Сегодня рассмотрим мечту всех инвесторов ,как же выйти на пенсию раньше срока.Я и многие другие люди задумывались об этом вопросе, что нужно делать ?Рассмотрим план по-которому ,по моему мнению можно рассчитывать на пенсию за счёт дивидендов от акций.Что же такое дивиденды ?
Дивиденды:
это один из классических источников дохода.Покупая акции какой-нибудь компании она должна выплачивать часть прибыли, исходя из доли, находящегося в их владении.
Пример:
- Дивиденды выплачиваются из расчета на акцию. Если инвестор владеет 1000 акций, а компания объявляет $ 0,50 в расчете на акцию дивиденд, инвестор получает общую дивидендную выплату в размере $ 500.
Содержание:
- Контроль расходов и доходов.
- Подушка безопасности.
- Стратегия по инвестированию.
- Акции США или России ?
- Сложные проценты.
- Налоги и комиссия брокера
Контроль расходов и доходов.
Первым делом нужно рассчитать сколько вы зарабатываете и сколько тратите.Многие успешные люди советует иметь несколько дополнительных заработков,потому что мы не знаем, что будет завтра с нашей основной работой.
Примеры доп.заработков(по-моему мнению):
Ведение блога(продажа рекламы,работа со спонсорами,монетизация за счет сайта)
Подработки на день(работа стюардом,работа в оцепление,помощь по компьютеру,установка программ,помощь в учебе)
Предположим в месяц мы зарабатываем 30 тыс. рублей.На протяжение года это уже 360 тыс .рублей.Теперь самое интересное считаем расходы.
Буду считать на своем примере:
1)Оплата за проживание (Я живу в общежитии плачу в месяц около 250 рублей в год это 3000 рублей)
2)Оплата за связь (У меня подключен на Теле2 тариф 105 рублей в месяц: 20 гигов интернета и 600 минут, т.к я у меня остаются гигабайты в конце месяца я продаю их и плачу на это деньги связь,то есть 0 рублей в месяц 0 рублей в год)
3)Оплата wi-fi (350 рублей в месяц т.к я живу не один,то я плачу только за полгода 2100 рублей в полгода )
4)Продукты (Т.к я студент стараюсь тратить на еду по минимуму около 5к рублей в месяц,в неделю около 1250 рублей, в год около 60 тыс. рублей)
5) Здоровье (Я не очень часто болею будем считать за год около 1500 рублей)
6)Учеба (Так как я учусь на строителя нам часто приходиться печатать чертежи и другие доклады около 200 рублей в месяц,в учебный год это 2000 рублей)
7)Нужные траты(для меня это развлечения,одежда,средство гигиены и другие около 2000 рублей в месяц,в год это 24 тыс. рублей)
Можно еще найти много трат ,но это наиболее основные ,с которыми я сталкиваюсь.
Подсчет:360 тыс.руб-3 тыс-0 тыс.руб-2.1 тыс.руб -60 тыс.руб -1.5 тыс.руб -2 тыс.руб -24 тыс.руб
Итого: 267,4 тыс.руб остается после вычета всех расходов
Округлим в меньшую сторону до 250 тыс.руб
Подушка безопасности.
Что же такое подушка безопасности?
Это заранее накопленная сумма денег, которая может продержаться какое-то время в случае потери источников дохода. Она может сильно выручить во время финансовых затруднений, которые по закону подлости всегда возникают неожиданно и не вовремя.
Предположим из 250 тыс. рублей мы отложим половину в 125 тыс.рублей в банк под проценты около 4% с учетом того,что мы можем их пополнять и снимать в нужное нам время.В год из 125 тыс.рублей выйдет 130 тыс.рублей.Не мало ли ?Всего 5 тыс.рублей при том что мы не снимаем деньги.
Стратегия по инвестированию.
