В цикле статей "Ошибки инвестора" я расскажу о типичных ошибках инвесторов, приходящих на биржу, в том числе постараюсь затронуть и свой личный опыт. Предлагаю начать с момента прихода новоиспеченного инвестора на биржу и его целей.
Немного статистики
Особенно мощный приток частых инвесторов биржевые брокеры испытали в последние два года. Например, только за 2020 год на Московской бирже брокерские счета открыло 5 миллионов Россиян, а по итогам октября 2021 года количество брокерских счетов частных инвесторов на Московской бирже достигло 25 млн. Число физических лиц, имеющих доступ к биржевым рынкам, увеличилось в октябре на 728,3 тыс., до 15,3 млн человек. Вот, что пишет сама Московская биржа в своем пресс-релизе:
Число активных клиентов на Московской бирже в октябре достигло рекордного уровня: сделки совершали 2,4 млн человек.
Частные инвесторы вложили в октябре в российские акции на Московской бирже 80 млрд рублей, в облигации – 50,9 млрд рублей. Наибольшая доля вложений в долговые бумаги – 84,4% – приходилась на корпоративные облигации, 7,2% – на государственные облигации, 8,3% – на еврооблигации.
Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями в октябре составила 40,7%, облигациями – 17,1%, на срочном рынке – 44,3%, на спот-рынке валюты – 12%.
По итогам октября количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 4,6 млн. Оборот по ИИС с начала 2021 года составил 1,4 трлн рублей, в структуре оборота 85% – сделки с акциями, 7,8% – с облигациями, 7,2% – с биржевыми фондами.
Регионы – лидеры по количеству открытых ИИС: Москва (498,8 тыс.), Московская область (280,6 тыс.) и Санкт-Петербург (214,2 тыс.). Из остальных регионов в топ-3 вошли Свердловская область (150,2 тыс. счетов), Республика Башкортостан (146,3 тыс. счетов) и Краснодарский край (135,1 тыс. счетов).
Почему люди массово пришли на биржу?
Итак, мы видим что количество частных инвесторов существенно выросло за последние два года. Основой причиной, по которой физические лица начали приходить на биржу это существенное падение ключевой ставки Банка России и как следствие падение ставок по депозитам в банке.
Ключевая ставка - это важный экономический и финансовый инструмент государства в области денежно-кредитной политики. Значение ключевой ставки используется Центробанком при предоставлении кредитов коммерческим банкам и приеме депозитов от них. От неё зависит уровень инфляции, а также размеры процентных ставок по кредитам и вкладам в банках для конечного потребителя.
Если в 2018-2019 годах физические лица могли получать по депозитам порядка 6-8% годовых, то к середине 2020 года максимальные ставки не превышали 4,5%.
Постоянное снижение ставок по депозитам начало создавать ощущение у граждан в бессмысленности размещения денег на счетах банка и подтолкнуло к поиску новых инструментов для инвестирования. Видя падение интереса к депозитам крупнейшие банки начинают развивать альтернативные продукты - в том числе и брокерское направление, запускаются мобильные приложения для инвестирования.
Если посмотреть на график индекса Мосбиржи за последние 5 лет, то мы видим, что индекс активно растет и его доходность существенно выше, чем депозиты на уровне 4,5%.
Индекс МосБиржи — ценовой, взвешенный по рыночной капитализации композитный фондовый индекс, включающий 50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов, виды экономической деятельности которых относятся к основным секторам экономики, представленных на Московской бирже.
Люди - не дураки и если есть возможность заработать больше, то они начинают этим пользоваться. Хочешь не хочешь, а приходится осваивать новые инструменты. Иначе кровно заработанные деньги не только не приумножить, но и сберечь не получится. Но есть одно "НО" - без правильно сформулированной цели инвестирование на бирже может привести к плачевным результатам.
Правильно сформулированная цель инвестирования - залог успеха!
Ну вот мы и дошли до основной части статьи.
Итак, в целом цель прихода инвестора на биржу понятна - сохранить, а лучше приумножить собственный капитал. Учитывая текущую инфляцию (8,1% на октябрь 2021 года) только, чтобы сохранить покупательную способность своих накоплений необходимо обеспечить инвестиционный доход выше 8% годовых.
Первое, что вы должны для себя определить приходя на биржу это цель. Она будет индивидуальна и будет зависеть от конкретно вашей ситуации.
На мой взгляд, важно начать с базовой цели - познакомиться с новыми инструментами, освоить базовые принципы биржевого инвестирования, повысить собственный уровень финансовой грамотности. Если по итогу изучения инвестиции на бирже покажутся вам приемлемым как по уровню дохода, так и по уровню риска, то можно переходить уже к постановке инвестиционных целей.
Важно сразу понимать, что грамотно сформулированная цель это залог будущего эффективного инвестирования. Для этих целей я рекомендую использовать SMART подход.
Данный подход позволит превратить цель "срубить бабла" в "заработать по итогам года 12% годовых, обогнав в 2 раза среднюю ставку по депозиту в 2021 году" или "обеспечить себе безбедную старость" в "с помощью ежемесячных инвестиций 10000 рублей накопить к выходу на пенсию 10 млн рублей".
Отсутствие четко сформулированной цели и понимания почему ее нужно достичь будем мешать вам и возможно через какое-то время благое намерение сойдет на нет.
Понимая свою цель и свои возможности вы уже сможете разработать грамотную стратегию, подберете подходящие инвестиционные инструменты, создадите сбалансированный (с учетом вашего риск профиля) инвестиционный портфель, а главное - будете отслеживать свой прогресс на пути к достижению поставленной цели! Желаю вам успехов в этом непростом деле!
Я надеюсь, что данная статья оказалась для вас полезной. Поделитесь в комментариях почему вы решили начать инвестировать и какие цели ставите себе именно вы.
