Здравствуйте, дорогие друзья!
Если вы уже читали мой канал, то, возможно, знаете, что я веду 3 отдельных инвестиционных портфеля, которые ежемесячно пополняю на небольшие суммы и по возможности делюсь покупками с вами.
С 1 августа я решил завести еще один для своей дочки. И в сегодняшней статье поделюсь с вами выработкой инвестиционной стратегии для него.
В моем понимании инвестиционная стратегия заключается в ответе на несколько самых важных вопросов:
- финансовая цель портфеля;
- срок инвестирования;
- стратегия пополнения;
- степень риска и ожидаемая доходность;
- стратегия пополнения;
- структура портфеля;
- валюта портфеля.
Ну что, давайте теперь ответим на каждый из вопросов
Финансовая цель портфеля
Сегодня дочери 3.5 года, она еще маленькая и, естественно, ничегошеньки не понимает в финансах, хотя я уже пытаюсь присваивать азы финансовой грамотности. Лет через 8-10, познакомлю с портфелем объясню что это такое и с чем едят и, думаю, дальше мы будем вместе его планировать и вести, тем самым прививая ей основы инвестирования уже на практике, а к 18 годам отдам его в ее полное распоряжение. Квартира, учеба, собственное дело или что еще душе угодно, там уже видно будет. Я вообще считаю, что родители не только должны одевать, кормить и воспитывать своих детей, но и по возможности дать им финансовый трамплин.
Срок инвестирования
15 лет
Стратегия пополнения
А тут я преследую корыстную цель, а именно я решил завязать со своей пагубной привычкой – курением, хватит, СТОП. И все деньги, которые раньше тратил на сигареты, буду вкладывать в этот портфель. Дивиденды от акций и купоны от облигаций будут 100% реинвестироваться. Плюс на знаковые праздники буду делать отдельные небольшие вложения. Надеюсь, когда дочь подрастет, и поймет смысл задуманного проекта, тоже будет немного помогать копеечкой. Но на первоначальном этапе вложения будут составлять около 4.5 тыс. руб. в месяц, т.е. мои траты на сигареты. В будущем буду следить за ценой сигарет и соответственно индексировать вложения.
Степень риска и ожидаемая доходность
Ожидаемая доходность портфеля 8-10% годовых.
Степень риска на такой большой дистанции будет меняться, но изначально я подразумеваю умеренную, более раскрыто будет описано в следующем пункте.
Структура
Тут, наверное, самое интересно. С учетом того, что ежемесячные пополнения портфеля достаточно скромные, изначально начну покупать различные копеечные фонды с максимальной диверсификацией по странам и секторам, если ставка ЦБ и дальше будет расти, то обязательно приобрету 10-ти летних ОФЗ, процентов 30% постараюсь инвестировать в сектора кибербезопасности, зеленой энергетики, биомедицины.
В общем, пока не планирую покупку акций отдельных компаний, 70% фонды и 30% облигации. Фонды уберегут от уплаты ненужеых налогов с дивидендов, а по российским облигациям брокер является налоговым агентом, т.е. не будет лишней волокиты с оформлением отчетности.
Валюта
Основная валюта портфеля рубли, т.е. 50%, на просадках валюты буду покупать доллары и евро по 25%, тем более с 2022 года на российском рынке дадут доступ к зарубежным ETF.
Итог
Ответив всего на несколько простых вопросов у меня четко сложилась картинка будущего портфеля. Естественно, со временем и углублением моих знаний стратегия будет меняться и не единожды, но на первоначальном этапе ориентир уже создан и это главное.
Остался один вопрос - это выбор брокера, пока склоняюсь в сторону Тинькофф, но хочу попробовать потестировать новое приложение от Сбера, пока время есть.
Обязательно буду делиться с вами успехами и неудачами портфел, ну и самое главное бросить курить, а это крайне сложная задача для меня.
Спасибо за внимание, подписывайтесь на канал и следите за портфелем, с удовольствием буду прислушиваться к Ваши рекомендация по ценным бумагам!
