Сразу скажу, что ещё год назад я не занимался этим и считал фарминг, чем то таким, как бы это помягче выразится, ну типа, когда у тебя есть телефон и там приложение "моя ферма", где сажать надо огурцы, там морковь и прочие овощи, разводить кур, доить коров. Короче я думал, что это какая то игра, для молодёжи только в крипте. И мне было лень даже читать про это, уж не то, что изучать.
Собственно когда-то лет 5 назад я так же относился и к майнингу. Правда тогда в свою защиту могу сказать. что я перепутал облачный манйнинг с обычным, поэтому был уверен, что всё это лохотрон.
Время показало, что майнинг вообще не лохотрон (хотя облачный как раз зачастую таковым и являлся), а фарминг, это не "моя ферма" по выращиванию курей и продаже яиц другим таким же, хотя в чём то похожесть конечно же есть.
Но о майнинге, я писать подробно не буду, все кто более менее в курсе, знают, что в среднем окупаемость видеокарт составляет от 6 месяцев до 5 лет, в завимости от ("фазы луны" и "графика приливов и отливов") на самом деле от циклов в криптомире и доходности в тот или иной момент, а так же от кол-ва транзакций. То есть по сути в майнинге можно построить бизнес модель, если рассчитать самый худший вариант, окупаемость оборудования - 5 лет, вот в этом случае пролететь практически не возможно.
К слову есть множество ютуб каналов, которые освещают эту тему, а так же множество калькуляторов доходности тех или иных алгоритмов и привязанных к ним криптовалют
Вся беда в том, что для майнинга нужно помещение, электро энергия (достаточная мощность выделенное на это помещение), вентиляция и собственно само оборудование, которое ещё и нужно периодически обслуживать. И в случае просадки курса, того же эфира, это оборудование потом очень сложно будет продать да же по заниженным ценам(к слову моё уже пару раз окупилось).
А для фарминга не нужно ничего(ну кроме наличия самих криптовалют). Достаточно ноутбка или телефона и электронного кошелька - лисички (или лисицы, кому что ближе) и базовых знаний, которые я тут регулярно пытаюсь дать в меру своей (испорченности) осведомлённости.
Почему многие разочаровываются в фарминге и быстро бросают это дело. Потому, что не разобрались, а понакупили шлакокоинов (так я их называю) или монеток фармилок, которые постоянно падают в цене и ожидая баснословный доход в миллионы процентов годовых в итоге оказываются у разбитого корыта.
Собственно я делал по началу точно так же, а теперь в такие монетки загоняю не более 10-100$, зная, что в большинстве (90-95% случаев) это ловушка, потому, что то огромное кол-во вновь появившихся децентрализованных бирж частично обесценило этот рынок. Чего стоит например кебаб финанс(шаурма финанс), которые не знаю ещё работает или нет. Кстати вот такие вот "биржи" и отталкивают серьезных инвесторов. Потому, что серъёзный инвестор скорее вложит в акции газпрома, чем в монету KEBAB и кстати правильно сделает.
К слову вот ровно такая же шаурма продаётся у меня на углу возле дома, и честно я бы лучше "фармил", открыв реальную шаурмячную, чем на такой децентрализованной бирже.
Как я вообще узнал второй раз о фарминге.
На это повлияло два фактора, первое это, то что я освоил на бирже бинанс предоставление ликвидности в торговых парах (а по сути как позже оказалось это и есть фарминг).
Второе, это, то что моя бывшая девушка, купила монету Cake и попросила разобраться с тем, что это такое и зачем она нужна. Ну и я так разобрался, что до сих пор на этом зарабатываю, нет не только на монете Cake, а вообще в принципе. Хотя с виду название CAKE от KEBAB не сильно отличается.
Отличается главным образом тем, что если KEBAB это третьесортная DEX биржа, в конце топ-100 бирж в сети бинанс смарт чейн, а CAKE это топовая биржа не только в этой сети, а вообще почти в принципе (входит в ТОП-3 по привлечённым средствам).
То есть, то что я раньше слышал, что есть такой фарминг, но думал, что это выращивание курей, потом открыл для себя предоставление ликвидности на бинансе и затем монета CAKE погрузила меня полностью в этот сложный мир децентрализованных финансов.
В каком случае фарминг выгоден.
На самом деле фарминг выгоден всегда, только если, вы используйте, либо:
- А) Стэблкоины (беспроигрышная "лотерея")
- Б) Синглкоины топовых бирж в стейке (тот же Cake) с учётом, что вы готовы к временным просадкам курса.
- В) Коины инфраструктурных проектов, проектов сетей, крупных бирж, крупных dex бирж, крупных лендинговых сервисов, крупных NFT сервисов, крупных сетей по передаче ликвидности между сетями(да есть и такие ).
