Всем привет!
Я Антон Саломатин, частный инвестор и независимый финансовый консультант.
Сегодня о том, куда инвестировать 10 миллионов рублей.
Для начала скажу, что эта информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Каждый случай должен рассматриваться отдельно. То, что подходит одному, не всегда подходит другому.
Итак, у вас есть несколько миллионов рублей, допустим 10. Вы не хотите, чтобы деньги просто лежали без дела.
Если рассматривать банковский вклад, то реальной доходности он не дает. В лучшем случае компенсирует инфляцию, но заработать на депозите не получится. А деньги должны работать, чтобы не только компенсировать инфляцию, но и приносить реальную прибыль.
Какие есть варианты?
Первый вариант, который сразу напрашивается — это покупка недвижимости и сдача ее в аренду.
В целом да, идея рабочая. Но перед тем, как покупать недвижимость, надо оценить: принесет ли эта недвижимость прибыль, или возможно есть какие-то другие варианты, которые в настоящее время имеют гораздо более высокую доходность.
Во-первых, сейчас недвижимость очень дорогая. Есть признаки того, что на рынке недвижимости надут пузырь, и этот пузырь может лопнуть в любой момент. Брать недвижимость на текущих уровнях я не вижу смысла.
Помимо того, что недвижимость сейчас сама по себе приносит относительно низкую доходность из-за высоких цен, плюс к этому еще надо прибавить и то, что она будет определенное время простаивать без дела. Найти подходящих арендаторов не всегда удается быстро, и арендаторы периодически меняются. Также недвижимость нужно поддерживать в порядке, делать ремонт, желательно страховать, что требует дополнительных трат и времени.
Есть более простой вариант вложиться в недвижимость: с помощью покупки ценных бумаг, речь в первую очередь идет об иностранных фондах недвижимости REIT. И также есть множество российских паевых фондов недвижимости. Плюс в том, что за недвижимостью в этом случае уже не надо следить, этим занимается управляющая компания. Еще один плюс — это диверсификация. Можно вложиться в широко диверсифицированный фонд, который владеет сразу множеством разных объектов. Если мы говорим о фондах REIT, то они отличаются высочайшей ликвидностью: это не квартира и не коммерческая недвижимость, которую можно продавать месяцами. Купить и продать акции или паи фонда с недвижимостью можно буквально за одну минуту. При этом, результаты такого инвестирования примерно такие же, как если бы вы купили реальную квартиру, т.е. вы получаете поток арендных платежей, но только уже в виде дивидендов.
Как я уже говорил, в настоящий момент рынок недвижимости перегрет, доходность низкая. Конечно, всегда можно найти какие-то интересные варианты, но в целом сейчас не самое подходящее время для покупки недвижимости.
Куда можно вложить деньги, кроме недвижимости? Это ценные бумаги, в первую очередь конечно же акции и облигации. Речь идет об инвестициях на фондовой бирже.
В чем плюс инвестиций в акции? Акции – это высокодоходный инструмент, который позволяет получать доходность сопоставимую с доходностью от недвижимости и, при грамотном составлении портфеля, можно получать и гораздо более высокую доходность. При этом акции, которые торгуются на бирже, как правило, очень ликвидные, т.е. купить и продать акции можно в любое время. Сделать это просто, достаточно иметь брокерский счет и торговое приложение в своем смартфоне, через которое можно совершать сделки.
Перед тем, как инвестировать в ценные бумаги, надо определиться: хотите ли вы быть активным или пассивным инвестором. В чем разница? Если совсем по-простому, то активному инвестору нужно самому принимать активное участие в ведении своего портфеля. Если пассивный инвестор, то можно вложить деньги в инвестиционные фонды и делать ребалансировку портфеля, например, раз в год. Остальное время можно заниматься своими делами и не отвлекаться на инвестиции. Не обязательно вообще следить, что происходит с портфелем, с рынком, глубоко в это вникать, следить за новостями и т.д. Активное инвестирование потенциально может принести большую прибыль, но и риски тут, как правило, выше. Стратегии, связанные с активным инвестированием, подходят далеко не всем, т.к. самостоятельно вести портфель — это процесс более трудоемкий и требует много знаний и опыта.
