Нас ждет интересное будущее, друзья!
В чем же выражается эта интересность?
Если ранее 115-ФЗ банки пользовали главным образом для блока счетов юрлиц, то сейчас ЦБ РФ решил добраться до счетов физлиц.
Для этого были выпущены Методические рекомендации от 0609.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».
Мы знаем, что у нас любая рекомендация является ЦУ, поэтому давайте просто перечислю, что конкретно будут считать подозрительной операцией, а физлицо - мутным колдуном с кэшем, которого хорошо бы было проверить:
- Более 30 операций в день;
- Более 10 контрагентов-физиков в день и более 50 в месяц;
- Переводы на сумму более 100 тысяч в день, более 1 миллиона в месяц;
- Короткий промежуток (одна минута и менее) между зачислением и списанием;
- Сумма операций сильно больше суммы остатка (на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
- В течение 12 часов и более в рамках одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
- Совпадение МАС-адресов, цифровых отпечатков устройств, используемых разными физлицами;
- Отсутствуют платежи на обеспечение «обычной» жизнедеятельности физлица (оплаты коммуналки, телефона, интернета и пр.);
Если совпадает как минимум два пункта из перечисленного, то кредитная организация будет брать на контроль и блочить счета.
Зачем это надо? Просто развелось на просторах родины много мошенников, незарегистрированных предпринимателей, онлайн-казино, финансовых пирамид и прочих явлений, с которыми надо что-то делать. Поможет ли это - другой вопрос. Равно как и большим вопросом будет отсутствие перегибов и злоупотреблений в таком контроле.
Со своей стороны могу лишь посоветовать делать выводы и быть внимательнее!
#юрист #налоги #банки #законодательство #банковская карта #банковский счет #cash #наличные деньги #банковские переводы
