2020 год был, мягко говоря, необычным. Пандемия COVID-19 перевернула нашу повседневную жизнь с ног на голову и внесла неопределенности – в том числе финансовой – в жизнь многих людей. В то же время россияне экономят больше своих доходов, чем когда-либо прежде.
Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости канала!
Для сравнения, норма личных сбережений колебалась ниже 10% в течение последних нескольких лет, но в апреле этого года она взлетела до максимума - более 33%.
Стремление удержать как можно больше наличных вполне понятно, особенно в такие времена. Наличные деньги дают чувство безопасности, и это может быть обнадеживающим, логично накопить больше денег в сложных ситуациях в качестве буфера против неожиданных событий.
Тем не менее, опрометчиво иметь слишком много наличных. У вас всегда должно быть достаточно свободных денег, чтобы покрыть ваши расходы и потенциальную чрезвычайную ситуацию.
Но помимо этого, ваш денежный счет не должен быть единственным средством сбережения. Годовая процентная доходность для денежных средств на сберегательных счетах редко идет в ногу с уровнем инфляции, а это означает, что они, вероятно, теряют свою ценность.
Это разрушает цель сбережений – когда вы прячете деньги, вы оказываете себе (и своим финансовым целям) медвежью услугу.
Вот признаки того, что у вас может быть слишком много наличных денег, и что вы можете с этим поделать.
1. Вы не уверены, насколько большим должен быть ваш чрезвычайный фонд
Важно иметь чрезвычайный фонд, который может защитить вас в крайнем случае. Но если вы не уверены в том, сколько денег вам нужно сэкономить на такой случай, у вас может быть слишком много наличных.
Что делать: Когда дело доходит до создания правильного чрезвычайного фонда для вашей ситуации, в целом, вы должны планировать накопление расходов на проживание в течение трех-шести месяцев.
Как только вы отложите свой идеальный чрезвычайный фонд, вы можете перестать беспокоиться о том, что недостаточно денег, почувствовать уверенность в том, что вы готовы к критическому дню, и инвестировать любые дополнительные деньги.
2. У вас постоянно есть остаток денежных средств, превышающий ваши ежемесячные расходы
Месяц закончился, вы оплатили свои счета - и все же на вашем расчетном счету лежит куча наличных. Это похоже на правду? Если это так, то скорее всего, у вас слишком много наличных.
Любой банковский счет с низким или нулевым процентом должен в конечном счете рассматриваться как временный резервуар для хранения ваших денег. Ваши деньги не работают на вас на этих счетах - они просто лежат там, работая на ваш коммерческий банк.
Что делать: Сложите свои счета и расходы за несколько месяцев и найдите экстремумы. По всей вероятности, ваши расходы относительно постоянны от месяца к месяцу и находятся в предсказуемом диапазоне.
Если вы знаете, каков верхний предел этого диапазона, предлагаем вам взять на себя обязательство использовать любые наличные деньги сверх этой суммы для инвестиций, причем не важно сколько это будет.
3. Вы всегда ждете "подходящего времени" для инвестиций
Если вы знаете, что хотите инвестировать, но обнаруживаете, что колеблетесь до такой степени, что не действуете - боретесь с беспокойством или нерешительностью, - вы будете в конечном итоге утопать в ликвидности.
Что делать: сделать решительный шаг. Нет "нужного времени", чтобы начать инвестировать - долгосрочный горизонт исправит любые промахи. Используйте технику, известную как усреднение стоимости.
Это означает, вложение определенной суммы денег на регулярной основе. Например, инвестируем $500 каждую неделю вместо того, чтобы вложить $2000 сразу.
Таким образом, вы избежите риска, войти в позиции на все деньги "не в то время" и сведете к минимуму всякое сожаление, если рынок опускается.
Теперь вы знаете предупреждающие знаки, которые говорят о возможном переизбытке наличных денег, и это может быть проблемой. Чтобы чувствовать уверенность в том, что у вас есть ровно столько наличных денег, сколько вам нужно, стоит только оптимизировать свои финансы.