К таким токенам относятся наверное топ-100-150 криптовалют, хотя иногда можно найти монету и в топ-1000(но риск падения курса пропорционально увеличивается). И вроде бы всё просто купил монеток и смотри как они "размножаются". Чем не "Моя ферма".
Но и тут тоже есть подвох, при покупке низколиквидных монет пусть даже из топ-150, при падении курса биткоина, курс таких монет уменьшается пропорционально в несколько раз от падения биткоина. Т.е. даже если вы нашли хороший и перспективный инфраструктурный проект (а не очередную одну из тысяч биржу фармилку) с хорошим процентом по фармингу, то вкладывая деньги туда, причём ваши живые деньги, вы рискуете потерять 50-90% от своего депозита, в случае если биткоин просядет всего на 20-30%, а учитывая волатильность биткоина, такое происходит ну раз в 4 месяца точно.
Например у меня было много монет в фарминге весной этого года, все они были отобраны кроме высокого процента доходности ещё и по критерию "нужности". Но когда биткоин упал в 2 раза в мае, даже они обесценились раза в 3-4, то есть я помню свой фарминг"портфель" из почти 10000$ и как он моментально превратился в 3000$. И виной тут совсем не фарминг, а не знание, тех принципов, которые я описываю в настоящей статье.
Таким образом на тот момент, переведя часть депозита в фарминг, я не выиграл, а скорее проиграл не смотря на огромный APR (процент по депозиту предоставленной ликвидности).
Откуда появляется высокий APR.
А теперь давайте вернёмся к основам, потому, что не понимая основ, нельзя зарабатывать, т.к. не зря говорят, что дьявол кроется в мелочах.
Откуда берётся вообще процент, с чего бы это какой то там бирже дарить нам 1.000.000% годовых например.
А всё очень просто. Если для централизованной биржи, для произведения обменов особо не нужна ликвидность, т.е. крипто средства, т.к. сами пользователи выставляют ордера и наполняют "стакан", то для децентрализованной биржи это технически не возможно. Т.е. случайным образом соединить двух независимых пользователей, не размещая ордера на покупку или продажу в текущий момент НЕ возможно(исключение наверное биржа dXdY но я её пока подробно не изучал).
Так вот, чтобы была техническая возможность произведение обмена между пользователями, часть пользователей должны предоставить ликвидность бирже. Чтобы другая их часть могла производить обмен между токенами, в тех торговых парах, которые и были предоставлены фармерами(поставщиками ликвидности).
- И вот, чтобы заманить к себе ликвидность, DEX биржа, условный кебаб финанс, даёт вознаграждение в своих токенах KEBAB, за то, что вы положили в смарт контракт часть или все свои средства. И чем больше бирже необходима ликвидность в определённой паре, тем больше она будет давать вознаграждение. Это первое.
- Второе, комиссионные вознаграждения при обменах. Не для кого не секрет, что при любом обмене взимается комиссия, то есть производя любой обмен крипты вы платите бирже как обычной так и децентрализованной, так вот если обычная биржа оставляет эти комиссии себе, то децентрализованная щедро делится ими с поставщиками ликвидности (фармерами).
- Третье, программы вознаграждения сетей. Когда открывается новая сеть (тот же полигон), чтобы привлечь топовые биржи к себе в лоно скажем так, учредители сети, а зачастую это коммерческая или не коммерческая организация, делится вознаграждением в токенах сети, топовым проектам, которые быстро открыли в них свои скажем так "представительства", пример лендинговый сервис AAVE или топ-биржа SUSHI, то есть привлекая ликвидность в новой сети, биржа получает вознаграждение от сети и делится этим вознаграждением с пользователем.
- Четвёртое, сложный процент. Или агрегаторы доходности. Вот собирать, аккумулировать и закладывать полученную прибыль назад в депозит, чтобы получить сложный процент призваны агрегаторы доходности такие например как BeeFy finance или Swamp finance или Autofarm. То, есть перемножая процент на процент Ваш и так высокий APR получает ещё большую прибыль если Вы НЕ вынимаете средства, правда обозначается он как APY. И использовать его для своих расчетов нужно только если Вы не планируете снимать средства ну хотя бы месяца 2-3, что бывает крайне редко.
- Пятое, агрегаторы доходности зачастую тоже имеют свой токен и чтобы привлечь ликвидность, делятся им с Вами, позволяя заработать ЕЩЁ больше (хотя вроде куда уж больше то и так 4 пункта перечислено).
И не смотря на это всё, многие новички теряют средства, т.к. покупаются на миллионы процентов по новым проектам, хотя такие монеты падают настолько быстро, что эта миллионная доходность не успевает окупить падение курса.
Монета ICE, не безызвестного в широких кругах криптовалютчиков проекта IRON finance, которая после своего выпуска упала в сотни раз, с 30$ до 0,013$ за монетку, мне даже лень считать во сколько раз она упала.