Оставшиеся деньги 125 тыс.рублей мы отправим на биржу предположим возьмем Тинькофф.Инвестиции.Закупим акции и фонды на сумму 100 тыс.рублей и 25 тыс.рублей оставим на кэше(на балансе),чтобы в течение года докупать ,чтобы усреднить цены или докупить что-то новое.Рассматривать будем надежные Акции,которые на рынке уже не первый год(Apple,Microsoft,Сбербанк,Газпром и т.д).Теперь другой вопрос
Акции Сша или России?
За последний год рубль ослабел.Доллар стал стоить около 72-78 рублей.
Так что буду придерживаться покупке акций американского сектора по большей части.Также рассмотрим покупки фондов Finex,S&P 500 и Тинькофф для накопления кэша.
Отбор акций по дивидендным выплатам
Российские и Американские
- Русагро — 5,6%
Компания продолжает развивать свой хорошо бизнес, выигрывая при этом от роста цен на продовольственные товары в нынешнем году.
- Норильский никель — 4,2%
Компания является бенефициаром восстановления мировых экономик и перехода на электрический транспорт.
- Фосагро — 3,3%
В этом году компания демонстрирует рекордные показатели по выручке и EBITDA на фоне роста цен на удобрения на мировых рынках.
- Шеврон(CVX) — 5,15%
Сегодня Chevron является одной из крупнейших нефтяных компаний в мире и ежедневно добывает более 3 миллионов баррелей нефтяного эквивалента.
Duke Energy (DUK) — 3,83%
Компания генерирует около 85% своей чистой прибыли от электроснабжения, 10% - от газоснабжения и инфраструктуры и 5% - от коммерческих возобновляемых источников энергии.
Canadian Natural (CNQ) — 4,55%
Canadian Natural является крупнейшим производителем тяжелой сырой нефти в Канаде, а также крупнейшим независимым производителем природного газа в стране.
Сложные проценты.
Рассмотрим что мы будем каждый год в течение 10 лет пополнять наш счет на 125 тыс.рублей под 15% годовых(годовой процент может быть больше или меньше в зависимости от вашей стратегии) при этом все деньги с дивидендов оставляем себе.
Рассмотрим другую ситуацию ,что также пополняем на 125 тыс.рублей под 15% годовых,но деньги будем реинвестировать
Заметим большую разницу в итоговых суммах
3230078,40-1375000,00=1 855 078,4 рублей
Налоги и комиссия брокера.
По российским законам с доходов от инвестиций нужно заплатить налог в размере 13%. Вот случаи, когда такой налог будет удержан:
- с дохода от продажи ценных бумаг — но только если вы продали их дороже, чем купили;
- с дохода по купонам от облигаций и от дивидендов по акциям;
- с продажи валюты на бирже, если вы продали ее дороже, чем купили.
В большинстве случаев брокер сам спишет нужную сумму налога, когда вы будете выводить деньги с брокерского счета. Если в течение года вы не выводили деньги, то налог все равно спишется, но уже по итогам календарного года. Формула расчета налога такая:
Налог на доход от торговли на бирже = (Сумма продажи актива − Комиссия за продажу − Сумма покупки актива − Комиссия за покупку) × 13%
Важно помнить, что доход считается полученным, только когда вы его зафиксировали — то есть продали бумаги и деньги за них пришли на ваш брокерский счет. Если ваши активы растут в цене, но вы их не продаете, налог платить не нужно. Если вы продали активы с убытком, налога по ним тоже не будет.
Но есть одно исключение: когда вы продали иностранные ценные бумаги с убытком, но ваши потери покрыл рост курса иностранной валюты. При расчете налогов все доходы автоматически переводятся в рубли по курсу Центробанка России на момент операции. Поэтому может получиться так, что в рублях при продаже упавших в цене акций вы получили больше, чем изначально потратили на их покупку.
Или наоборот: вы продали иностранные ценные бумаги с прибылью, но ваш доход перекрыл убыток от падения курса иностранной валюты. В этом случае налога с продажи ценных бумаг не будет.
