Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской
или растущей травой. А если вам хочется азарта,
возьмите $800 и поезжайте в Лас-Вегас.
Пол Самуэльсон, лауреат Нобелевской премии по экономике
Мы приходим в супермаркет, привычно бросаем в корзину стандартный набор продуктов и с грустью отмечаем, что потратили больше, чем пару месяцев назад. При этом зарплата не растет годами, а проценты по банковским вкладам не покрывают даже официальную инфляцию. Воображение рисует жалостливые картинки грядущей нищеты. Но не стоит предаваться унынию, лучше настроиться на процветание и научиться инвестировать.
Это третья статья из серии о личных финансах и инвестициях. В предыдущих статьях мы рассказывали:
Как вести бюджет, чтобы от зарплаты оставались деньги. Почему деньги исчезают, а мы этого даже не замечаем.
Остались деньги? Куда их нести?
Итак, мы научились тратить меньше, чем зарабатываем, расплатились с долгами и отложили немного денег на всякий случай — то есть сформировали подушку безопасности. Теперь, когда в конце каждого месяца у нас остается хотя бы небольшая сумма, мы можем подумать о том, как ей грамотно распорядиться. Кажется, это очевидно: деньги надо вкладывать в активы. В целом это верно, но надо определиться, что считать активами.
Ценное имущество — не актив, если оно не зарабатывает для вас деньги, а съедает их или просто лежит мертвым грузом. В то же время неосязаемые вещи, такие как образование, знания, связи, могут быть активами, потому что помогают больше зарабатывать и делать жизнь лучше.
Джеймс Хьюз в книге «Богатство семьи. Как сохранить в семье человеческий, интеллектуальный и финансовый капиталы» пишет, что благосостояние в течение многих поколений сохраняется лишь в тех семьях, где человеческий капитал ценится выше финансового. Образование, культура, отношения между членами семьи — вот основа длительного финансового благополучия. Также Хьюз рекомендует планировать инвестиции для всей семьи на 20, 50, 100 лет вперед и рассказывает о различных способах сохранения богатства.
Сомнительные вложения
Машина. Можно ли считать активом машину, которая потребляет много бензина (а он постоянно дорожает), требует страховки, ремонта и техобслуживания, шиномонтажа, оплаты парковки, налога? Нет, нельзя.
Недвижимость. Квартира, в которой вы живете, — не актив. Это имущество, которое обеспечивает определенный уровень вашей жизни, но оно не приносит вам дохода, а требует расходов.Дача — тоже не актив. Вы потратитесь на стройку, мебель, садовые работы, будете платить налоги и взносы в садоводческое товарищество. То есть опять расходы.
Жилье может приносить прибыль, особенно если вы получили в наследство квартиру с видом на Патриаршие пруды. Но самостоятельная покупка недвижимости для сдачи в аренду — удовольствие не из дешевых и, с учетом вложений и амортизации, не всегда прибыльное.
Дорогая одежда — однозначно не актив и, как правило, не слишком оправданное вложение. Она ветшает, выходит из моды да просто перестает нравиться. А еще ее может съесть моль. :)
Украшения, за редким исключением, нельзя продать даже по исходной цене.
Но! Все вышесказанное абсолютно не значит, что нужно ходить пешком, продать дачу и перестать покупать одежду. Это значит, что нужно смотреть правде в глаза и не считать машину, дачу, мебель, технику или брендовую одежду активами. Все эти вещи нужно отнести к затратам, а не к инвестициям.
Антиквариат. Коллекционирование предметов старины — приятное и аристократическое хобби. Однако для того чтобы приобретать действительно ценные вещи, которые со временем растут в цене, нужно хорошо разбираться в теме и тратить на это много времени и сил.
Стартапы. Инвестиции в перспективный стартап делают людей миллионерами только в кино. В реальности надо инвестировать в 100 стартапов, один из которых, может быть, принесет прибыль.
Автор книги «Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы» Дмитрий Лебедев предостерегает от таких вложений прежде всего потому, что успеха добиваются лишь около 5% стартапов. Кроме того, 80% российских компаний не ведут нормального финансового учета. Выбирая такой вариант, вы не можете контролировать вложенные средства.
Те, кто вложился в криптовалюту на старте — в 2009 году, стали миллионерами.
На реальный товар биткоин впервые обменяли в мае 2010 года: две пиццы с доставкой были куплены за 10 тысяч биткоинов. Только представьте: сегодня 10 тысяч биткоинов — это около $320 млн!
Сегодня биткоины почти никому не по карману. К тому же это очень рискованное вложение, криптовалюты ничем не подкреплены, в отличие от валют разных стран, подкрепленных ВВП. Рынок биткоинов с большой вероятностью может обвалиться, подобно рынку тюльпанов в XVII веке.
Читайте статью целиком в блоге.