Кроме этого бывают и скам проекты или проекты с дырой, в смарт контракте, которая была или изначально запланирована или по неопытности допущена (но я чаще склоняюсь к первому).
Монета TITAN, той же не безызвестной IRON финанс, которая за три раза за пол года просто испортила свою репутацию, а в крипте, по сути ни какой защиты нет, кроме репутации и аудита смарт контрактов.
Всё только две вещи защищают Ваши средства. Это аудиты и репутация которая заслуживается если не годами. то месяцами безукоризненной работы топ бирж.
К слову и на титане и на айсе я потерял примерно по 500$, т.к. изучал на тот момент не изведанное для меня. Хотя был шанс заработать +3000$ на титане и +1000$ на айсе, просто надо было вовремя выйти из проектов, а я не вышел. Но к слову потерял гораздо меньшую часть от вложенных средств, чем мог потерять, а некоторые продавали дома, машины, вбухивали всё например в титан и в итоге остались с носом, т.е. вообще без денег.
Далее не менее важный момент, чтобы вы понимали. А точнее самый важный и я всегда про это пишу, но в этот раз хочу написать совсем подробно.
Непостоянные потери в ликвидной паре как путь к краху.
Покупая ликвидную пару, вы не застрахованы одним из токенов, вы застрахованы только двумя. То есть, чтобы не остаться без средств, оба токена должны быть не скамом.
Многие думают, что если он взял пару например USDC-шиткоин, то половина средств у него застрахована, тем, что это USDC, но это не так, а вернее совсем не так, т.к. при предоставлении ликвидности, пропорция в ликвидной паре ВСЕГДА сохраняется 50% и ежесекундно пересчитывается исходя из этой пропорции, т.е. кол-во монет там меняется в зависимости от их цены ВСЕГДА. И если одна из двух монет пошла на дно. Вы теряете ВСЁ.
Вот это надо я думаю, тем кто хочет этим заниматься распечатать и повесить на стену.
"Если цена одной из двух токенов стала уменьшаться, то кол-во токенов второй монеты уменьшается пропорционально вплоть до нуля."
И не важно, что за вторая монета доллар, эфир или биткоин, она может быть сверх надёжна. Но вторая монета утащит падением цены её за собой.
Именно таким образом титан и айс утащили за собой депозиты поставщиков ликвидности (фармеров).
Причём зачастую это делается намеренно, а зачастую потому, что в проект просто никто не верит и тупо сливает монеты проекта. Н в обоих случаях страдают поставщики ликвидности (как коз***ы отпущения).
Кража денег из смарт контрактов.
Кроме всех вышеперечисленных рисков есть рик взлома смарт контракта, он конечно гораздо меньше, но на слуху последние несколько взломов, которые позволили похитить средства "вкладчиков", это лендинговый сервис Cream Finance(мультисетевой), лендинговый сервис Vee Finance(сеть аваланс), агрегатор доходности Bunny Finance, биржа Burger Finance и т.д.
Никто не застрахован от того, что протокол и смарт контракт могут взломать найдя дыру в его коде. При этом даже пройденный аудит не всегда гарантирует, что такая дыра не обнаружится хакерами впоследствии. И единственная защита, при этом, это репутация, только репутация крупной биржи или лендингового сервиса позволяет понимать, что в случае взлома вы получите полную компенсацию, либо полную, либо частичную.
И самая главная защита для Вас это использование только крупных бирж и лендинговых сервисов. Из топ-20, топ-30 вообще или из топ-10, топ-15 в конкретной сети.
Почему же тогда это выгодно и выгоднее чем депозиты у банков и покупка дивидендных акций, если столько рисков.
Да потому, что к любому делу надо подходить с умом, и чтобы не набивать своих ошибок, надо учится на чужих. Например нет смысла проходить тот путь, который прошёл я потеряв примерно на фарминге , суммарно около 10000$, т.е. вот этот опыт, обошёлся мне столько и нет смысла его получать путём потерь, когда можно просто прочитать, о рисках и не делать, того, что делать рискованно (не закладывать большую часть депозита в малоизвестные проекты, не покупать монеты фармилок, не считать, что твой депозит застрахован вторым токеном в ликвидной паре).
Но если соблюдать все меры предосторожности, как при контрацепции, можно себе позволить получать высокий APR с выложенных средств.
И для этого есть три пути с разной степенью риска.
1. Вы покупаете только стэбл коины, и вкладываете в фарминг между собой под низкий процент, до 35% годовых сейчас, на крупных и известных площадках, например Curve Finance. Риска практически нет. Так как нет не постоянных потерь.
