Пунктуальность при оплате кредита не только помогает сохранить в порядке кредитную историю, но и экономит деньги заемщика. Просроченные платежи чаще всего оборачиваются для заемщика штрафами и пенями.
На сегодня банки применяют следующий варианты санкций за просрочку:
- Пеня, которая начисляется за каждый день просрочки как процент от суммы долга.
- Штраф, вычисляемый в процентах от суммы просрочки.
- Штраф на фиксированную сумму.
- Штраф с возрастающей суммой: за каждый последующий пропуск платежа назначается большая сумма штрафа.
- Смешанные санкции – например фиксированный штраф + пеня.
Кроме санкций непосредственно за сам факт просрочки, банки могут применить и более «долгоиграющие» меры. Например, если заемщик оформил кредит на каких-то льготных условиях, из-за просрочки льготы могут отменить, установив стандартную ставку для этого кредитного решения.
При этом общий размер штрафных санкций за просрочку по потребительскому кредиту не может превышать зафиксированных законом значений. На сегодня они составляют:
- По потребительским кредитам – не более 20% годовых, если на период просрочки на сумму кредита начисляются проценты или, если проценты не начисляются, то не более 0,1% за каждый день просрочки.
- По ипотечным кредитам – не более величины ключевой ставки ЦБ, действовавшей на день заключения договора, если проценты начисляются или не более 0,06% за каждый день просрочки, если они не начисляются.
При этом основой для вычисления санкций вычисляется только на основе просроченного долга и процентов по нему, а не на основе всей невыплаченной суммы кредита и тем более не ото всей суммы кредита. Требование любых платежей сверх ограниченной законом величины незаконно и заемщик имеет право обратиться в суд и Центральный банк.
Но начать лучше с обращения в сам банк. Необходимо написать заявление, в котором заемщик выразит свое несогласие с размером начисленных штрафов и пеней, аргументировав свою позицию, в частности требованием соответствия правилам ЦБ. Обычно такого обращения хватает. Если добиться результата не удалось и размер санкций все равно нарушает правила, то у заемщика остается одна дорога – в суд.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.
