Недавно я рассказала своей знакомой, что если перестать курить и откладывать по 100-200 рублей в день, вместо трат на пачку сигарет, и вкладывать их в акции, то за 15 лет можно накопить от 2 до 4 миллионов рублей. На эти деньги вполне можно было бы купить квартиру и сдавать ее в аренду, обеспечив себя пассивным доходом на всю оставшуюся жизнь.
На что она мне ответила: "Нет, так не работает. Если я перестану тратить деньги на сигареты, то потрачу их на что-то другое и все равно ничего не смогу отложить".
Так получается, что вся проблема в отсутствии привычки откладывать деньги. Мы тратим все до копейки и ждем следующей зарплаты, даже не подозревая, что сами лишаем себя лучшей жизни. Так как же все-таки научиться откладывать деньги на автомате? Раньше копить деньги было проще – положил под матрас, и они лежат. В современном мире возникает много трат и доходов, которые нужно учитывать: от подписки на музыку до кэшбека. Рассказываем про 5 лучших приложений для учета финансов и накопления денег.
Как вести бюджет?
Правильное ведение бюджета позволяет сэкономить и накопить деньги на разные цели: от путешествия до недвижимости.
Лучший способ разобраться с бюджетом – проанализировать свои расходы и доходы за месяц .
Шаг №1 - Возьмите финансы под контроль
Первый этап анализа финансов – посчитать доходы и изучить траты. Фиксированный заработок позволяет проще планировать доход. Это позволит вам проанализировать, куда утекает бюджет, на чем можно сэкономить и сколько можно ежемесячно откладывать.
Шаг №2 - Составляем личный финансовый план
Ставьте цель и идите к ней. Копить деньги просто так получается мало у кого, поэтому лучше делать это целенаправленно. Проще всего это сделать в таблице Excel. В плане могут быть следующие графы: дата, доходы, расходы, ежемесячные накопления, накопления с учетом % прибыли, итого.
Шаг № 3 - Развиваем привычку откладывать деньги
Для этого вам понадобиться открыть депозит или копилку. Чтобы деньги перечислялись на вклад автоматом, подключите функцию "автопополнения". Откладывайте деньги сразу после получения дохода. Каждый месяц откладывайте хотя бы 10% доходов. Держите накопленное в таком месте, чтобы оно не попадалось под руку – так не будет соблазна потратить их.
Как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате
Как накопить на квартиру без ипотеки
Шаг 4. Инвестируйте
Чтобы сохранить и приумножить капитал, обязательно вкладывайте деньги под %. Это могут быть банковские вклады, паевые инвестиционные фонды, ОФЗ, облигации.
Контролировать свои финансы вручную немного сложнее, чем с использованием специального приложения. Их в Интернете огромное множество – от самых простых и бесплатных, до сложных, с многоступенчатым планированием и интеграцией банковских счетов. Для начала можно выбрать не очень сложную систему, чтобы приучить себя подсчитывать бюджет – предлагаем пятерку самых простых и функциональных приложений для контроля финансов.
Приложения для учета бюджета
Приложения для финансов позволяют лишний раз не тратить и наглядно просматривать состояние бюджета, приумножая накопленное. Чаще всего такого энтузиазма хватает не более чем на месяц и приложение благополучно сносится. Возможно, причина в неудобном функционале или слишком большом обилии кнопок. Однако не для всех это создает проблему.
Бюджет ОК
К плюсам этого приложения относятся:
-детализация и категоризация расходов
- эффектная визуализация
- простой интерфейс
- возможность установить бюджет на 1 неделю или на 1 месяц
- учет кредитов и долгов
- экспорт данных в excel
Тяжеловато
Бесплатное приложение, которое устанавливает размер трат на месяц, оценивая бюджет. Расходы можно поделить на категории. Если лимит превышен – приложение пересчитает бюджет с учетом оставшихся дней. Аналогично происходит в обратной ситуации – если вы тратите меньше – лимит увеличивается. Оценки приложения пользователями положительные.
Кошелек
Приложение есть как на iOS, так и на Android. «Кошелек» позволяет меньше тратить под воздействием импульсивности – в приложении хранятся все скидочные карты, а в базовой версии можно сохранить банковские карты и проездные.
Доступна функция добавления карты посредством камеры – через штрихкод или QR-код, без введения цифр. Приложение позволяет избавиться от карт в кармане, переместив их в виртуальное пространство телефона.
Деньги ОК
Приложение доступно как в бесплатной версии, так и в базовой за 299 рублей. Можно создавать свои категории трат помимо стандартных. В полной версии можно составлять годовые отчеты и делать дополнительные иконки для категории расходов. Пользователям приложение нравится за наглядность и удобство.
Monefy
В приложении есть режим «бюджет», который позволяет установить границы расходов – видно, сколько остается до зарплаты.
Это позволяет держать себя в руках, когда на картах начинают превышаться лимиты. Платная версия за 299 рублей имеет возможность поддержки нескольких устройств, а также новый дизайн и счета в разных валютах. Приложение автоматически может определить категории расходов и понять куда отнести траты – к сфере посещения кафе или категорию «автозаправки».
Финансы - расходы и доходы
Приложение моментально подсчитывает текущее состояние счетов и структуру расходов. Функционал софта позволяет настраивать напоминания о регулярных платежах или отложить деньги.
Главное, при использовании приложения – действительно приучить себя учитывать каждую копейку. Потом, через полгода-год вы уже автоматически будете учитывать в уме, сколько у вас осталось до зарплаты и сколько еще надо отложить на крупную цель.
А вы уже привили себе откладывать деньги? Если да, то какие методы и подход для этого используете?