2. Вы покупаете крупные монеты крупных сетей или бирж или ленд.сервисов и вкладываете их в фарминг, между собой на крупных площадках(доходность до 50-80% годовых). Либо те же самые токены только в паре со стэблкоинами. В случае просадки биткоина в 2 раза, Ваш депозит упадёт всего в 1,5 раза в случае если у вас пара со стэблкоином и в 3 раза если только крипта. При этом в случае роста битка, пропорция обратная, т.е. при росте битка в 2 раза, если у вас только крипта то вы можете заработать до 300% годовых, а в некоторых случаях и больше. А если в паре есть стэбл коин, то часть прибыли он оттянет на себя, таким образом вы получите меньше, чем могли бы получить, просто держа монеты(без фарминга). Риск есть, но он минимален.
3. Вы держите только топовую крипту, используйте её в качестве обеспечения на лендинговых сервисах. Берёте займ в размере 40-50% от суммы вложенных средств, чтобы минимизировать риски, более доходную крипту и вкладывайте её в фарминг.
Рассмотрим простой пример.
У вас есть 1 млн рублей, и вы решили на нём заработать.
- Первый вариант, вы купили стэбл коины и положили их под 20% годовых на агрегатор доходности(APY), при этом APR около 15%. С этого миллиона вы будете получать 12 000р в месяц примерно. Выгоднее чем покупка недвижимости? Выгоднее, выгоднее чем покупка акций или депозита в банке, выгоднее. При этом рисков практически нет.
- Вариант второй, вы купили на этот миллион например монеты сети MATIC и Эфир, и положили под 30% годовых, какое может быть развитие ситуаций:
А). Крипта пошла вверх, эфир и матик выросли на 20% за месяц, и вы ещё сверху получили от фарминга 2,5%, итого общий доход 22,5% за месяц, это к слову 225 000 р. Есть ли какая либо акция которая столько может дать, нет нету.
Б) Но в этом варианте есть небольшой подвох, если крипта пошла вниз и упала на 20%, то вы получили убыток 17,5%(2,5% компенсировано за счёт фарминга), но при этом кол-во монет у Вас не изменилось.
- Третий вариант на половину денег вы взяли стэбл коины, т.е. по сути доллары, а на вторую половину, ну возьмём тот же матик. И рассмотрим разные варианты. Например монету FNT - фантом.
А) Крипта пошла вверх и фантом вырос на 20%, а он кстати тут рос аж на 200% недавно. И кроме этого Ваша ликвидная пара дала ещё 100% годовых, т.е. 8,33% за месяц, но т.к. у Вас половина была в стэбл коинах, то доход складывается след. образом 20%/2+8,33% от фарминга = 18,33% за месяц. Это 183 300р. (но только при росте рынка, чистый же доход от фарминга 83 300р)
Б) Крипта пошла вниз и просела на 20%, считаем потери. Так как у нас половина в стэбл коинах, мы теряем только 10% от депозита, и часть потерь коменсируем фармингом 8,33% итого потери 1,77% не смотря на кажущийся провал. Это Ваш депозит + 17 700р
Т.е. при высоких APR в случае падения мы теряем не сильно, а вот в случае роста получаем почти двойной профит, а в паре со стэбл коинами почти всегда высокий APR с учётом покупок монет сетей(за исключением битка и эфира.)
- Четвёртый вариант
Вы положили в лендинговый сервис битков и эфира на сумму в 1 млн рублей. Взяли в кредит на 500 т.р. других коинов с доходностью 200% годовых например. Итого при любом курсе криптовалют, у Вас на балансе биток и эфир, который ближайшее время будет в цене не смотря на скачки курсов. И с 500 т.р. вы получили 100% доходности. Это 41000р. При этом не важно куда пошёл рынок вверх или вниз. Доход останется прежним, а в случае падения биток или эфир вернётся к этой цене рано или поздно.
Т.е. вот четвёртый вариант, это тот вариант которым я пользуюсь, потому, что рассчитываю на долгосрочный рост базовых активов, но при этом прибыль от фармига хочу получать здесь и сейчас. И если например её не выводить а капитализировать, то можно ещё и увеличивать свой доход каждый месяц(за исключением месяцев резких падений крипты).
И когда мне пишут комментарии, почему я не продал крипту весной, когда вроде как мог заработать максимально(и быстро вылезти из проблем), я могу ответить лишь только, то что,
я планирую заработать на ней больше, а разменивать крипту на фантики смысла не вижу, т.е. на фантики(фиант) можно менять лишь доход от этой крипты, не теряя её в принципе.
Тем более как мне кажется, большинство подводных камней и ошибок я уже совершил. Надеюсь, что глобальных ошибок больше не будет.
Хотя вот склонность покупать алгоритмические стэбл коины(с наибольшей доходностью от фарминга), у меня до сих пор осталась. И это единственный риск, который я воспринимаю всерьез, но об этом надо писать отдельную статью.