Итак, если вы определились, что хотите быть пассивным инвесторов, то отличный вариант – это портфель из инвестиционных фондов. Также, как я уже говорил, есть фонды и на недвижимость. Поэтому, если есть такая потребность, то часть денег можно выделить на недвижимость. Поскольку акции фондов недорогие, можно вложиться в недвижимость на любую, даже самую небольшую сумму. Это не покупка квартиры и миллионы здесь не требуются.
Если вы впервые на моем канале, только начинаете разбираться в инвестициях, то рекомендую посмотреть бесплатный обучающий курс «Биржа с нуля». На моем канале в Дзене он представлен в самых ранних статьях и видео. На моем Ютуб-канале этот курс выделен в отдельный плейлист «Биржа с нуля». Там я подробно рассказываю, что такое инвестиционные фонды, БПИФы и ETF, чем они отличаются, как выбрать брокера и множество других вещей, который обязательно надо знать каждому инвестору.
Когда у вас есть сумма в несколько миллионов рублей, перед вами открываются инвестиционные возможности, которые недоступны остальным. Можно создавать портфель из ценных бумаг, из акций, облигаций, и при этом не обязательно вкладываться в фонды, т.е. денег уже достаточно, чтобы самостоятельно собрать серьезный диверсифицированный портфель и не прибегать к услугам управляющих компаний. Соответственно вам не нужно будет платить комиссию за управление, но это даже не самое главное. А главное то, что можно создавать свою собственную уникальную стратегию, в этом и есть основное преимущество инвестирования в портфель отдельных акций, т.е. не в фонд.
Когда вы вкладываете свои деньги в инвестиционный фонд, то присоединяетесь к определенной стратегии. Например, вы вложились в фонд на индекс S&P500, т.е. в акции 500 крупнейших американских компаний. S&P500 – это самый популярных индекс. Во всем мире люди инвестируют в S&P500. Но эта стратегия не позволяет находить перспективные компании и работает достаточно примитивно.
Самый подходящий вариант, который я вижу для инвестирования серьезных денег, это широкая диверсификация вложений. Часть средств можно вложить в пассивный портфель, составленный из паев инвестиционных фондов. Часть денег можно вложить в потенциально более доходный портфель из отдельных ценных бумаг.
Плюс ко всему прочему должна быть сформирована подушка безопасности. А инвестиционные портфели лучше вести через разных брокеров.
Например, в нашей семье есть несколько портфелей. Есть портфели на короткий горизонт инвестирования с большей долей облигаций. Есть портфель из отдельных акций на длинный горизонт инвестирования. Также у нас есть портфель у зарубежного брокера. Часть средств мы с женой решили вывести в США, там я составил портфель из американских фондов ETF. Также периодически я занимаюсь спекуляциями. Сделки совершаю нечасто, а только, когда вижу действительно хорошую возможность. Большую часть времени я наблюдаю за рынком. Частые сделки не являются обязательным условием для получения прибыли выше среднего, а скорее даже наоборот, чем чаще совершаешь сделки, тем больше теряешь на брокерских комиссиях и на спредах. Но опять же тут многое зависит от стратегии.
Подведу итог. Куда можно инвестировать 10 млн рублей?
Во-первых, необходимо, распределить деньги по разным брокерам, возможно даже часть средств вывести за рубеж, это позволит значительно снизить риски.
Если вы хотите быть пассивным инвестором и тратить минимум времени на инвестиции, то идеальным решением будет распределить активы по разным инвестиционным фондам и получать поток дивидендов или прирост стоимости ценных бумаг, или и то, и другое.
Если же вы хотите принимать более активное участие в инвестициях, то можно вложиться в отдельные бумаги. Также небольшую долю можно выделить на спекуляции. Но не рекомендую совершать спекулятивные сделки на все свои сбережения. Все-таки, в первую очередь, главная задача инвестиций – это сохранить капитал, а уже затем, его приумножить.
Спасибо за внимание. Всем удачных инвестиций!
Мой канал об инвестициях на YouTube: https://m.youtube.com/c/AntonSalomatin
