
Если брокер просит перевести деньги на Яндекс.Кошелёк — это повод насторожиться. Оплата работы должна производиться только по расчётному счёту.
Помощь в получении кредита без официальной работы
Частота мошенничества: 3 из 10.
Кто уязвим: безработные или люди, получающие серую зарплату.
Как обманывают: предлагают купить трудовую книжку, подделать справку о доходах и другие документы для подачи заявки в банк.
Самый банальный способ решить проблему — устроиться на официальную работу. Процесс трудоустройства может занять много времени. К тому же большинство кредиторов устанавливают требование о минимальном нахождении на текущем рабочем месте. В основном это три-шесть месяцев. Так что рассчитывать на получение кредита следует не раньше, чем через полгода.
Если деньги нужны срочно, то можно поискать варианты кредитования, где не нужны справки о доходах и трудовая книжка. Допустим, некоторые организации выдают мелкие кредиты только по паспорту.
Когда нужна крупная сумма, можно рассмотреть предложения с залогом недвижимости или авто. За счёт того, что человек предлагает в качестве гарантии выплаты денег своё имущество, кредиторы лояльнее относятся к клиенту и могут одобрить заявку.
Статья по теме → «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы»
Если у заёмщика не получается самостоятельно найти подходящий вариант, можно обратиться к кредитному брокеру. Чтобы не наткнуться на уловки мошенников, важно знать, что не поможет в решении проблемы с трудоустройством.
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей
Частота мошенничества: 9 из 10.
Кто уязвим: заёмщики, у которых плохая кредитная история или её нет совсем.
Как обманывают: предлагают удалить часть сведений или всю информацию из кредитной истории; заморозить кредитную историю на 30 дней, чтобы не было возможности вносить в неё изменения.
Кредитная история отражает опыт взаимоотношений человека с кредитными организациями. Если клиент допускал просрочки, у него есть незакрытые кредиты или он слишком часто подавал заявки на получение денег, это может насторожить кредиторов, и, скорее всего, последует отказ.
Получить деньги в долг с испорченной кредитной историей можно несколькими путями. Например, через улучшение кредитной истории или поиск кредитора, лояльного к просрочкам.
Статья по теме → «Как исправить плохую кредитную историю»
Помощь в получении кредита за один день
Частота мошенничества: 5 из 10.
Кто уязвим: заёмщики, которым срочно нужны деньги.
Как обманывают: обещают, что получится оформить кредит или заём всего за день, даже тем, у кого плохая кредитная история. Берут деньги за работу и пропадают.
Если человек обращается к кредитному брокеру, он может помочь оформить кредит за один день, но, скорее всего, потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог имущества или сделка с поручителем.
Когда человек уже пытался взять обычный кредит, но получил отказ, оформить новую сделку за день без обеспечения вряд ли получится.
Чтобы не направлять заявку впустую, ему предстоит проделать большую работу: определить причину отказа, наметить план действий и найти приемлемый вариант кредитования. Всё это может затянуться на долгое время. Иногда на исправление кредитной истории может уйти не меньше года.
Помощь в получении кредита малому бизнесу
Частота мошенничества: 8 из 10.
Кто уязвим: предприниматели, которым постоянно отказывают в кредите на развитие бизнеса.
Как обманывают: предлагают подделать документы, чтобы заявка прошла скоринг, и обещают 100%-ную гарантию, что получится оформить крупный кредит без залога за короткое время.
Предприниматель может попробовать самостоятельно продолжить поиски денег. К примеру, зарегистрироваться на инвестиционной платформе или собрать деньги через краудфандинг.
Статья по теме → «P2P-кредитование: инструмент для развития бизнеса»
Если у бизнесмена нет возможности самому рассматривать варианты кредитования, эту работу он может переложить на кредитного брокера. Специалист тщательно проанализирует клиента и поможет подобрать приемлемое предложение.
Кредитный брокер взаимодействует не только с банками, МФО, КПК. В его базе могут быть и частные инвесторы, которые готовы вложить деньги в проект и стать бизнес-партнёрами. Если кредитный брокер выполняет работу профессионально, то у предпринимателя есть хороший шанс получить деньги.
Чек-лист: как найти реальную помощь в получении кредита
Если у человека не получается самостоятельно оформить кредит, он обращается к кредитному брокеру. Иногда за помощью могут крыться различные мошеннические схемы. Мы составили план действий, который поможет распознать аферистов и выбрать надёжного брокера:
Статья «Как обманывают чёрные кредитные брокеры»
- Попросить показать документы: свидетельство о регистрации юридического лица или ИП.
- Узнать план действий брокера, уточнить сроки и необходимые документы. Если для работы ему понадобится только паспорт, вероятнее всего, это мошенник.
- Если брокер говорит о подделке документов — сразу отказаться от помощи.
- Договориться на оплату услуги после получения кредита.
- Направлять оплату за услугу только на расчётный счёт. Электронные кошельки чаще всего используют мошенники.
- Заключить договор на оказание услуги.
