Не все заемщики обладают идеальной кредитной историей, некоторые находятся в, так называемом, стоп-листе у банков. Есть ли такие места, в которых выдают деньги, даже не смотря на черные списки? Именно этот вопрос мы обсудим сегодня, и предложим вам сразу 7 мест, куда можно будет обратиться.
Что такое черный лист заемщиков?
Все мы знаем, что когда человек обращается в финансовые организации за помощью, то у него начинает формироваться кредитная история.
В ней фиксируется абсолютно все:
- Ваши личные данные (паспортные и СНИЛС),
- Все ваши обращения в банки и МФО,
- Все ваши кредиты, кредитные карты, рассрочки, займы,
- Поручительства,
- Просто заявки на кредит или займ,
- Условия кредитования,
- Процесс погашения долга – были ли просрочки, досрочное закрытие и т.д.,
- Сведения о причинах отказа в заявках, если они были (закрытая часть, доступная только кредиторам).
Получается, что в вашей КИ хранятся все данные о тех кредитах, которые вы когда либо хотели взять или взяли, как вы их погашали, были ли сложности. Даже о небольших просрочках обязательно будут записи в кредитном досье, и именно они сильно ухудшают ваше репутацию.
Кредитная история хранится в БКИ (Бюро кредитных историй), их в нашей стране несколько, сделать туда запрос может как сам заемщик, так и его кредитор. И если банк или МФО, куда вы обратились за кредитом видит, что у вас в прошлом были просрочки, или суды, или вы вовсе не вернули один из долгов, то вам однозначно будут отказывать, и вы будете определены как ненадежный заемщик.
Вся информация из БКИ – официальная, можно сделать запрос и получить отчет из Бюро. Но некоторые банки создают дополнительные списки, неофициальные, которые называют стоп-лист, black-лист, черный список и т.д. Названия разные, а суть одна – туда вписывают недобросовестных клиентов, с которыми столкнулся банк.
Получить информацию о таком листе невозможно, к ней есть доступ только у кредитных специалистов банка. И это очень хорошо, ведь банки редко обмениваются такими списками друг с другом, и значит, что если вы находитесь в стоп-листе у одного банка, то можно попытать счастья в другом.
7 мест, в которых выдают деньги, несмотря на черные списки
Если в банках приходит отказ, несмотря на то, что вы приносите все документы и имеете достаточную платежеспособность, то это значит только одно – ваша кредитная история очень плоха, и банки с вами сотрудничать не будут, пока вы её не исправите. Поэтому переходите к плану Б, и подавайте заявки в микрофинансовые организации (МФО).
Они одобряют практически всем, не требуют справок и трудовую, выдают займы даже тем, у кого ранее были серьезные просрочки. Важно, чтобы сейчас все ваши проблемные долги были закрыты, и тогда у вас есть шанс на одобрение.
Какие 7 мест мы порекомендуем:
Обратите внимание, что везде для новых клиентов есть акция – выдача первого займа без процентов. Если вы вовремя погашаете займ, то переплаты не будет. Это очень удобно для тех, кто нуждается в средствах до зарплаты, и сможет их быстро вернуть.
В этих 7 МФО вероятность одобрения очень высокая, порядка 90-97%, поэтому именно сюда стоит обращаться в сложных ситуациях. Оформление несложное – просто пройдите по ссылкам, указанным выше, заполните анкету, укажите карту, на которую вы хотите получить деньги, и вы узнаете решение практически моментально (зачисление также происходит очень быстро, буквально за полчаса).
Почему банки отказывают?
Очень часто люди начинают паниковать уже при первом же отказе от банка. И это неудивительно, ведь в ситуации, когда срочно нужны деньги, вы рассчитывали на кредит, а вам не хотят его выдавать, сложно не поддаться панике. Особенно, если отказы повторяются.
Самое важное, что вы можете сделать – это прекратить массовые рассылки ваших заявок в банки. Как мы уже писали ранее, в КИ фиксируются даже разосланные анкеты, и чем их больше, тем хуже ваша кредитная история.
После этого надо разобраться с причинами, из-за которых вы получаете отказы в кредите. Они могут быть самыми разными, наиболее популярными являются следующие:
- Плохая кредитная история
Самая частая причина в отказах. КИ может испортиться из-за того, что вы несколько раз просрочили платеж, либо выплачивали долг на основании судебного решения, у вас было оформлено банкротство и т.д. Хранятся данные 10 лет с момента последней записи, поэтому даже старые кредиты могут вам здорово насолить.
- Отсутствие постоянной регистрации
Если вы переехали из одного региона в другой, и проживаете в нем уже достаточно долгое время, то вам нужно обязательно сделать прописку. В идеале – постоянную, потому что клиентов с временной пропиской мало какие банки готовы кредитовать.
