Постановка личных финансовых целей – первый шаг на пути финансового развития и роста благосостояния. Личная финансовая цель может быть одна, но, как правило, их бывает несколько.
Самые распространённые - крупные финансовые цели:
- купить квартиру (дом);
- купить машину;
- купить дачу;
- съездить на море;
- достичь финансовой свободы.
По времени реализации личные финансовые цели делятся на:
- краткосрочные - до одного года;
- среднесрочные – от года до 5 лет;
- долгосрочные – от 5 лет до 10 лет и дольше.
Правила постановки финансовых целей
Правильная постановка личных финансовых целей – главный этап финансового планирования и его последующей реализации. А реализуем цели – через инвестирование. Почему делаем именно так, вы узнаете из следующих статей.
Финансовая цель – это тот результат, к которому стремимся прийти. Он может быть выражен в деньгах или материально. Таким образом, ваша личная финансовая цель должна быть измерима. Это первое правило.
Сравните два варианта целей:
- Хочу быть богатым
- К 60 годам мой капитал составляет 60 млн. руб.
Как вы думаете, в первом случае будет результат? Конечно же, нет, так как нет конкретики. Да, собственно, целью такой вариант назвать нельзя. Скорее это мечта. Во втором случае всё точно и понятно.
Наверняка, ваш мозг после прочтения второго варианта стал выдавать идеи, как это осуществить. Поделитесь своими ощущениями в комментариях.
Второе правило постановки личных финансовых целей – это срок, к которому цель должна быть достигнута. В процессе работы над планом достижения цели срок может сдвигаться как в большую, так и в меньшую сторону. Мы же не можем предугадать различные события, которые случатся в будущем.
Например, нам нужен новый ноутбук. Предположим, его стоимость на данный момент составляет 50 тыс. руб. Наша финансовая цель будет звучать следующим образом: я покупаю новый ноутбук за 50 тыс. руб. к 20 мая 2022 года.
Таким образом, финансовую цель выразили в денежном эквиваленте и установили срок её исполнения. Дальше необходимо провести расчёты.
Анализируем расходную и доходную части. Выясняем, сколько денег в месяц можем откладывать для приобретения ноутбука. Например, получилось 5 тыс. руб. Значит, ноутбук стоимостью 50 тыс. руб. сможем приобрести только через 10 месяцев и при условии неизменности цены.
Предположим, сейчас октябрь. И до запланированной даты ещё 8 месяцев. Не хватает 10 тыс. руб. Есть два пути: сдвинуть дату покупки или увеличить ежемесячные суммы. Допустим, дату сдвигать не хотим, тогда придётся изыскать средства путём оптимизации расходной части или увеличить доходную часть, найдя подработку или устраиваться на вторую работу.
В данном рассмотренном примере, цель краткосрочная (до одного года). Таких краткосрочных целей может быть несколько. Рекомендуется для таких целей использовать банковские депозиты или накопительные счета.
Для достижения среднесрочных и долгосрочных целей используем инструменты финансового рынка и обязательно вводим поправку на инфляцию.
Если информация была полезна, то поставьте лайк, и напишите комментарий, о чём ещё хотели бы узнать. Это послужит мне дополнительной мотивацией, а вы получите ещё больше новых знаний.
