Вернувшись на десяток лет назад, в далекий 2011 год, можно заметить постепенное снижение процентной ставки, начиная с мая месяца. Это было обусловлено тем, что страна вышла из экономического кризиса, и ситуация на кредитном рынке стала восстанавливаться. К концу 2011 года процентная ставка по ипотеке достигла показателей в 11,4%.
Однако уже спустя 3 года появился новый кризис. Центральный Банк увеличил ключевой показатель сразу до 17%, и ипотека молниеносно возросла в цене – 17-20 процентов годовых.
В этот же год в Федеральный закон «Об ипотеке» были внесены изменения, которые предусматривали включение дополнительных норм, касающихся страхования ответственности заемщика, а также финансовых рисков, которые возникают вследствие убытков от недостаточной стоимости залога.
В 2015 году выдачи ипотечных кредитов резко снизились почти на 40%. Основными причинами снижения выступали:
- Девальвация национальной валюты в конце 2014 года.
- Существенный рост ключевого показателя ЦБ.
- Снижение потребительского спроса на недвижимое имущество.
Однако данный спад был на более-менее приемлемом уровне. В прошлый кризис, который был в 2008 году, выдачи ипотеки сократились на 80%.
В 2016 году ипотека потерпела изменения – был изменен процент первоначального взноса
Если в 2015 году потенциальному заемщику необходимо было внести 13%, то в 2016 году показатель вырос до 15% на первичное жилье, и 20% на вторичку. Ситуация на рынке постепенно улучшалась, по сравнению с прошлым годом, в 2016 году объемы выдач выросли на 27%. На протяжении всего года, объемы ипотечного портфеля увеличивались, и к концу года достигли отметки почти в 4,5 трлн. рублей. Таких высоких показателей удалось достичь за счет снижения процентных ставок.
В октябре 2017 года процентная ставка по ипотеке составила 11%
Все эксперты как один гласили, что к концу 2018 года показатель снизится до 8% в год. Однако ниже 9,5% ставка не снижалась. На протяжении последующего 2019 года ставка держалась в диапазоне 9,7-10,6% годовых.
В этот же период времени, в стране, был принят новый проект закона, который вводил для граждан «ипотечные каникулы». Нововведение позволило заемщикам, у которых возникли трудности в жизни, не платить ипотеку на протяжении 6 месяцев. Однако льготный период предоставлялся по усмотрению банка, поэтому «ипотечные каникулы» можно было попросить, а не требовать. По окончанию льготного периода, гражданин возвращается к привычному для него графику платежей.
2020 год стал для страны сложным
От ограничительных мер пострадали не только граждане, но и бизнес. В качестве антикризисных мер поддержки глава государства Владимир Путин ввел новую государственную программу ипотечного кредитования на льготных условиях. Процентная ставка составляла 6,5%, а максимальный размер кредита – 12 млн. рублей для двух столиц России, и 6 млн. рублей для остальных регионов.
У россиян новая программа вызвала ажиотаж. Спрос находился на историческом максимуме. В связи с этим жилье постепенно увеличивалось в цене. Всего несколько месяцев повышенного спроса привели к тому, что граждане перестали получать выгоду от сделок с недвижимостью. Стоимость объектов полностью поглощала выгоду от сниженных процентов.
На текущий момент стоимость недвижимости до сих пор находится на повышенном уровне. После модификации программы – потребительский спрос заметно уменьшился, и переключился со столиц на регионы.
С марта текущего года Центральный Банк России регулярно повышает ключевой показатель, что сказывается на ипотечных ставках. До конца лета текущего года финансовые учреждения сдерживали рост, однако долго это не могло продолжаться, и вот уже осенью был замечен невысокий рост ставок по кредитным обязательствам.