- Отсутствие официального трудоустройства
Каждый банк заинтересован в сотрудничестве с надежным клиентом, и главный ориентир – это наличие у заемщика официальной работы с «белым» окладом. Если есть работа, то должник сможет выплачивать долг. А если вы нигде не работаете, то денег в кредит вам не дадут по вполне понятным причинам – как вы их отдавать будете?
- Низкая зарплата или невозможность подтвердить реальную
Как мы уже говорили, каждый банк ориентируется на вашу платежеспособность, именно на основании дохода рассчитывается доступная для кредитования сумма. И если вы получаете мало, либо у вас по бумагам белая з\п очень низка, то из-за этого тоже могут приходить отрицательные решения.
Как действовать, чтобы не получить отказ?
Чаще всего заемщик пытается узнать у банковского сотрудника – почему же ему в очередной раз отказали? Увы, но банки имеют право принимать любое решение без разъяснений, поэтому очень редко когда называют реальную причину. Обычно, клиент сам анализирует свою ситуацию, и делает из неё выводы.
После этого вы можете переходить к конкретным действиям:
- Например, если у вас низкая зарплата, то надо поумерить свои аппетиты. С з\п в 15000 рублей нереально получить 100 тысяч. Попробуйте попросить сначала 30-40 тысяч, верните их, а потом уже просите более крупные суммы,
- Если у вас есть дополнительные доходы, то можно поискать банки, которые разрешают подтверждать платежеспособность дополнительными способами – выписками со счета, ПТС, загранпаспортом и т.д.
- Если у вас есть долги, вы с ними не справляетесь, и вам нужны еще деньги – логично, что банк откажет. Разумнее будет оформить рефинансирование, снизить долговую нагрузку и попросить небольшую сумму «сверху» на личные расходы.
- Если все дело в очень плохой кредитной истории, то волшебного способа её улучшить нет. Исправление КИ – это долгий процесс, который может занимать от нескольких месяцев до пары лет. Ведь исправить ситуацию можно только одним способом – брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать.
Начать можно с микрозаймов, товарных кредитов, карт рассрочки и т.д. Тратьте небольшие суммы и погашайте в срок – так в вашей КИ будут появляться положительные записи, которые постепенно сместят отрицательные.
Банки, которые выдают деньги практически без отказа
Еще раз уточним, что не существует никакого секретного списка банков, которые одобряли бы все заявки, и выдавали деньги всем без отказа. Если вы находитесь у компании в черном списке, то обращаться в него бесполезно, отказы будут приходить очень долгое время.
Более реально – обратиться в другие банки, более лояльные, которые могли бы закрыть глаза на некие «ошибки молодости» в вашей КИ. Конечно, не за просто так, а за очень высокие проценты, которыми вы будете расплачиваться.
Что делать, чтобы улучшить свои шансы:
- Соглашайтесь на личное страхование,
- Приносите максимальное количество документов,
- Называйте цели, которые понравятся банку – например, деньги на ремонт или покупку бытовой техники,
- Привлеките поручителя,
- Если дело совсем плохо, оформите кредит под залог имущества или транспорта.
Обращаться надо, прежде всего, в свой зарплатный банк. Если в нем пришел отказ, то можно попробовать эти варианты:
Разумеется, указанные ставки являются минимальными, и доступны они только действующим клиентам с хорошей КИ и зарплатой. Если ваша история испорчена, проценты будут намного выше, до 20-30% годовых, но даже среди таких условий можно подобрать выгодные программы.
Разберем чуть подробнее:
Здесь могут кредитоваться люди, которые уже достигли 21-летнего возраста. Им понадобится только паспорт, если они хотят получить до 50000 рублей, если больше – уже два документа, подтверждающих личность. Выдают средства на срок до 5 лет, максимальная ставка составит до 20,99% в год.
Известный банк, который имеет высокую степень одобрения заявок. Выдает деньги гражданам с 19 лет, которые помимо паспорта предъявляют еще и справку о доходах. Вы можете на любые цели получить от 50 тысяч на срок от 3 лет, максимальная ставка равна 20,99% в год.
Надежный банк, который достаточно лоялен по отношению к заемщикам, особенно если те могут предоставить по его требованию справку о доходах. Клиент может получить малую сумму от 10 тысяч на удобный ему срок от нескольких месяцев до 7 лет. Процент начинается от 7,9%. Приемлемый возраст заемщика – от 22 до 64 лет.
Готов выдать денежные средства просто по паспорту уже с 18 лет. Его условия – выдача от 50.000 рублей на 1-3 года под ставку до 30% годовых. Требований к заемщикам немного, поэтому одобряют здесь практически всем. Офисов у банка нет, поэтому деньги присылают с курьером на счету дебетовой карты, доставка бесплатная.
Заслужил свою популярность тем, что ввёл интересную кредитную программу с фиксированной процентной ставкой под 9%. Даже если ваша КИ сильно испорчена, ставку поднимать не будут. Запросить можно от 25.000 рублей и более на 13-60 месяцев. Заемщик должен быть старше 21 года.
