Друзья и коллеги!
Мои давние друзья, которые не один десяток лет проработали в различных крупных инвестиционных компаниях и банках, решили создать образовательные курсы по инвестициям. Сейчас они заканчивают разработку мобильного приложения, сайта и материалов для этих курсов. Мне разрешили разместить несколько курсов на своем канале, в написании некоторых, поучаствовал и я сам, для того чтобы услышать ответную реакцию читателей моего канала. Мы будем очень вам признательны, если Вы оставите свое мнение в комментариях. Важна любая реакция, так как мы стремимся сделать интересный и полезный образовательный продукт. Спасибо.
Мы начали рассмотрение основ инвестирования и принципов формирования инвестиционного портфеля. Информационное поле постоянно давит на нас: государственный долг США, доллары- фантики, ждём инфляцию, но золото не растет. Как же так? Куда инвестировать ? Многие инвестиции в долларах недоступны. Статус квалифицированного инвестора получить непросто. Да и денег надо 6 млн. руб. Мало у кого есть столько, да и рисковать такими деньгами очень не хочется.
Огромное количество вопросов:
- депозит или облигации?
- акции или облигации?
- структурные ноты или акции?
- Дивидендные акции или акции роста.
- Фонды или акции?
В мире огромное количество долгов: надежно ли вкладывать в ценные бумаги или лучше в банк или депозит? Как изменится наша жизнь? На сколько лет вперед инвестировать? Как правильно инвестировать?
Правильно составить портфель. Перестать играть на бирже, а именно начать инвестировать. Как не превратить свою жизнь в ад, составив портфель не определив свой риск- профиль, купив себе те инструменты, которые вам не подходят.
Стратегия составления инвестиционного портфеля должна начинаться с понимания, в каких пропорциях вам следует инвестировать в различные классы активов, с учетом целей инвестирования, ожидаемой доходности, времени инвестиций и приемлемого для вас уровня риска.
Инвестиционный портфель — это индивидуальный инструмент, созданный с целью чтобы приумножить капитал. У каждого инвестора должен быть свой портфель, настроенный под цели инвестора, сроки их достижения, отношение к риску и с учетом возраста человека.
Люди инвестируют - чтобы заработать. Это весьма “аморфная” цель. Спросите инвесторов, сколько они хотели бы заработать и вы вряд ли услышите внятный ответ. В основном: «чем больше, тем лучше». Это ошибка. Вы четко должны представлять размер желаемого денежного потока в соответствии с принятым уровнем риска. Портфель, хотя бы в какой - то части, должен нести вам поток денег в виде дивидендов и/или купонов.
LIFE TIME– это инвестирование, с понятными «реперными» точками, в жизни человека. Благодаря такому подходу, инвестор может лучше и эффективнее составить свой инвестиционный портфель. Основная идея подхода «life time» - это определение важных жизненных точек, будь то выход на пенсию родителей или самого инвестора, начало обучения детей в институте, достижения порогового возраста для поиска новой работы (в РФ после 40 лет сложно найти новую работу, в США после 50 лет) и т.д.
Чем моложе человек, тем более рискованный инвестиционный портфель он может создать. За основу можно принять следующий подход: Допустим Вам 30 лет, тогда можно на 30% от Вашего капитала приобрести облигации, и добавлять по 5% на каждый «реперный» период Вашей жизни. Допустим, что Вашему ребенку через 10 лет нужно поступать в институт и нужно будет финансировать его обучение. В таком случае, следуют дополнительно прикупить облигации еще на 5% от Вашего капитала.
Чтобы начать инвестиции, нужно сделать основу портфеля, то есть приобрести первоначальные активы. Для этого нужно выбрать интересующие Вас активы (акции и облигации), сделать технический анализ и выбрать оптимальные уровни для покупки этих бумаг. Не нужно сразу покупать акции или облигации на все средства сразу, разумнее оставить часть инвестиционных средств, в виде наличных, на случай появления более интересных активов для дальнейшего вложения.
