Таблица КБМ ОСАГО создана для быстрого определения размера скидки на страховку ОСАГО, в зависимости от количества ДТП по вине водителя за период действия последнего полиса.
В соответствии с таблицей водителю присваивается один из 15 классов. Каждому классу отвечает определенное значение КБМ. При первичном страховании и перерыве более 12 месяцев – это 1, и в каждом следующем году множитель меняется.
Так как проценты скидки ежегодно отличаются, то и расчет автогражданки с разными водителями проходит по-разному. Цена определяется на основании бонус-малуса (КБМ) – частоты аварий в страховой истории определенного водителя. Расчет ведется по единой таблице. Мы расскажем, как ее читать и сверять данные со страховщиками.
Таблица КБМ в ОСАГО: что это и как рассчитать
Таблица КБМ ОСАГО создана для быстрого определения размера скидки на страховку ОСАГО, в зависимости от количества ДТП по вине водителя за период действия последнего полиса.
В соответствии с таблицей водителю присваивается один из 15 классов. Каждому классу отвечает определенное значение КБМ. При первичном страховании и перерыве более 12 месяцев – это 1, и в каждом следующем году множитель меняется.
Так как проценты скидки ежегодно отличаются, то и расчет автогражданки с разными водителями проходит по-разному. Цена определяется на основании бонус-малуса (КБМ) – частоты аварий в страховой истории определенного водителя. Расчет ведется по единой таблице. Мы расскажем, как ее читать и сверять данные со страховщиками.
Инструкция по использованию и обозначения таблицы
Таблица коэффициентов КБМ четко определяет, какую скидку можно дать страхователю в текущем году. Делая расчет ОСАГО, страховщики руководствуются таблицей КБМ, который соответствует определенному классу водителя. Всего их 15, самый низкий – «М» со значением 2,45, а самый высокий – 13 и 0,5. Шаг между классами – 0,05.
Единая формула автогражданки: базовая ставка × страховой тариф × «бонус малус» × другие коэффициенты. По умолчанию КБМ равен единице и при перемножении не влияет на размер страховой премии. В случаях с водителями, соблюдающими ПДД, ежегодно происходит понижение коэффициента на 5 %. Максимальная экономия – 50 %.
Чтобы сделать расчет, КБМ таблица – единственное решение. Сопоставьте значение, соответствующее текущему классу и количеству ДТП за предыдущий год.
Альтернативный вид таблицы
Для упрощенного восприятия коэффициента, чтобы определить причастность собственников и водителей транспортного средства к классу страхования, мы сделали КБМ с альтернативной таблицей.
Здесь указано маркированное значение КБМ – таблица отражает каждый параметр цветом.
КБМ может быть корректно рассчитан водителями в нужном году. Потенциальный клиент страховой компании сразу видит, если его класс достиг минимума: КБМ таблица предусматривает в ячейке не только соответствующий символ, но и выделение красным, оранжевым или желтым.
Примеры расчета КБМ по таблице
С каждым безаварийным годом покупка страховки выгоднее, но при большом количестве ДТП в отчетном году можно опуститься к минимальному классу «М» и получить удорожание полиса в два-три раза. Расчет КБМ по таблице прозрачный и простой:
Пример 1:
Водитель класса «0» с 01.04 прошлого года и по 31.03 нынешнего не создал ни одного ДТП. С коэффициента 2,3 он поднимается до первого уровня и получает КБМ 1,55.
Пример 2:
В дальнейшем этот же страхователь провоцирует одну аварию. В соответствии с таблицей, при подсчете с водителями следующей страховки агент берет самое высокое значение 2,45.
Пример 3:
Имея при оформлении ОСАГО пятый страховой класс и совершив 2 ДТП, при заключении договора КБМ таблица предусматривает множитель 1 и полную потерю 10 % скидки.
Без ДТП и аварий
Государство создало простейший способ стимулировать водителей ездить аккуратно – снижать КБМ и цену ОСАГО (объем страховой премии).
Чем больше лет клиент ездит без аварий, тем меньше рисков видит в нем компания, оформляющая автогражданку, и обеспечивает более выгодные условия договора.
Подход к расчету единый и простой – КБМ таблица с ежегодным выгодным обновлением коэффициента аккуратным водителям.
Очередному классу соответствует новое значение. Когда полис оформляется в первый раз, всем страхователям дается третий класс и полная цена. Без ДТП делает страховку выгоднее на 5 % в каждом следующем году. Например, если за 6 лет не допустить аварий, то скидка будет 30 %.
В то же время, очень рисковым водителям приходится платить больше, но при благоприятных условиях можно подняться с класса «М» до «3» всего за 4 года. Шаги от 2,45 до 1 КБМ:
- 0,15;
- 0,75;
- 0,15;
- 0,4.
После ДТП
Независимо от исходного значения, если в годовой истории страхования водителями совершено более трех выплат по текущему договору, в следующем применяется самый высокий КБМ.
То есть, будь у водителя третий класс (при оформлении полиса впервые), или тринадцатый (с 50-% скидкой) – если страхователь спровоцировал 4 и более аварий в году, руководствуясь таблицей, он полностью теряет бонусы по КБМ и существенно переплачивает за новое ОСАГО по минимальному классу.
Даже если до этого клиент страховой 10 лет ездил без единого ДТП, а теперь спровоцировал 4, то он заплатит за следующий полис в три раза больше. Если авария была только одна, то КБМ таблица покажет снижение класса с 13 до 7, а цена вырастет на 30 %.
Рост коэффициента будет только в тех случаях, когда страхователь признан виновным в создании аварийной ситуации.
Расчет КБМ при неограниченной страховке
При открытом (неограниченном) ОСАГО в полис не вписывается ни одно лицо, кроме владельца транспортного средства. КБМ изменяется в соответствии с таблицей по вышеуказанному принципу, но распространяется исключительно на указанное ТС. Коэффициент никак не связан с другими водителями, к какому классу они бы ни относились.
При заключении страховки на другую машину значение будет как для вновь обратившегося клиента: класс 3 и КБМ 1. Снижение коэффициента на конкретное авто происходит отдельно.
Если такой автомобиль попадает в ДТП, и им в этот момент управлял другой водитель, то все равно снижается класс автовладельца.
В следующем году можно оформить ограниченную страховку этого ТС, беря в расчет водителя с более выгодным КБМ.
Заключение
Для страхователей и страховых агентов на официальном сайте KBM-pro.ru есть таблицы, помогающие сделать корректный расчет ОСАГО. Однако перед работой с ними мы предлагаем вам уточнить текущий показатель по базе РСА.
Отправьте запрос в соответствующей форме сайта – так вы узнаете, к какому классу КБМ сейчас относитесь. Если вдруг данные общегосударственной системы не совпадают с вашим расчетом, наша служба поддержки разберется в причине и поможет восстановить КБМ всего за 1-2 дня.
Мы сотрудничаем с водителями по всей РФ, помогаем экономить на автогражданке около 2500 рублей.
