Здравствуйте дорогие подписчики и гости канала.
Сегодня хочу поделиться с вами своими размышлениями на следующую тему: Что лучше? Если есть некая сумма денег, на нее купить квартиру или вложить их в акции и арендовать на дивиденды?
Когда-то передо мной вставал такой вопрос, когда я решал свою жилищную проблему. У меня уже были накопления и был вариант либо купить квартиру, либо оставить их в акциях и на дивидендный доход что-то арендовать. Тогда я еще не знал про эпопею с апартаментами, не знал что будет 2020 год после которого недвижимость просто улетит в космос. Я покупал не с целью инвестиций, я покупал для того чтобы жить.
Для того что бы решить этот вопрос я решил сравнить во сколько мне обошлось бы арендовать точно такую же квартиру, которую я собирался купить, в месяц в процентах годовых от стоимость этой квартиры. Получилось от 7% и более.
Если посмотреть на дивидендную доходность не российского рынка (а у меня преимущественно иностранные акции), то мы увидим доходность не больше 5%.
Если мы не учитываем рост курса валюты к рублю, то получается, что аренда мне обходится дороговато. Мне придется еще дополнительно изыскивать деньги или изымать деньги из портфеля инвестиций, что не совсем укладывается в идею моего портфеля.
После этого я решил посмотреть какой принципе у квартиры есть потенциал в плане роста цены. Я посмотрел на динамику стоимости цен в моем районе, пообщался с несколькими риелторами что бы они оценили потенциал роста и понял, что у этой квартиры есть неплохой потенциал роста. Когда я сравнил эти два момента – дивидендная доходность по портфелю в сравнении с арендой к стоимости недвижимости (с учетом ремонт конечно) и потенциал роста этой самой квартиры, то принял решение что мне проще ее купить.
Когда в следующем моем будущем я буду приобретать квартиру белее большей площади, то я буду сравнивать те же самые параметры.
Если они будут сопоставимы, то я понимаю что мне выгоднее будет не покупать квартиру, а оставить мой портфель из акций и жить снимая на дивидендный доход. Понимая, что акции на долго срок будут расти, то одними дивидендами я ограничен не буду.
Если вам ближе история с дивидендами, то нужно помнить следующее:
- Нужно научиться грамотно планировать свой бюджет. Дивиденды платятся не ежемесячно. Кто-то выплачивает их раз в год, кто-то два раза в год. Поэтому нужно научиться свой бюджет распределять если дивиденды это его основная часть.
- Нужно удостовериться что у вас есть заначка на непредвиденные расходы в размере 3-6 ежемесячных расходов включая аренду. На тот случай если дивиденды окажутся ниже ожидании и была возможность подстраховаться.
- Нужно быть готовым к отчетности по налогам на дивиденды от иностранных акций если у вас портфель состоит из них. Вплоть до подачи декларации и уплате налога.
- Акцент вашего портфеля должен быть только на дивидендных аристократов. Потому что прирост стоимости может быть, а может и не быть, а дивидендные аристократы в этом отношении стабильны. Так же можно дополнить портфель облигациями.
- Если у вас получается впритык дивидендные выплаты и аренда, с учетом того что аренду еще могут повышать, то желательно иметь еще какие-то дополнительные источники доходов, на которые вы можете положиться.
- Вам должно быть психологически комфортно. Потому почти у всех нас глубоко в голове сидит мысль что нужно обязательно чем-то владеть. Квартира, дача, машина. Для многих еще кажется диким ничем не владеть, а иметь только портфель ценных бумаг. И не важно, что вы обладаете долями крупнейших корпораций мира. Поэтому подумайте, как вам будет психологически с этой мыслью жить.
Подведет итог. Основная базовая идея такова. Если годовая аренда к стоимости квартиры ниже чем дивидендная доходность вашего портфеля и потенциал роста цены вашей недвижимости скорее всего ниже потенциала роста вашего портфеля, то тогда выгоднее остаться в бумагах имея дивиденды и дальше арендовать.
Особенно это актуально для тех, кто еще до конца не определился с районом, местом или страной.
К своей пенсии я планирую что у меня будет история с дивидендным портфелем. Жить я буду там, где мне больше понравится, периодически путешествуя. Потому что вот так и выглядит настоящая свобода.
Очень многие считают, что иметь собственный угол это стабильность, но когда вы имеете собственный угол и не можете его обслуживать это нестабильность. Намного лучше, когда у вас есть портфель из ценных бумаг крупнейших корпораций мира которые вам регулярно платят дивиденды и на этот денежный поток вы всегда знаете, что можете снять все что угодно.
Вот такое мое мнение. А что вы думаете по этому поводу? Напишите в комментариях.
Если было интересно и полезно поставьте лайк. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи.
Вам так же могут быть интересны и другие темы:
Гасить кредит или инвестировать
Покупать или нет квартиру для ребенка
5 самых эффективных способов потерять свои деньги