Основу любого инвестиционного капитала должны составлять вложение в высоконадежные инструменты. Дивидендные акции или акции роста, что лучше? Компания инвестирует прибыль и ничего не выплачивает или выплачивает эту прибыль в виде дивидендов. В обоих случаях полярное мнение - неверно. Если вы попадете в цикл падений рынка, то выплаты позволят вам переждать период потерь. Регулярные выплаты вы к тому же сможете реинвестировать в подешевевшие акции или в облигации под более высокий процент. В портфеле должны присутствовать как дивидендные истории, так и облигации.
Многие возразят, что облигации приносят весьма маленький доход. Наш ответ: ну и что! Ведь если подумать, то облигации – это единственный инструмент, позволяющий вам гарантированно получать доход. Все остальное носит элемент “гадания”. Период до 2019 года был периодом снижения процентных ставок и облигации принесли больший доход, чем акции. А владельцам акций стоило ждать периода 2019-2021, чтобы наверстать упущенное, то есть догнать и перегнать по доходности инвестиции в акции. О чем это говорит? Что инвестировать надо на очень долгий срок. И только так, вы сможете достигнуть хороших результатов.
Считается, что безопасный срок инвестирования - 10 лет и более. За такой период времени даже сильно упавшие акции восстановятся. Но как пережить такой период? Ведь падения рынков происходят не сами по себе, а совпадают с периодами экономических спадов. Ваши доходы от обычной работы могут снизиться, и, не исключено, что вам придется распродавать свой портфель бумаг. Пережить такие времена поможет наличие облигаций и дивидендных акций.
Настраивайтесь на 10-20 лет инвестиций. Если ваш портфель состоит на 50% из облигаций и 50% акций - 3% в год принесут 30-60% за 20 лет ,а 50% акций вашего портфеля будет расти на 7% в год, ваш портфель вырастет более чем в 2 раза, не считая дохода от реинвестирования.
Долгосрочный план, чёткий расчёт и терпение помогут достигнуть вам результатов. Вся индустрия: новости, биржевые сводки - все это направлено на то, чтобы вы увеличили торговую активность. Избегайте этого.
Увеличить эффективность своего инвестиционного портфеля можно с помощью вложений в перспективные акции или с помощью использования инструментов срочного рынка, типа опционов. Если человек не готов к активному инвестированию, то в таком случае портфель лучше и проще формировать из активов составляющих основу, которые будут приносить стабильный доход в размере 3-5% годовых (речь идет об иностранных активах).
Если инвестор готов к активной торговле и управлению своим портфелем, тогда основа портфеля может составить 60-70% капитала. На остальную часть инвестиционных средств можно купить облигации с более высокой доходностью и риском, ETF на фондовые индексы, либо инвестировать в акции перспективных сегментов рынка.
Еще один способ увеличить эффективность вложений, это использование опционов. Можно на часть средств, которые будут приходить от дивидендов по акциям и купонов по облигациям, покупать опционы на фондовые индексы. При покупке опциона, ваши потери будут ограничены только суммой средств потраченной на них, а в случае роста фондовых индексов, опционные премии могут кратно увеличиться и потенциально можно заметно увеличить свои инвестиции. Надо отметить, что работа на срочном рынке с использованием деривативов требует знаний и опыта.
Для более эффективного инвестирования имеет смысл использовать технический и фундаментальный анализ. Фундаментальный анализ поможет выбрать правильный актив, а технический анализ поможет приобрести этот актив в нужное время и по интересной цене. Написано много книг и статей про это, более подробно разбирать специфику и подходы к этим видам анализа мы не будем.
Вся инвестиционная индустрия против Вас. Ее цель- забрать ваши деньги, а не заработать прибыль Вам. Все это мы рассмотрим в наших курсах.
Большинство курсов бесплатны. Пройдя все курсы мы сможем подойти к обучению составления портфеля в валюте и рублях ,только для вас, вместе с личным преподавателем. Только самые проверенные ценные бумаги и фонды. Вы сможете научиться самостоятельно составлять портфель. А мы будем рядом.
Друзья, спасибо за поддержку канала, Ваше внимание и комментарии. Я всегда рад ответить на Ваши вопросы к комментариях или пожелания!
Дзен-канал "Венчурные инвестиции"
Телеграмм-канал "Венчурные инвестиции"
